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家族信托、家庭信托和保险金信托的区别
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2023-12-8 14:20:29
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公众号名称:
启金智库
标题:
家族信托、家庭信托和保险金信托的区别
作者:
发布时间:
2023-12-07 22:40
原文链接:
http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzI2NTM4NTM1NQ==&mid=2247587463&idx=6&sn=87684d1ba04dea6b1c487c0df78d531e&chksm=ea9df263ddea7b7513862c497f9a650dea2b3ffa75675a63cd57f5d24fc54ad71a50cfe25b4e#rd
备注:
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公众号二维码:
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1. 家族信托:
家族信托是由富裕家庭为了管理和保护家族财富而设立的信托基金。它的主要目的是为了传承财富、实现财富增长,并为家族成员提供财务支持和保障。
家族信托一般由家族成员或家族企业创办,并通过设立信托基金将财产划归给独立的受托人进行管理。家族信托的受益人通常是家族成员,包括子女、配偶和后代等。家族信托可以通过制定信托合同来设置信托的用途、条件和分配规则,以满足家族成员的长期需求。
2. 家庭信托:
家庭信托是为了资产保护和遗产传承而设立的信托基金,其目的是为家庭成员提供财务支持、教育资金和养老保障。家庭信托的受益人通常是亲属关系密切的个人,包括子女、配偶、父母等。
家庭信托可以通过设立信托基金来将财产划归给专业受托人进行管理,确保资产的安全性和长期稳定运作。家庭信托通常由家庭成员或法律顾问创建,并根据信托合同的约定,在特定条件下为受益人提供资金或财产。
3. 保险金信托:
保险金信托通常由投保人设立,受益人可以是家庭成员、企业员工或其他指定的受益人。保险金信托可以制定信托合同,规定保险金的使用条件和分配规则,确保保险金的合理利用和最大限度地满足受益人的需要。
这三者的异同主要体现在以下几个方面:
目的:家族信托旨在管理和保护家族财富,家庭信托主要用于资产保护和遗产传承,而保险金信托则是为了管理和分配保险金。
受托人:家族信托和家庭信托通常设立专业受托人来管理财产,而保险金信托则可以由保险公司作为受托人。
受益人:家族信托的受益人主要是家族成员,家庭信托的受益人通常是亲属关系密切的个人,而保险金信托的受益人可以是家庭成员、企业员工或其他受益人。
资产类型:家族信托和家庭信托的资产类型相对较广泛,可以包括不动产、股权、金融资产等,而保险金信托的资产主要是保险金。
风险管理:家族信托和家庭信托更注重财富管理和遗产规划方面的风险控制,而保险金信托更注重保险风险管理和保险金的使用与分配。
资产规模:现行规定家族信托规模应在1000万元以上,而家庭信托和保险金信托的规模可以小于1000万元,这就使信托具有更广泛的应用场景。
目前,家族信托和保险金信托的业务在国内已经起步,业务呈快速上升趋势,而家庭信托业务的操作模式还在摸索中。
国内经济的高速发展已持续了几十年,民间已聚集了大规模的财富,可以预见到,在目前的发展阶段,家族信托、家庭信托和保险金信托业务都将有很大的增长空间。
来源:财与富的风险管控 ,作者:安德
启金智库
将于
2023年12月16-17日(周六/日)
在
北京
举办
《
家族信托/保险金信托/家庭信托的疑难应对、架构规划、设立合同、合规风控、客户营销、机构合作实务和案例专题培训
》
,本期四位主讲嘉宾,拥有十几年一线实操优秀经验,提炼其上百次项目拓展经验,以展业见客情景模拟演练,以客户需求和机构管理“双视角”关心的疑难问题及解答为主线,并结合亲身经历案例和市场典型案例进行分析,洞悉业务运作中的各类细节和机遇挑战,助您建立展业必要的知识体系、实战技能和有效人脉,诚邀您的参加!
【课程提纲】
第一讲、家族信托法规体系、典型案例及若干疑难实务问题
(时间:12月16日上午09:00-12:00 )
·主讲嘉宾:王老师,某信托公司家族信托事业部片区负责人。具有16年法律实务从业经历,14年金融实务从业经历。
一、家族信托政策背景及法规体系
(一)共同富裕下分类施策的治理策略
(二)家族信托的法律机理及法规支持体系
二、家族信托发展现状、典型案例及注意事项
(一)家族信托正在向两个方向转型升级
(二)家族信托业务定位:收费or免费
(三)股权家族信托典型案例及注意事项
(四)股票家族信托典型案例及注意事项
(五)债权家族信托典型案例及注意事项
三、家族信托疑难实务问题及应对
(一)家族信托发挥债务风险隔离作用的前提及实操做法
(二)委托人的配偶面临的风险及保障措施
(三)如何核查委托资产来源及审查程度
(四)如何确定受益人及信托利益分配方案
(五)家族信托投资范围及如何确保家族信托财产安全
(六)非委托人能否进行财产追加及具体要求
四、答疑与交流
第二讲、保险金信托的运作机制、核心架构拆解、规划要点、设立合同及案例分析
(时间:12月16日下午13:30-16:30 )
·主讲嘉宾:X老师,曾任某信托公司家族办公室负责人,拥有丰富的超高净值客户服务和信托架构搭建经验,曾落地多种创新型信托架构,擅长利用法、税、信托、保险等工具综合解决客户复杂的个性化业务需求。
一、保险金信托运作机理与监管
(一)保险金信托基础概念
(二)保险金信托的运作机制
(三)保险金信托监管情况
二、保险金信托核心架构拆解
(一)保险金信托1.0
(二)保险金信托2.0
三、保险金信托规划要点
(一)委托人
(二)受益人
四、保险金信托的设立流程与合同要点
(一)保险金信托的设立流程
(二)保险金信托合同的合同要点
五、保险金信托案例分析
(一)婚姻风险防范
(二)监护人风险防范
(三)经营风险防范
六、答疑与交流
【互动交流研讨会】
强化彼此认知、问题答疑解惑、实现合作共赢
(时间:12月16日下午16:30-17:30 )
环节一:
参会嘉宾自我介绍(可展示PPT)
环节二:
实操问题交流研讨(提前发会务组)
环节三:
潜在合作机会发掘
第三讲、家族信托的创新案例与合规风控
(时间:12月17日上午09:00-12:00 )
· 主讲嘉宾:柏老师,京都律师事务所家族信托法律事务中心秘书长,管理学博士、法学博士后。
一、信托三分类新规与家族信托
二、家族信托创新案例
(一)以注入资产类型为区分
1. 非上市公司股权家族信托
2. 上市公司股份家族信托
3. 不动产家族信托
(二)以投资管理运用方式为区分
1. 债权投资
2. 权益投资
三、家族信托风险案例及启示
1. 某国有行私银部与某信托公司涉诉案
2. 某信托公司败诉案
3. 家族信托风险案例启示
四、答疑与交流
第四讲、家族/家庭信托的客户营销、尽职调查、落地运营、机构合作实务和案例
(时间:12月17日下午13:30-16:30 )
· 主讲嘉宾:董老师,某信托公司家族办公室营销负责人,参与2家信托公司家族信托事业部筹建,拥有近10年家族信托业务实操经验和业务管理经验。
一、国内家族信托业务市场分析
(一)市场概况
(二)各家信托公司的家族信托概况
(三)参与主体与角色定位
1、商业银行在家族信托业务中的角色定位
2、证券公司在家族信托业务中的角色定位
3、保险公司在家族信托业务中的角色定位
4、家族办公室/保险经纪公司/私募基金在家族信托业务中的角色定位
二、境内家族信托业务展业环境与困境
(一)境内家族信托业务的法律基础
(二)境内家族信托业务的税务环境
(三)境内家族信托业务其他展业环境
(四)境内家族信托业务展业困境与突破
三、境内家族信托业务尽职调查
(一)境内家族信托尽职调查主要内容
(二)信托财产来源尽职调查的现状、困境与突破
(三)税务居民身份识别漏洞与规避
(四)其他注意事项
四、境内家族信托业务的客户营销、业务落地、运营管理实操
(一)客户营销实务
1、客户想要什么
2、客户认知不同该怎么办
3、搞定谁比较重要
(二)业务落地实务
1、标准化家族信托VS定制化家族信托
2、几类典型家族信托案例分析
3、上市公司股权家族信托与衍生业务机会
4、保险金信托实操现状、问题
(三)业务运营管理实务
1、监管登记、关联交易、投资交易中实务要求
2、家族信托要不要估值?——保单、股权估值
3、受托人报告什么内容?
4、家族信托底层产品亏损,信托公司负责么?
5、客户隐私保护如何做?
五、境内家庭信托实务概述
(一)家庭信托市场概况
(二)家庭信托业务特点
(三)如何选择受托人?
六、答疑与交流
报名方式:
15001156573(电话微信同号)
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