资产混同分不清？一文搞懂资金信托和财产信托

启金智库

信托产品的种类丰富多样，往往能满足不同投资者的多样化需求。
如果按照信托财产类型来划分，信托业务可以分为资金信托和财产信托，这也是日常生活中相对常见的信托产品。
今天，我们就来具体说一说，两者之间到底有着什么差异~
资金信托
简单来说，资金信托是以货币资金为初始信托财产，以货币资金的保值与增值为目的的信托业务。
根据委托人的数量，资金信托又可以分为单一资金信托计划和集合资金信托计划，单一资金信托是指委托人为单个自然人或机构的信托产品，而集合资金信托的委托人为多个自然人或机构。
一般来说，资金信托往往有三个主要特点：
1、资金信托的委托人委托的信托财产为货币资金，这也是资金信托与其他信托产品的最大差异。
2、资金信托的委托人交付信托的目的往往与资金的保值增值相关，而在其他信托产品中，委托人设立信托的目的既有可能是财产的保管、控制或担保，也有可能是其他与金钱增值非直接相关的事项。
3、资金信托终止时，受托人按照签订好的信托合同所交付的最终信托财产同样是货币资金，并非动产、不动产、实物等其他财产。
财产信托
财产信托业务是指委托人将其合法所有的财产或财产权（包括各种动产、不动产和其他财产权益等）交付给信托公司设立信托，由信托公司作为受托人，按照委托人意愿，为实现受益人权益，根据信托文件的约定，对信托财产进行管理、运用和处分的业务。
假设：小赵虽然持有一家公司的股权，但因为没有精力管理，此时就可以将公司股权作为自己的财产设立一个财产信托，交由信托公司来进行管理、运用股权，信托计划到期后，小赵就可以收回自己的股权以及由信托公司管理股权所获得的收益。
不过需要注意的是，如果后续通过受益权转让等方式向投资者募集资金，这时财产信托就变成了资金信托。
两者区别
简单来说，资金信托和财产信托主要有三大区别：
1、委托资产不同。资金信托的委托资产必需是货币资金，而财产信托委托的是可用货币进行衡量的财产，包括股权、债权、收益权、专利等。
2、交付资产不同。资金信托的交付资产同样是货币资金，而财产信托最终交付的也可以是实物等其他财产形式。
3、期限不同。在资金信托中，投资人的投资期限是一致的，而在财产信托中，投资人的投资期限可根据信托资产的期限不同，划分为不同的信托单位。
简单来说，资金信托委托的是“钱”，而财产信托则是“物”，投资者可以根据自身的实际情况，选择适合自己的信托产品，来满足自己的配置需求。
来源：家族财富管理圈
启金智库 将于 2023年12月16-17日（周六/日）在 北京 举办 《家族信托/保险金信托/家庭信托的疑难应对、架构规划、设立合同、合规风控、客户营销、机构合作实务和案例专题培训》，本期四位主讲嘉宾，拥有十几年一线实操优秀经验，提炼其上百次项目拓展经验，以展业见客情景模拟演练，以客户需求和机构管理“双视角”关心的疑难问题及解答为主线，并结合亲身经历案例和市场典型案例进行分析，洞悉业务运作中的各类细节和机遇挑战，助您建立展业必要的知识体系、实战技能和有效人脉，诚邀您的参加！
【课程提纲】
第一讲、家族信托法规体系、典型案例及若干疑难实务问题
（时间：12月16日上午09:00-12:00 ）
·主讲嘉宾：王老师，某信托公司家族信托事业部片区负责人。具有16年法律实务从业经历，14年金融实务从业经历。
一、家族信托政策背景及法规体系
（一）共同富裕下分类施策的治理策略
（二）家族信托的法律机理及法规支持体系
二、家族信托发展现状、典型案例及注意事项
（一）家族信托正在向两个方向转型升级
（二）家族信托业务定位：收费or免费
（三）股权家族信托典型案例及注意事项
（四）股票家族信托典型案例及注意事项
（五）债权家族信托典型案例及注意事项
三、家族信托疑难实务问题及应对
（一）家族信托发挥债务风险隔离作用的前提及实操做法
（二）委托人的配偶面临的风险及保障措施
（三）如何核查委托资产来源及审查程度
（四）如何确定受益人及信托利益分配方案
（五）家族信托投资范围及如何确保家族信托财产安全
（六）非委托人能否进行财产追加及具体要求
四、答疑与交流

第二讲、保险金信托的运作机制、核心架构拆解、规划要点、设立合同及案例分析
（时间：12月16日下午13:30-16:30 ）
·主讲嘉宾：X老师，曾任某信托公司家族办公室负责人，拥有丰富的超高净值客户服务和信托架构搭建经验，曾落地多种创新型信托架构，擅长利用法、税、信托、保险等工具综合解决客户复杂的个性化业务需求。
一、保险金信托运作机理与监管
（一）保险金信托基础概念
（二）保险金信托的运作机制
（三）保险金信托监管情况
二、保险金信托核心架构拆解
（一）保险金信托1.0
（二）保险金信托2.0
三、保险金信托规划要点
（一）委托人
（二）受益人
四、保险金信托的设立流程与合同要点
（一）保险金信托的设立流程
（二）保险金信托合同的合同要点
五、保险金信托案例分析
（一）婚姻风险防范
（二）监护人风险防范
（三）经营风险防范
六、答疑与交流

【互动交流研讨会】
强化彼此认知、问题答疑解惑、实现合作共赢
（时间：12月16日下午16:30-17:30 ）
环节一：参会嘉宾自我介绍（可展示PPT）
环节二：实操问题交流研讨（提前发会务组）
环节三：潜在合作机会发掘

第三讲、家族信托的创新案例与合规风控
（时间：12月17日上午09:00-12:00 ）
· 主讲嘉宾：柏老师，京都律师事务所家族信托法律事务中心秘书长，管理学博士、法学博士后。
一、信托三分类新规与家族信托
二、家族信托创新案例
（一）以注入资产类型为区分
1. 非上市公司股权家族信托
2. 上市公司股份家族信托
3. 不动产家族信托
（二）以投资管理运用方式为区分
1. 债权投资
2. 权益投资
三、家族信托风险案例及启示
1. 某国有行私银部与某信托公司涉诉案
2. 某信托公司败诉案
3. 家族信托风险案例启示
四、答疑与交流

第四讲、家族/家庭信托的客户营销、尽职调查、落地运营、机构合作实务和案例
（时间：12月17日下午13:30-16:30 ）
· 主讲嘉宾：董老师，某信托公司家族办公室营销负责人，参与2家信托公司家族信托事业部筹建，拥有近10年家族信托业务实操经验和业务管理经验。
一、国内家族信托业务市场分析
（一）市场概况
（二）各家信托公司的家族信托概况
（三）参与主体与角色定位
1、商业银行在家族信托业务中的角色定位
2、证券公司在家族信托业务中的角色定位
3、保险公司在家族信托业务中的角色定位
4、家族办公室/保险经纪公司/私募基金在家族信托业务中的角色定位
二、境内家族信托业务展业环境与困境
（一）境内家族信托业务的法律基础
（二）境内家族信托业务的税务环境
（三）境内家族信托业务其他展业环境
（四）境内家族信托业务展业困境与突破
三、境内家族信托业务尽职调查
（一）境内家族信托尽职调查主要内容
（二）信托财产来源尽职调查的现状、困境与突破
（三）税务居民身份识别漏洞与规避
（四）其他注意事项
四、境内家族信托业务的客户营销、业务落地、运营管理实操
（一）客户营销实务
1、客户想要什么
2、客户认知不同该怎么办
3、搞定谁比较重要
（二）业务落地实务
1、标准化家族信托VS定制化家族信托
2、几类典型家族信托案例分析
3、上市公司股权家族信托与衍生业务机会
4、保险金信托实操现状、问题
（三）业务运营管理实务
1、监管登记、关联交易、投资交易中实务要求
2、家族信托要不要估值？——保单、股权估值
3、受托人报告什么内容？
4、家族信托底层产品亏损，信托公司负责么？
5、客户隐私保护如何做？
五、境内家庭信托实务概述
（一）家庭信托市场概况
（二）家庭信托业务特点
（三）如何选择受托人？
六、答疑与交流

报名方式：
15001156573（电话微信同号）
▼



往期推荐
增速迅猛！家族信托规模近5000亿元！

10位中国富豪5000亿装入离岸家族信托 !

保险金信托的八大功能

有关家族信托实务的若干思考

家族信托、家庭信托和保险金信托的区别

为什么投资收益率不是家族信托的首要目的？

财富管理紧盯高净值人群 险企抢设“家族办公室”

利好家族信托！国务院发文，北京探索不动产、股权信托财产登记机制


戳下面的 阅读原文，更有料！