【2020年01月22日】付广军：加强金融与科技的融合 提升西城金融发展品质——西城区金融科技发展趋势分析及对策建议

付广军老师

付广军：加强金融与科技的融合  提升西城金融发展品质——西城区金融科技发展趋势分析及对策建议

说明：本报告为2019年民建西城区委、西城区政协经科委联合调研课题。报告修改后作为西城区政协第十四届第四次会议唯一一个建议案，上报中共西城区委、区政府。

   一、金融科技发展趋势和国内外比较

  （一）金融科技的概念界定

  金融科技一词源于美国，英文是Financial technology，简称Fintech，从字面上理解即应用于金融的技术。各国际组织和主权国家从应用、影响和业务模式等方面都给出了各自的定义，但迄今为止，行业内尚未形成统一规范的定义。比较认同的观点是金融稳定理事会（FSB，Financial Stability Board）对金融科技的定义：金融科技是指由技术带来的金融创新，能创造新的业务模式、应用、流程或产品，从而对金融市场、金融机构或金融服务的提供方造成重大影响。

  金融科技不等同于“科技金融”和“互联网金融”。

  “科技金融”的落脚点是金融，是服务于科技创新的金融业态、服务和产品，具体产品包括投贷联动、科技保险、科技信贷、知识产权证券化、股权众筹等，与其并列的概念还有消费金融、三农金融等；而金融科技的落脚点是科技，是具备为金融业务提供科技服务的基础设施属性，具体产品包括第三方支付、大数据、金融云、区块链、征信、AI、生物钱包等，与其并列的概念还有军事科技、生物科技等。

  “互联网金融”是金融科技2.0阶段，是将传统的金融业态互联网化，但并未从根本上变革金融业的生产方式，而金融科技通过创新技术实现了金融业务创新，是互联网时代产生的新的业态和组织形态。互联网不再是推动金融技术化的最主要动力，而是作为新兴技术的基础继续存在。金融科技对包含互联网在内的新兴科技要求更高，应用更为彻底，影响更为深刻和广泛，科技从推进金融发展的渠道演变成金融发展的核心。

  受监管趋严、市场不确定性、人力成本上升以及激烈竞争环境下业务转型升级等多方面因素影响，金融业急需通过技术改进自身运营效率并推动业务模式、产品和服务创新，以求在复杂的市场环境中寻求发展机遇，打造核心竞争力，维持或获取市场领先地位，而此类需求催生了金融科技（Fintech）的发展壮大。

   （二）金融科技的发展趋势

  1、金融科技强化金融服务于实体经济的跨界融合应用。金融本身是为实体经济提供服务，传统金融发展存在过度集中于金融专业领域的问题，导致对实际市场和用户需求关注不足，对实体经济的发展支撑不够。

  随着新兴金融科技的广泛应用，一方面数据广泛采集和流通，促使金融资料来源也更加多元化，金融科技企业将可以方便的获取电信、电商、医疗、出行、教育等其他行业的数据；金融数据和其他行业数据融合，使得金融机构的营销和风控模型更精准，金融基础能力得到更多其他行业资源的补充和支撑。另一方面，跨行业数据融合会催生出更多跨行业的应用，金融科技企业得以设计出更多基于场景的金融产品，更加准确的匹配企业和个人的金融服务需求，促进金融服务与实体经济更紧密的融合发展；消费金融、供应链金融等都是以上趋势的直接体现。

  2、金融科技应用带来金融业转型发展的新机遇。金融科技应用能够让金融企业提供更加差异化和个性化的服务体验，使得金融企业能够更好的分析和利用现有数据，更快捷的对用户需求做出反应、更深入和低成本的挖掘用户需求，提供场景化、生活化驱动的产品服务，扩大产品和服务范围，拓宽客户基础。金融科技应用让普惠金融、小微金融和智能金融等成为金融业转型发展的战略重点方向和新机遇。

  普惠金融方面，金融科技所带来的金融创新能够降低成本、提高效率，扩大覆盖面，真正服务于基层。小微金融方面，金融科技能够为商业银行解决小微企业金融服务中存在的信息不对称、交易成本高、场景服务不足和风控难等问题，为小微企业提供性化和特色化的金融服务解决方案。智能金融方面，以 P2P 网贷平台、职能投顾、大数据征信行业为代表的依托金融科技手段的智慧金融能够使金融行业在业务流程、业务开拓和客户服务等方面得到全面的智慧提升，实现金融产品、风控、获客、服务的智慧化。

  中国金融科技起步相对较晚，但金融科技企业发展飞速，并且由于独特的生长环境和金融科技的公司的自身因素，中国金融科技企业的创新能力位居世界前列，开拓了金融业转型的新机遇。

  根据H2 Venture和KPMG编制的201年全球领先金融科技创新公司前100名排行榜，排名前10的Fintech公司中中国公司占据5席，其中蚂蚁金服（Ant Financial）、众安保险（ZhongAn）和趣店（Qudian）包揽前三，其余两家分别是中国领先的传统金融机构和互联网巨头陆金所（Lufax）和京东金融（JD Finance）。5家金融科技公司分别在支付、保险、消费金融、财富管理等多个领域占据市场主导，业务开展已初具规模效应，对金融科技产生持续稳定的需求，助力金融科技发展。

  从业务领域看，全球创新能力前100的Fintech公司业务集中在借贷和支付领域，占比分别为32%和21%，其次是交易和资本市场、保险和财富管理，占比分别为15%、12%和7%，监管科技、区块链和数据分析类等占比较低。

  资料来源：H2&KPMG：2017 FINTECH100 Leading Global Fintech Innovators，中国银河证券研究院整理。

  3、人工智能和区块链将引领金融科技产业发展新浪潮。云计算在金融领域快速部署，成为金融科技企业标准的 IT 基础架构。同时，金融大数据技术得到广泛应用普及，大量金融机构已经完成了大数据平台的基础能力建设。随着云计算和大数据带来的金融科技基础能力的不断强化，未来金融科技产业将在人工智能和区块链领域出现新的发展浪潮。

  伴随着深度学习算法、高质量大数据和高性能计算资源的不断成熟，人工智能在金融领域的应用将不断深化，以智能客服、智能投顾、智能投研、智能营销和智能风控等为代表的应用场景将呈现爆发式增长态势。区块链技术公开、不可篡改的属性，能够带来去中心化的信任机制，具备改变金融基础架构的潜力，其在金融领域将拥有极为广阔的应用前景，以跨境支付结算、供应链金融、数字票据和征信管理为代表的应用场景将随着技术的发展而不断成熟。

  4、产业监管更加注重鼓励创新与预防风险的平衡。风险防控和合规管理是金融科技创新的前提条件，面对金融科技带来的监管挑战，未来的金融科技监管将更加注重在预防风险和鼓励创新之间寻求平衡。“先发展后规范、再集中整治”将转变为“边发展边规范”，金融科技监管将采用“风控与发展并重”的方式，形成既鼓励金融创新、又防范和控制金融风险的金融长效监管机制。

  金融科技的发展也会带动监管能力的提升，监管科技是金融科技的重要组成部分，监管科技的应用将带来监管理念、手段和方式的不断升级。未来的金融监管，将呈现从分业监管转向跨界混业监管、从事后审核式监管转向实时动态的过程性监管、从栅栏式隔离监管走向关联性风险智能分析监管等新趋势。

  5、信息技术加深融合共同推动金融科技发展进入新阶段。云计算、大数据、人工智能和区块链等新兴技术并非彼此孤立，而是相互关联、相辅相成、相互促进的。大数据是基础资源，云计算是基础设施，人工智能依托于云计算和大数据，推动金融科技发展走向智能化时代。区块链为金融业务基础架构和交易机制的变革创造了条件，它的实现离不开数据资源和计算分析能力的支撑。

  从未来发展趋势看，云计算、大数据、人工智能和区块链等新兴技术，在实际应用过程变得更加紧密，彼此的技术边界在不断削弱，未来的技术创新将越来越多的集中在技术交叉和融合区域。尤其是在金融行业的具体应用落地方面，金融云和金融大数据平台一般都是集中一体化建设，人工智能的相关应用也会依托集中化平台来部署实现。新一代信息技术的发展正在形成融合生态，并推动金融科技发展进入新阶段。

  资料来源：巴曙松：中国金融科技（Fintech）发展现状与趋势，中国银河证券研究院整理。

  （三）金融科技的国内外比较

  1、国际区域金融科技发展及比较：纽约华尔街、伦敦金融城、新加坡。全球金融科技产业近年来处于高速增长态势。据波士顿咨询公司的研究数据显示，2016 年全球金融科技企业数量增长了167%，达到8000家，是2015年的约2.7倍；2016年全球金融科技初创企业融资额增长了364%，达到 839亿美元，是2015年的约4.5倍。

  从全球产业颁来看，北美地区金融业发展较为成熟，金融服务人群覆盖比例高，消费者对基本金融需求满足度较高，金融科技侧重于为消费者提供更加便捷的金融服务。北美地区各细分领域的企业融资规模相对均衡。其中，支付领域的企业融资规模占比最高，达到30%，数据分析次之，占比为18%，占比最少的信贷/众筹领域也达到了14%。

  亚太地区金融科技市场发展处于高速成长期。在亚太地区，特别是以中国和东南亚各国为代表，金融服务水平相对滞后，仍存在大量未开发市场，金融科技使金融服务触及海量长尾用户。亚太地区各细分领域的企业融资规模差别较大，其中，信贷/众筹领域的企业融资规模占比最高，达到42%，支付次之，占比为32%；数据分析最少，仅为4%。整体来看，亚太地区对金融科技应用的市场需求广阔，结构差异和发展潜力较大。

  从全球金融科技投融资规模来看，据毕马威《金融科技脉搏》报告显示2018年全球金融科技公司融资总额较前两年有大幅增加，融资上升至1118亿美元，较2017年508亿美元激增近120%。在这1118亿美元投资记录中，其中有3宗总额分别超过100亿美元，此外还有14宗总额分别超过10亿美元的并购。

  在融资品种方面，2018年金融科技投资也创下新高，包括风险投资、私募股权投资、企业并购等方面，其中特大并购和收购交易成为主要推手，在2018年完成了721亿美元交易，占2018年总融资额的64.5%。

  从地域来看，交易规模最大的为美洲地区，融资规模达545亿美元，欧洲地区排名第二，342亿美元，亚太地区排名第三，227亿美元，占全球融资总额的99.55%。

  在美洲地区，美国占据该地区市场主要份额，在金融科技投资规模和数量方面都破了历年记录，取的如此成绩的背后，主要依靠并购及收购投资活动，还有就是风投资金，包括交易总额170亿美元的Refinitiv，其次是黑鹰网络和惠尔丰。加拿大和巴西也在持续扩大金融科技投资，其中巴西共促成28宗交易，总额达5.56亿美元；加拿大共促成119宗交易，共吸引11.8亿美元投资。

  在欧洲地区，金融科技投资增长的动力主要源于大量的并购及收购交易。其中英国是欧洲地区金融科技投资的主要接收地，德国和法国在金融科技投资领域经历急降，在2018年，德国交易量从2017年的88宗将为57宗，总额从17亿美元将为10亿美元，法国交易量仅为34宗，总额为2.94亿美元，较2017年的50宗和7.33亿美元也大幅下降。

  在亚太地区，2018年金融科技投资主要以风险投资为主，投资总量达196亿美元，占投资总额的86%。其中中国以83宗交易和182亿美元总额占据第一，包括蚂蚁金服的140亿美元交易成为最大亮点，其次是陆金所和浙江草根投资等。印度方面，共完成115宗总额为17亿美元的交易，金融科技投资同比呈现下降趋势，新加坡方面则完成61宗交易，总额达3.47亿美元，澳大利亚完成28宗交易，总额达5.72亿美元。

  从全球金融科技中心来看，全球金融科技中心呈现出越来越强的区域联动效应，逐渐形成了具有开放的经济结构、高效的资源配置能力和强大的集聚外溢功能的多城市共同体。根据全球知名咨询机构德勤和全球金融科技中心联合会（GFHF）联合发布的《连接全球金融科技：2017年全球金融科技中心报告》，全球金融科技中心共44个，主要集中在北美、欧洲和亚太地区，其中有20个分布在欧洲，12个分布在亚太地区，还有12个来自其他地区。从报告统计的金融科技中心指数评分排名来看，最具发展潜力的金融科技中心集中在美国、英国和中国。其中在排名前五的金融科技中心来看，美国占3个，分别是纽约、硅谷和芝加哥，英国伦敦和新加坡并列排名第一，中国香港排名第五。

  排名第一的新加坡毗邻马六甲海峡南口，是全球重要的金融、航运和服务中心。政府对FinTech的支持力度很强，曾投入2.2亿新元用于开发FinTech项目和概念证明，还包括监管沙盒、云计算指南、战略电子支付、FinTech Office、MAS创新实验室、国际技术咨询小组和人才发展等。新加坡在监管方面全球领先，在2015年就设立了金融科技和创新团队，推动《金融领域科技和创新计划》，还设立监管沙盒和金融科技署等。此外，国家化程度较高的新加坡还具备庞大的结汇业务，可促进跨境网络支付和结汇的发展。

  与新加坡并列排名第一的伦敦，地处英格兰东南部，是英国的政治、经济、文化和金融中心，也是著名的全球金融中心之一，还拥有全球金融机构市值前200的企业数达到13家，包括汇丰、巴克莱、渣打等。伦敦的高等院校科研能力极强，综合实力全球第二，拥有伦敦大学学院、帝国理工学院等高等学府，为金融科技发展储备了优越的人才。此外，英国还是监管创新的先驱，具备全球第一的金融科技监管规范，并率先使用监管沙盒等创新监管工具。

  纽约作为全球领先的金融中心，拥有最大和最成熟的金融服务机构，这些机构积极投资并合作金融科技公司。华尔街拥有最大的资本基础和对金融科技创新的最大需求，还拥有最优秀的技术和工程人才，非常有利于在他们所服务的市场内创建一个充满活力和资金充足的生态系统。

  2、国内比较：上海陆家嘴、深圳前海、香港中环金融街。中国的金融科技产业发展位居世界前列。毕马威发布的《2018年金融科技100》报告显示有来自36个国家的金融科技企业，中国排名第三共11家。在其中的全球前50家企业中，中国有三家企业跻身前五，其中蚂蚁金服取的榜首，第二是京东金融，百度排名第四，此外还有陆金所、壹账通、51信用卡、WeLab、点融网和众安保险等，以上9家企业充分体现了中国金融科技行业在全球范围内的领先态势。

  中国在全球金融科技中心也处于领先地位。根据全球知名咨询机构德勤和全球金融科技中心联合会（简称GFHF）联合发布的《连接全球金融科技：2017年全球金融科技中心报告》显示中国香港排名第五，还包括上海和深圳。

  香港地处中国华南地区，与纽约、伦敦并称为“纽伦港”，是全球第三大金融中心，也是全球重要的贸易、航运中心和国际创新科技中心，资本活跃，其中在2018年风投融资额累计达5000万美元的金融科技企业多达6家，内地众安保险、雷蛇等一批优质金融科技企业也赴港上市。香港与中国内地合作关系紧密，同时粤港澳大湾区建设也被纳入中国国家战略，为香港发展带来新机遇。此外，在政策监管方面，香港具备明显优势，在2017年9月推出了监管沙盒2.0版本，以帮助银行及科技公司加快推出金融科技产品，降低成本并提高质量，截止到2018年8月底，共有36项新科技产品使用沙盒开展试行。

  深圳地处珠江三角洲，在中国高新技术产业、金融服务、外贸出口等方面占有重要地位，是中国改革开放的窗口和新兴移民城市。深圳具有包括腾讯、华为在内的高新科技企业，利于发挥自身优势拓展金融科技领域。北向通、深港通等资本市场互联互通，我深圳金融科技企业带来大量活跃资本，助力金融科技产业发展。此外，深圳还具备明显的区域优势，连接香港和中国内地，享有中国对“粤港澳大湾区”战略计划的政策红利，与香港境内境外互动，利于学习金融科技监管沙盒先进经验。

  上海是中国的商业和金融中心，以金融、商贸、汽车和房地产为主要经济支柱，是亚太地区的重要国际门户，国际化程度较高。上海国际金融中心发展定位清晰，金融业增加值占GDP比重超过17%，居中国第一，拥有上海证券交易所、上海期货交易所等众多全国性金融交易市场，具有重要的国际金融中心地位，还拥有拍拍贷、陆金所、众安保险等代表性金融科技企业，各类业务发展均衡，涵盖了支付、保险、财富管理、信贷等业务。

   二、金融区发展金融科技的优势和时机分析

  （一）西城区发展金融科技的比较优势

  1、金融管理中心，管理优势明显。金融街承担着服务国家金融管理中心的功能，在决策监管、标准制定、资产管理、支付决算、信息交流和国际合作等方面，基础坚实，优势明显。作为北京国家金融管理中心的核心，西城区汇集了金融稳定发展委员会、中国人民银行、中国银保监会、中国证监会等中国最高金融决策和监管机构。在发挥金融管理职能的同时，西城区也成为中国金融市场信息第一发源地，是几乎所有的金融政策、法律法规以及规章制度的起源点，对金融市场变动产生影响的决策信息大多从此地传输到全国乃至世界各地，可见西城区信息优势明显，拥有无可比拟的一手信息资源。

  同时，由于金融科技行业的自身的特点，相比于传统金融行业，金融科技的监管应当着力于走出“一放就乱，一管就死”的监管怪圈，一方面要严格控制金融科技引发的信用风险，技术风险，交易风险和数据安全风险，另一方面要为金融科技企业发展营造良好的生存和发展环境。西城区监管机构众多，有利于交流沟通合作，进而促进行业标准、监管规则、政策的制定以及监管科技的发展。在此设立金融科技与专业服务创新示范区，符合示范区建设的理念。

   资料来源：公开资料整理，中国银河证券研究院整理。

  2、金融资源丰厚，金融科技企业经营环境良好。西城区为金融街所在地，拥有众多的金融机构，金融业是西城区的核心产业。2017年，金融业的GDP占据西城区GDP的46.11%，远超其他产业。金融领域的优势为西城区带来了丰厚的金融资源，为金融科技企业在西城区的发展提供了必要的客户基础和资金来源。

   资料来源：Wind，中国银河证券研究院整理。

  客户层面，数量众多的金融机构解决了金融科技企业应用的业务场景问题。时任北京市西城区区长王少峰在演讲中表示区域内共有各类金融机构1800余家，基本形成了以具有行业领导力的金融机构为主，多种金融机构协同发展，多元化的金融体系。截止到2017年底，区域金融机构资产总规模达到了99.5万亿，占全国金融资产总规模的近40%，共创造了2857万亿元的利润。区域内共有法人产业单位433个，货币金融服务单位103个，资本市场服务单位157个，保险业108个，其他金融业65个。其中全国四大资产管理公司均在金融街发展，驻区商业银行资产规模占全国商业银行的41%。

  资金层面，西城区除了汇集众多金融机构决策中枢，在资金调配中起枢纽作用之外，还享有众多资金支持，尤其是在西城区政府引导下成立的专项金融科技产业投资资金，为金融科技与专业服务创新示范区提供了充足的资金支持。政府引导下的产业资金扶持有助于整合资源，充分发挥西城区在金融科技行业监管、地方政府支持、专业化投资以及行业生态建设方面的优势，助力金融科技企业在西城区落地生根并发展壮大。

  资料来源：公开资料整理，中国银河证券研究院整理。

  3、金融基础设施完善，为金融科技业务开展和场景应用提供坚实基础。北京市西城区金融基础齐全，为金融科技企业高效经营和金融机构业务技术赋能提供有利条件。西城区的产权、资产交易和结算的高端要素市场完善程度较高。产权网络交易服务平台包含全国中小企业股份转让系统、北京产权交易所、金融资产交易所等；专属资源型网络交易服务与结算平台包含中国水权交易所、中国林权交易所、全国棉花交易市场、中储粮结算中心、北京环境交易所市场等。

  除此之外，西城区初步形成了金融领域的从监管、渠道、运营技术到第三方支付和安全保障的产业链。西城区拥有全国统一的清算系统、中国支付清算协会牵头成立的网联清算有限公司、提供第三方认证准入和交易安全服务的中金金融认证中心有限公司（CFCA）以及为金融机构提供金融运营技术服务的中国金融电子化公司。完善的金融基础设施建设为金融科技的发展如第三方支付、征信系统的建立、商业银行转型、区块链运用的顺利进行提供了坚实的基础。

  资料来源：公开资料整理，中国银河证券研究院整理。

  西城区不仅仅在传统金融基础设施上具有其他地域无可比拟的优势，其在金融科技基础设施上同样具有显著的比较优势。金融科技基础设施发挥着底层技术和交易基础服务的手段，是金融科技企业赖以生存和发展的基础。浙江大学互联网金融研究院（浙大AIF）司南研究室选取了交易所、金融信息服务商、云计算公司和区块链公司四个指标作为衡量城市金融科技基础设施的重要指标。在浙大AIF发布的《2018中国金融科技中心城市报告》中，北京凭借着完善的基础设施成为了城市金融科技基础设施榜单首名。而作为北京市金融中心的西城区，汇集云计算和区块链的底层技术公司，行业区块链贡献率约30%。

  资料来源：浙大AIF司南研究室整理。

  4、区域位置优势突出，有助于实现跨区联动。“一区一核、多点支撑”是北京市金融工作局对于金融科技和专业服务的规划的总结概括。其中，一区代表北京金融科技与专业服务创新示范区；一核代表北京金融科技与专业服务创新示范区核心区；多点代表金融科技底层技术创新集群、银行保险科技产业集群、金融科技安全产业集群、财富管理产业集群。

  资料来源：北京市金融服务局。

  北京金融科技与专业服务创新示范区是从西城区北展地区、德胜地区、广安地区到海淀区北下关地区、中关村大街沿线区域，占地面积约15平方公里。示范区通过支持相应的金融科技企业在特定的楼宇和区域聚集，形成规模效应，主要聚焦金融安全与监管、支付清算服务、融资产品与服务、智能营销与服务优化、身份认证、风控与反欺诈、智能投顾与智能投研、金融征信与社会信用服务等重点领域。

  北京金融科技与专业服务创新示范区核心区是以西城区北展地区（原动批地区）、海淀区北下关地区和中关村大街沿线区域为主体，选择60万平方米特定楼宇，重点聚焦监管科技、风险管理、金融安全和专业服务四个领域发展金融科技产业，建设金融监管实验区。核心区将发挥与金融街相连的优越地理位置，并且利用其国家金融管理中心的金融职能，构筑科技资源为金融机构赋能、完善金融要素助力科技创新，两者形成良性互动。

  围绕金融科技与专业服务核心区域，建立四大产业集群，推动金融科技底层技术的快速发展，为金融科技的产业发展和应用场景打造做准备，与西城区核心建设形成良好的区位互动。

  （1）金融科技底层技术创新集群依托海淀区北清路沿线区域、四季青地区及五道口地区丰富的科技、智力、金融要素资源，重点发展金融科技底层技术，重点聚集和培育人工智能、大数据、云计算、区块链、生物识别等金融科技底层技术企业。

  （2）银行保险科技产业集群在石景山区，建设北京银行保险产业园，聚焦产业核心区、辐射区和拓展区，充分发挥示范引领作用，推动创新政策在银行保险产业园先行先试。通过建立产业集群，可以对于创新型银行保险发展起到引领作用，并聚焦银行保险精准营销、大数据精算定价、人工智能核算和管理等领域。

  （3）金融科技安全产业集群位于房山区，依靠北京互联网金融安全示范产业园，助力金融科技安全核心技术研发，发挥科学研究院和企业聚集互相促进，相互结合的规模效应，加大力度发展金融科技安全相关的网络、芯片、交换系统、数据中心等基础设施。

  （4）财富管理产业集群在通州区建设北京金融科技国际产业园。相比于其他产业集群，财富管理产业集群致力于打造更加开放、国际化的投资环境，构建科技、金融等机构有机统一、互动发展的金融科技生态圈，使先进信息技术产业和高效金融资本流动相辅相成，互相促进，鼓励金融机构开拓如财富管理等形式的金融增值服务。

  5、政策支持力度较大，助力金融科技规范发展。我国金融科技产业起步相对较晚，监管环境整体宽松，相关政策以鼓励行业发展为出发点，并对发展中出现的相关问题予以逐步规范，以营造良好的市场秩序，促进行业健康发展。由于我国目前分业监管的监管模式及复杂的市场状况，现阶段我国的金融科技监管仍采用负面清单的模式。

  政府对金融科技的重视程度不断增加。科技委员会的成立和《中国金融业信息技术“十三五”发展规划》标志着金融科技工作有望实现全面系统化，政府引导作用将不断提升，预计未来金融科技将进入快速发展通道。

  北京市西城区联合中关村管委会、北京金融街服务局，在中关村现有的科技政策和西城区金融服务政策的基础上，对金融科技的发展扶持方式和政策进行不断创新，全面支持相关企业和机构的发展，制定了一系列的关于支持企业发展的政策，切实起到了降低企业成本、简化行政流程、加强服务平台建设以及优化运营环境等多方面的扶持作用。从政策方面为金融科技底层技术的发展和与上层产业和技术的结合提供了有力的支持。

  资料来源：公开资料整理，中国银河证券研究院整理。

  （二）西城区发展金融科技的时机分析

  我国金融科技虽然起步较晚，但是发展速度较快。技术层面，金融科技发展跨过了金融IT阶段和互联网金融阶段，步入金融科技3.0时代；在企业层面，传统金融行业从自身研发、第三方合作以及收购科创企业三种方式出发，通过内涵式增长和外延式发展相结合的方式实现金融科技与业务深度融合；资金层面，市场对于金融科技的支持力度与日俱增，金融科技正在逐步成为产业资金布局的热点；金融科技正在逐步成为产业资金和；监管层面，金融科技的起步阶段积累了较多的监管经验，并且金融科技发展的监管环境和监管体系已经初步形成。

  此时设立金融科技与专业服务创新示范区，是在已有成果上的继续探索。同时，示范区的设立，汇集资源形成规模效应，是为之后金融科技在全国推广的积极尝试。

  更为重要的是，在我国金融业对外开放程度不断提高的过程中，金融科技有望受益于国际先进技术经验，实现快速发展，金融科技对于金融机构有效应对不断加大的国际市场风险和外资竞争也具有重要意义。

  1、传统金融机构业务转型升级迫在眉睫，金融科技承载重任。随着金融行业监管力度的加大和竞争程度的提升，传统金融业务如对公贷款、证券经纪、资产管理和理财型保险产品销售盈利空间收窄，金融科技成为提升传统业务服务效率、降低成本和优化客户体验的重要手段，同时也是金融机构开展创新业务的重要的工具。

  普华永道于2017年4月发布的《2017年全球金融科技调查中国概要》中指出了传统金融机构布局金融科技的三种方式：a.内部研发；b.与Fintech公司合作；c.收购Fintech公司。其中，内部研发和与Fintech公司合作占主导地位。调查结果显示分别有75%和68%的调查对象认为金融机构未来3-5年会通过增加内部研发和与Fintech公司合作来进行创新，46%的调查对象认为金融机构会加大收购力度。无论是内部研发、与Fintech公司合作还是开展收购，传统金融机构的投入力度都在逐步加大，期望通过金融科技改善现有业务痛点，获取差异化竞争优势。

  从西城区金融机构来看，工商银行已经将金融科技融入其主要业务中，运用金融科技推动其产品和营销服务体系的智慧转型，包括将金融服务、信息科技和企业财务管理融合，打造对公支付领域服务平台，其平台“工银聚”实现金融服务与客户需求对接，提升其结算与现金管理业务业绩；构建“网点+远程”、“智能+人工”的客户服务维护机制，推广企业通、工银e缴费和大额资金监控平台服务；积极建设“工银智能卫士”，基于“监控云”打造完整的“云+端”的智能防护。

  中国人寿建立科技生态，建立全面互联，实现信息服务全面云化；构建数字平台，协同合作伙伴构建数字生态，聚合各类服务；提供智能服务，建立大数据、实时计算、智能语音、人脸识别、深度学习等人工智能平台，提高服务智力和效率。

  其他金融机构如华泰证券定位为科技驱动型证券集团，大力发展科技在证券行业的赋能：移动金融战略推动财富管理转型，其移动平台“涨乐财富通”提升服务质量；运用人工智能、极速通信等核心技术，自主研发打造行业领先的智能交易、量化投研、投资管理、市场数据分析等数字化产品，进一步提升专业化服务能力。此时建立金融科技示范区，有利于带动传统金融企业与科技企业的进一步合作，由排头企业形成示范效应，推动金融科技的发展。

  资料来源：普华永道：《2017年全球金融科技调查中国概要》，中国银河证券研究院整理。

  2、金融供给侧改革重要突破口。当前我国正处于金融供给侧改革与金融业对外开放力度加大的进程中，金融科技的发展也应该服务于金融供给侧结构性改革，应该坚持问题导向，通过区块链，大数据、人工智能等技术手段的应用优化金融体系效率，使其更快更好地服务于实体经济。金融供给侧结构性改革的意义在于提升资源配置效率。金融科技作为新金融业态的代表，可发挥出赋能金融机构，加大服务实体经济力度、助力普惠金融发展的积极作用，将成为金融业助力供给侧结构性改革的突破口，助推我国经济全面转型升级。此时设立示范区，大力发展金融科技，符合我国当前实体经济发展需要和经济结构转型升级的方向。

  在当前间接融资为主的体系中，中小企业长期面临融资难、融资贵的问题，核心原因在于中小企业多无政府背书且缺乏优质抵押品，信用风险较大且难以有效评估和管理。充分运用大数据等金融科技手段，能够有效识别和管理中小企业风险并及时采取有效措施，对于拓宽中小企业融资渠道，提升金融服务效率具有重要意义。

  例如供应链金融领域，金融科技公司服务小微企业，可通过与供应链服务平台合作，为中小微企业提供相应金融服务，并打通上下游服务商，从而实时、精准满足其各阶段的融资需求。金融科技是普惠金融的突破口：一方面可以与科技公司跨界合作，运用人工智能等技术手段简化金融交易中审批等环节，形成智能化、自动化的审批流程，另一方面可以与传统金融机构合作，促进金融渠道有效下沉。

  通过将大数据风控、智能化精准营销、智能机器人、智能投顾等全方位的技术能力开放给合作伙伴，帮助传统金融机构更精准地触达三农、中小微企业客户，进一步提升了服务小微群体的效率，强化了金融服务的整体效益。

  金融科技的发展还将提高金融行业的风险控制能力。新兴科技人工智能、大数据处理可以提高金融机构的风控能力，构建贯穿用户全生命周期的风险识别、风险决策系统；其巨型关联网络以及深度学习能力，让风险控制更加智能；通过对多头监控、行业监控、区域监控等大数据风控管理，提前对可能产生问题的行业、地区，职业等环节，进行风险防控措施；通过大数据做出全方位排查、及时发现并提前预警。

  现有金融科技企业已经建立了一站式金科能力开放平台，拥有包括验证类产品、反欺诈产品、信用产品以及智能催收产品四大类，覆盖了贷前、贷中、贷后等信贷业务全流程。

  3、对外开放进程加快和技术进步加快，金融监管科技大有可为。我国正处于金融业对外开放和资本市场国际化的快速进程中，近年来，我国资本市场开放作为全方位开放格局的重要战略布局已经取得了显著进展，境外资本持续流入、外国投资者参与A股交易范围进一步扩大，期货品种国际化扎实推进。从“沪港通”“深港通”“债券通”先后启动，到A股被纳入明晟指数（MSCI指数）并且提高纳入因子，再到近日“沪伦通”开通。中国资本市场对外开放取得了积极进展，境外资本流入不断增多，国际机构投资者参与A股市场的积极性大幅度提高。全球最大的基金公司贝莱德基金和全球最大的对冲基金桥水基金在内的13家外资资产管理机构已经获得了境内私募基金管理人牌照。

  同时，随着金融行业不断科技化，涌现出许多新型产品和新的交易手段，科技在提高金融资源配置效率、促进业务模式转变的的同时也在产生更多金融风险。在国际化的过程中，金融风险的形式将更加复杂和多样化，金融风险管控的重要性更加突出。如何运用金融科技有效管理全球市场风险并实现差异化竞争显得更加重要。

  金融科技进步的加快，提升了监管科技快速升级的可行性和必要性。监管科技本质是通过先进的技术帮助金融结构和监管机构更好的满足合规要求从而解决监管问题，有效控制风险。

  根据亿欧智库《2018年监管科技发展研究报告》，目前监管科技已经覆盖交易行为监控、合规数据报送、法律法规跟踪、客户身份识别和金融压力测试等五个场景。通过深化区块链、云计算、机器学习、生物识别技术与传统金融机构监管需求的融合，能够帮助金融机构完善合规风控体系、减少监管成本、降低违规风险，有利于西城区作为金融管理中心为国家的金融发展做出更大贡献。

  4、金融科技融资不断加大，规模和结构日益优化。中国的金融科技正处于飞速发展时期，融资数量和融资比重均快速增长。自2014年起，中国市场的金融科技融资规模和比重就呈现逐年上升态势，至2016年末达到顶峰，在经历了2017年的金融科技融资规模和比重回落的趋势之后，2018年融资规模又有所反弹，融资规模共计达到约588亿元，同比上升21.62%。

  2018年互联网金融/金融科技初创公司种子期、初创期、扩张期和成熟期分别获得投资11.23、167.02、241.64和168.11亿元，其中，种子期、初创期、成熟期年融资规模上升明显，同比增长分别为72.33%、25.19%和331.27%；而初创期融资金额有所下降，同比下降20.66%。

  从结构上来看，处于扩张期互联网金融/金融科技企业获得的投资额虽然同比有所下降，但是其总量在四个时期中仍然处于主导地位。成熟期企业吸引的投资额的大幅度提升说明市场对于已经初具规模的互联网金融/金融科技公司的前景预期良好。投资结构的调增说明中国金融科技企业已进入加速发展阶段，优质初创公司获得投资的可能性加大，盈利模式有望趋于成熟。

  西城区对于金融科技资金投入也已经初具规模，为金融科技示范区的成立营造了基本的环境和条件。2019年5月29日中互金投、领沨资本、熙诚金睿三方签约，宣布在西城区共同发起设立金融科技产业投资基金。其中，中互金投是中国互联网金融协会下辖的专注于金融科技和监管科技产业链投资的产业基金管理机构；领沨资本是国内和亚洲领先的专注于投资新金融和金融科技企业的专业化投资机构；熙诚金睿是金融街资本运营中心发起设立的市场化股权投资基金管理机构。专项产业基金的成立有助于整合资源，充分发挥西城区在金融科技行业监管、地方政府支持、专业化投资以及行业生态建设方面的优势，助力金融科技企业在西城区落地生根并发展壮大。

  资料来源：清科私募通，中国银河证券研究院整理。

  5、金融科技自身的监管日益规范和成熟。由于我国金融科技起步较晚，我国金融科技发展初期的监管基本以相对包容的监管政策为主，对于新型的金融创新企业，基本以相对宽松的态度进行处理，发布大多为试点决策和尝试性指导意见。随着金融科技在我国的不断发展和各种形态的不断演变，监管体系逐步完善。

  我国在2018年分别对支付、小额贷款、资产管理等业务出台了一系列的新的管理条例和规定，明确监管要求和监管指标，同时确保相关企业能够合规经营。中国人民银行金融科技委员会2019年第一次会议指出，要逐步建立金融科技监管规则体系，完善创新管理机制，营造有利于金融科技发展的良性政策环境。不断对金融科技产业提出的原则性监管措施，标志着我国致力于推进金融科技规范化发展。

  经历了初步的小范围试点之后，监管部门切实改善监管环境，完善创新管理机制，利于金融科技的发展的良性政策环境已经初步形成，金融科技大范围推广和应用箭在弦上。与此同时，为了进一步规范金融科技企业经营，有效管控金融科技企业风险，维护市场秩序，监管部门还对新型行业颁发了经营牌照。至此，我国金融科技监管体系已向全面规范转变，适应金融科技快速发展和推广应用的需求。

  西城区金科十条的出台和金融科技与专业服务创新示范区的建设是在金融科技监管体系不断完善基础上，对金融科技创新发展的进一步支持，旨在建立全方位的良好环境。金融科技的发展不再局限于企业和金融机构的个体行为，而是受到统一规划与监管，有利于加速推进技术的创新和应用，同时确保合规经营。

表6：金融监管政策发布一览

  资料来源：公开资料整理，中国银河证券研究院整理。

   三、西城区金融科技发展的对策建议

  结合西城区金融科技发展现状、优势和核心示范区定位，我们认为西城区未来金融科技发展在以下几个方面大有可为：

  一是构建金融科技产业生态，发挥集群效应；二是推动金融科技的实际应用，多举措推动技术成果转化和应用推广；三是扩大国内与国际合作交流 力争引领行业发展；四是通过行业协会等组织，完善金融科技发展规范和体系；五是优化金融科技人才引进和培育体系。

  （一）构建金融科技产业生态圈，发挥集群效应

  依托现有金融产业优势，对标纽约、伦敦、新加坡等金融中心的优惠政策，努力发挥金融街核心区虹吸效应和引领作用，大力吸引产业形成规模效应，加快构建金融科技产业生态圈。

  1、通过资金补贴、办公用房和企业服务绿色通道等多种形式吸引企业入驻，做大产业规模。资金补贴层面，西城区政府可按企业实收资本规模一定比例和贡献度予以支持，对重点领域龙头企业企业可提升补贴额度。楼宇建设和办公用房方面，一方面要要改善楼宇环境和配套设施（如硬件、市政和商务服务、建筑品种等），为金融科技企业经营创造良好环境；帮助企业降低办公用房成本，另一方面通过划定金融科技重点区域，专项扶持，帮助符合条件的企业降低办公用房成本。

  2、鼓励和引导区域内大中型金融机构通过市场并购、设立金融科技子公司等方式加快布局金融科技。利用区域内大中型金融机构多的优势，通过给予优惠政策、人才支持政策、搭建业务交流平台、设立投资并购服务中心等方式鼓励区域大中型金融机构通过并购、设立金融科技子公司，以及联合金融科技公司共同设立持牌金融机构，将有效促进金融科技与传统金融企业的融合，有利于区域内金融科技集群效应的快速形成。

  3、发挥金融优势 改善金融科技企业融资环境 提升吸引力。西城区的优势在于传统金融服务，短板在于技术研发和应用领域，因此，西城区在金融科技建设的过程中，就注重扬长补短，对科技领域加大资源支持和投入。

  金融科技企业多数是初创期和成长期的中小企业，面临融资难、融资贵的共性问题。西城区可设立融资上市服务中心，牵头整合传统金融机构相关资源，为中小企业提供有针对性的融资服务。具体措施可包括组织设立金融科技专项基金、支持风投私募机构投资金融科技领域、鼓励金融机构向金融科技提供创新融资产品、加大金融科技企业上市培育或支持其在新三板挂牌、鼓励金融科技企业开展并购重组等。

  4、金融科技企业与专业服务机构并重，健全和完善金融科技生态圈。一方面，西城区要致力于引进多种类型的金融科技企业，如人工智能、大数据、互联网、区块链和信息安全等，重点扶持短板领域和前沿科技为金融科技企业提供全方位的支撑，实现优势互补。另一方面，由于金融科技企业经营同时需要投资基金、法律、财务、信息咨询、知识产权、人力资源、创业孵化、检测认证等多方面的专业服务，以及相关研究机构、行业协会、金融基础设施运营商的支持。因此西城区政府应同时完善配套的上述专业服务体系，出台相应的吸引和支持政策，形成具有持续吸引力的金融科技生态圈。

  5、充分运用传统金融机构投融资优势，促进金融科技企业发展壮大。依据《西城区政府投资引导基金支持北京市金融街资本运营中心投资北京金融科技与专业服务创新示范区产业提升项目方案》，全面落实推动西城区引导基金参与设立以金融科技为主要投资方向的专项子基金，为金融科技企业提供资金支持。支持金融科技企业利用股权、债权和资本市场进行多渠道融资，并对重点金融科技企业进行贷款利率、税务等方面的支持，为企业发展创造良好的金融环境。

  （二）推动金融科技实际应用，加快技术成果转化和推广

  金融科技的应用场景是行业升级的重要实现手段，也是金融科技企业生存和发展的基石和动力。应用方面，西城区需要双管齐下：既要推动区域内金融企业的业务升级和科技赋能，又要金融科技企业研究成果加快成熟和加快转化落地，不断增加业务场景，扩充新的功能和使命。

  有效提升金融服务的深度广度，促进实体经济与金融创新双向融合，通过在金融领域渗透区块链、云计算、大数据等技术，反向推进企业客户的技术应用，实现创新路径多方布局，提高整体金融服务效能。

  1、联合监管部门和金融机构着力打造业务场景，推进金融科技应用。在充分调研和拆建交流平台的基础上，挖掘金融监管部门和金融机构业务升级的科技需求，推动大型金融机构建设一流的金融科技底层技术，并通过组织机制创新、产品服务创新、组合式集成创新，健全完善金融科技服务体系，以技术创新引领金融新业态场景拓展，扩大产品和服务范围，提升传统金融风险定价、投资决策、信用服务效率，推动行业创新发展。

  西城区还可在在支付清算、企业信贷、智能服务等领域帮助各类持牌金融机构发布需要科技赋能的具体应用场景。在依法合规和风险可控的前提下，支持区域内金融机构运用大数据、人脸识别、人工智能、区块链等技术，在身份认证、线上支付、信贷对账、风险管控等关键业务环节进行优化和提升，在加强风险控制的同时促进金融产品创新，提升客户体验。

  2、建立金融科技孵化中心，加快科技赋能。建议西城区建立国家级金融科技孵化加速中心，联合国内外知名高校，建立一流创新型产学研平台，在科技研发、人才培训、联合孵化等领域进行全方位合作，提升金融科技孵化器的竞争力，促进金融科技孵化器。

  通过金融科技孵化器建设，探索企业金融服务的模式和实验，为企业匹配发展资源的新型办公室空间运营商和企业服务平台，为孵企业配备专属资源官，实时挖掘企业的服务需求，并利用大数据及人工智能技术通过统一的运营体系和供应链满足企业的服务需求，真正为企业找到更多金融服务方案，帮助金融机构服务到原来服务不到的客户，构建市场企业与投资机构之间的良性互动，形成金融科技创新创业合作共赢的良好生态，为区内外乃至国内外金融科技企业及优质项目，输送创新金融服务。

  3、建立现场及线上沟通机制，鼓励现有金融科技企业与金融机构对接。可定期举办大型会议用于成果展示和信息交流，邀请传统金融机构和金融科技企业参加，促进交流合作；打造线上交流平台，实现技术、项目和业务需求实时沟通。

  搭建金融科技项目路演平台，为金融科技公司产品展示、品牌树立提供国际化平台，促进金融科技企业与创投企业共同发展。探索搭建金融科技公司与金融监管机构、金融机构信息共享平台。在依法合规的前提下，围绕监管、征信、数据等关键环节，搭建信息共享基础设施平台，促进信息资源融合，支持有关金融机构审慎探索争取数字货币试点。提升监管、金融创新能力及科技赋能效率。

  通过现场和线上的交流和推广，以及支持符合条件的金融科技企业申请相关金融业务资质或金融牌照，促进传统金融机构与金融科技公司联合打造金融科技业务场景，加速金融科技应用。

  （三）扩大国内与国际合作交流 力争引领行业发展

  金融科技目前处于起步阶段，未来将是金融行业提升效率、提升综合竞争力的制高点。国内多个城市和地区在金融科技发展方面有独到的优势，国际上纽约、伦敦、新加坡也都将金融科技作为发展重点。

  西城区政府可加大与相关管理部门、重点企事业单位、北京海淀区、国内其它城市、国际上领先的金融科技中心甚至是上市公司的合作交流，有利于开发科研成果、应用场景及引进研发人员等，促进本区金融科技发展。

  1、协调管理部门、企业、科研院校多方合作，自上而下合力发展。积极推进与金融监管部门及工业和信息化部的战略合作，促进金融与科技的融合发展。在此基础上，形成一系列政策、技术、业务、人员等交流机制和平台，广泛推动金融机构、科技企业、研究机构及相关组织跨领域交流和应用供需对接，深化政、产、学、研各界合作，促进监管科技和金融科技在行业的应用落地和健康发展。

  2、主动开展区域间合作，促进横向间共同发展。依据《北京金融科技与专业服务创新示范区（西城区域）建设方案》，北京市西城区将与海淀区协同合作，结合自身特点分别推进金融科技与专业服务创新示范区建设。在金融街与中关村交汇处打造北京金融科技与专业服务创新示范区，充分利用金融街的金融优势和中关村的技术优势以及科研院校的研究实力，创新金融服务、专业服务，促进金融安全。

  在此基础上，西城区可与国内其它城市或区域，包括深圳、上海等在金融或科技领域具有优势的城市，共同探讨和推进金融科技的发展和应用。

  3、积极推进国际交流合作 融入并把握全球发展趋势。西城区应以全球化视角发展金融科技，并融入全球化浪潮，以“推动国际化金融科技城市建设”为目标，建设是金融科技国际交流合作基金会，以更好地融入“创新全球化”背景下的世界创新圈。

  通过有针对性的国际布局战略构建未来北京对外交流合作新的风向标，借助各类社会资源与国际相关研究机构、基金组织、重点金融城市和地区等建立正式的交流和沟通渠道。

  同时制定系列具体计划，让区域内企业与外事资源实现更加精准的对接，结合企业海外拓展需求，有针对性地安排企业代表参与重要外宾会见及高端政务活动，并邀请外宾根据自身诉求前往会员企业参观考察，同时借助使领馆、友好城市等资源和渠道，为企业“走出去”提供全力支持与服务。

   （四）通过行业协会等组织，完善金融科技发展规范和体系

  1、建立区域性行业协会和产业联盟，对金融科技发展统一规范指导。职责可包含组织定期会议探讨行业趋势、制定产品和经营行为标准规范业务开展、保护知识产权、统一组织交流和成果展示活动、研究制定并定期统计业务指标以便同业比较、从业人员管理等等。通过行业管理和自律，西城区可以促进金融科技企业和相关金融机构良性竞争、健康发展。

  2、推动金融科技标准化建设，促进行业有序快速发展。西城区应推动标准化建设推动金融科技产业化、市场化。首先，推动金融机构和监管部门结合金融科技完善金融业标准体系，鼓励和协助制定大数据、云计算、分布式账本、人工智能等创新技术在金融业应用的相关标准，针对创新技术应用催生的金融服务新模式、新业态，加快、完善产品、服务、监管等方面的标准，进一步建立全方位、多层次的金融业标准体系，充分发挥标准的引领作用。

  其次，通过标准化构建金融科技生态圈。发挥行业基础设施、自律机制、产业联盟在标准制定过程中的引导和协调作用，借助开发平台、接口协议、服务调用等多种技术形式来促进标准的发布和实施，利用标准带动企业进行深度合作，打造金融科技生态圈。

  3、制定金融科技行业标准和评价指标体系，发布金融科技发展指数。通过明确的金融科技发展指数及相关评价体系，有效衡量金融科技发展成果，评估优劣势和机遇挑战，从而为未来发展提供借鉴指导。

   （五）优化金融科技人才引进和培育体系

  人才缺乏是金融科技发展面临的重要问题之一，西城区可从吸引人才的培养人才两个方面推进相关工作。

  1、建立健全区域金融科技人才引进政策。政策层面，西城区政府可开通金融科技优秀人才绿色通道，在户口或居住证办理、档案管理、社保等多个领域提供便利；整合区域资源为优秀人才提供医疗、教育、住房等公共资源；对于有突出贡献的人才、西城区政府可给予表彰或帮助其评定高级职称；打造国际人才引进专项计划，吸引海外金融科技优秀人才。

  部门工作层面，西城区政府可通过安排相关部门人员去全国各地甚至海外高校、科研院所、企业和相关协会拜访交流，组织专门活动，提供西城区人才引进计划和本区金融科技发展前景信息，同时协助区内企业招聘，吸引全国乃至全世界各地人才助力西城区金融科技发展壮大。

  建议西城区设立人才管理改革试验区，在一定条件下和一定范围内，给予区内各级事业单位自主设置金融科技特设岗位引进高层次人才的权限。特设岗位权限不仅包括引进中国工程院院士、中国科学院院士、“长江学者”、国家“千人计划”入选者、国家“万人计划”入选者、“国家杰出青年科学基金”获得者、中国社会科学院学部委员，及上述人才团队核心成员，也应包括确有特殊才能但不具备学历或学术资历的优秀管理人才；特设岗位作为常设专业技术岗位的有效补充，可不受编制结构、岗位数额、结构比例和户籍条件等限制，结合人才自身特色优势和事业发展需要，自主设置、自我管理、动态调整。

  积极探索“精准挂职跟踪培养”办法，下放对挂职干部的监督管理权限，从开展金融科技业务的国际组织和跨国机构吸引优秀人才，突破现有挂职制度约束，以能力定职级。

  2、完善金融科技人才培育体系。首先，西城区可与北京其他各区甚至全国合作，支持高校院所加大金融科技领域人才培养投入，持续向行业输送精英人才。具体措施包括组建金融科技院系和设立相关专业、推动“金融+科技”的跨学科课程设计、鼓励校企合作提供金融科技企业实习实践机会、邀请业内专家和研发团队为高校学生提供专业培训，组织和鼓励在校人员参加创业比赛或真正创业等。从产教融合视角探索金融科技专业人才培养的新模式。

  其次，西城区应鼓励和支持校企协同构建创新创业人才培养新模式，与区内外高校联合，在“优势互补、共谋发展、互惠互利、实现共赢”的原则下，与企业开展全方位、多层次的合作，联合企业、研究院等成熟的创新创业平台及教学服务资源，通过共建创业学院、共建专业、人才学历认证、就业创业扶持等手段，打造全流程人才培养服务生态系统，协同构建创新创业人才培养的新模式。

  具体可包括：开展校企专业共建、联合培养，“1+2+1”模式等；可以开展高校与企业、科研院所合作的本科与研究生学历认证体系，本科学生可以通过校企共建的专业获得第二学位或考取校企合作推出的硕士研究生专业，学生毕业后可直接进入企业就业；可以开展校企共建创业学院，企业与高校充分整合优势资源与教育资源，实现政产学研融合，创业学院设立的创新创业中心或基地，为学生提供创新创业领域的各项服务。

  在此基础上，逐步通过项目协同平台，将共享人才应用范围逐步引入金融科技产业应用领域。