在做保理业务过程中，需要收集哪些资料？

启金智库

保理行业是一个风险较大的行业，因为在放出大额资金的同时没有实物来作为抵押，因此需要保理公司采取一系列措施来有效地收集项目材料以降低风险。
为了有效收集项目材料，保理公司可以遵循以下指导思想和原则：
1. 证实贸易真实性：确保所涉及的贸易交易是真实可靠的，可以通过核实合同、订单、物流信息等来进行验证。
2. 为将来打赢官司用：收集充分的证据，以备将来可能发生的法律纠纷或争议，可以包括各种文件、合同、协议等。
3. 证实企业可持续经营性：评估企业的财务状况和经营能力，确保其具备足够的还款能力和健康的运营状况。
在资料收集过程中，需要将材料分为两类：
一类是与公司整体相关的资料，包括公司的资质证照、财务状况、信用记录等。这些材料主要用于分析公司的基本面和持续经营能力，以确保在融资还款前不会出现倒闭等风险。
另一类是与单个项目相关的资料，这些资料会因项目而异。收集这些材料的目的是验证贸易真实性，并收集证据以应对潜在的法律纠纷。
此外，对于老客户而言，只要其基本面材料没有过期，就不需要每次都重新收集。同时，建立信息化系统也是重要的，可以用来建立客户档案、形成企业履历和评价体系，需要定期更新资料。
总之，保理公司需要根据以上指导思想和原则，将收集材料分为两类，并根据不同情况进行有效收集，以降低风险并提高工作效率。

第一类材料
1.公司简介：包括基本情况、发展历史和产品情况等。
2.营业执照正副本复印件。
3.其他资质证书复印件：如生产经营许可性文件、特许权、特许经营、资质证书等。
4.公司章程及修正案和股东会决议（如有变更）。
5. 企业征信报告（两个月以内出具）。
6.办公地点证明：租赁的提供租赁证明，自有的提供房产证明。
7.公司股权结构图。
8.公司组织结构图。
9.法定代表人及实际控制人在其他关联企业的控制或任职情况介绍。
10. 主要管理人员的简要履历。
11.法定代表人及实际控制人的征信报告。
12.法人及实际控制人的个人财产介绍。
13.法定代表人及实际控制人的复印件。
14.近三年的年度审计报表及最近一期的财务报表。
15.交易量前五名的上下游客户往来业务介绍，包括合作年限、合作规模和结算方式等。
16. 公司对外担保情况。
17. 股东对外担保情况。
18. 股东所持有融资公司股份对外质押情况（如适用）。
19.专利及知识产权情况，包括专利、各类著作权和无形资产。

第二类材料

贸易相关类

1.贸易合同。
2.买方联系人、地址和联系方式。
3.与贸易合同相关的商业发票影印件。
4. 与贸易合同相关的履约/执行进度，如交付单、阶段验收单、监理报告、竣工/完工验收单。
5.与贸易合同相关的买方付款回款单据或凭证，如工程结算单、对账单、银行流水等。
6.与贸易合同相关的卖方向买方发货单、明细表和出库单。
7.与贸易合同相关的卖方发货物流单据及运费结算单据。
8.与贸易合同相关的买方验收及签收单据/入库单据或凭证。
9.贸易合同对应的项目简介。
10. 贸易相关的招投标文件。

征信类

1.企业征信报告（详细版）
2.实质控制人个人征信报告（详细版）

财务与银行类

1. 近三年及一期的财务报表。
2.近三年及一期的审计报告。
3.近三年及一期的科目余额表。
4. 近三年及一期的序时账。
5.近三年及一期的往来账款科目余额表，包括往来账款期末余额的账龄信息。
6. 不少于一年的银行流水、进账单。
7. 不少于一年的银行对帐单。
8.近一年及一期发生的企业与金融、类金融机构签订的贷款合同及明细表。
9.近一年及一期发生的金融机构对企业的授信协议及明细表。
10. 近一年及一期签订的抵质押合同及明细表。
11.近一年及一期签订的对外提供担保的担保合同及明细表。
12. 重大在建项目情况统计表。
13.关联方清单、关联方情况介绍及关联交易统计表。
14. 企业资产清单。
15. 全量银行账户信息。
16. 近三年及一期的采购入库单明细。
17.近三年及一期的销售出库单明细。
18.近三年及一期的存货进销存数据。

销售与应收账款类

1.销售合同台账、工程项目台账
2.转让应收账款清单
3.应收账款分析材料

买卖双方历史交易

1.近三年的历史贸易合同。
2.近三年的交易情况统计表。
3.历史贸易合同对应的商业发票。
4.历史贸易合同的执行进度，包括各阶段的验收、交付和竣工凭证。
5.历史贸易合同的发货、到货验收和入库单据或凭证。

纳税凭证类

1.近三年及一期的增值税、所得税纳税申报表
2.近三年及一期的纳税单据、完税证明、纳税银行转账凭证

与上游供应商贸易资料类

1.与本次贸易合同相关的采购/外包合同
2.与本次贸易合同相关的采购结算、供应商开出的发票、送货物流单据、采购验收、入库单据

生产与仓储类

1.与本次贸易相关的生产计划、工单、制令等生产单据
2.与本次贸易相关的产品入库单据
3.近半年水电煤气缴费凭证
4.厂房租赁合同或产权证

其他项目资料

1.项目组收集到的其他项目资料
评审和裁剪、增补机制对于项目资料的筛选非常重要。根据项目所在的行业、企业规模和实际情况，需要对材料清单进行定制，避免要求过多的资料，以适应具体需求。

来源：吴老道
启金智库 将于 2023年11月4-5日（周六/日）在 北京 举办《保理/供应链融资创新、司库体系建设及在建筑工程等行业应用实操和案例专题培训》，特邀4位实战一线资深从业人士主讲分享，诚邀来自从事上述业务的企业、金融机构和相关服务商从业人士参加！
【课程提纲】
第一讲、企业/集团的司库管理、供应链金融数字化转型及保理产品设计实务和案例
（时间：11月4日上午09:00-12:00 ）
·主讲嘉宾：吴鹏翎，钜惠保理总经理。曾先在某外资制造企业工作，后担任某软件行业上市公司副总裁，于2014年创办并经营该上市公司旗下全资控股保理公司，后在联易融北方业务总部市场部总经理。
一、集团管控模式下的司库系统建设与供应链金融体系创新实践
二、供应链金融数字化转型
三、保理产品设计实务和案例
四、互动答疑与交流
第二讲、结构化保理及“保险+保理+供应链”创新组合运用案例
（时间：11月4日下午13:30-16:30 ）
·主讲嘉宾：张爱和，曾任某大型建筑央企供应链金融平台负责人、某城商行对公团队负责人，在交易银行、保理和供应链金融领域有长达20多年的深入研究和实务实践。
一、结构化保理创新组合运用案例
二、“保险+保理+供应链“创新组合运用案例
三、实战举例
巧妙案例学员答题：多种方法比较工程行业的最佳融资方案
方法1、方法2……..
四、互动答疑与交流
【互动交流研讨会】
强化彼此认知、问题答疑解惑、实现合作共赢
（时间：11月4日下午16:30-17:30 ）
环节一：参会嘉宾自我介绍（可展示PPT）
环节二：实操问题交流研讨（提前发会务组）
环节三：潜在合作机会发掘
第三讲、工程保理业务模式、法律风险及其应对
（时间：11月5日上午09:00-12:00 ）
· 主讲嘉宾：杨杰，北京德和衡（上海）律师事务所联席合伙人，武汉大学法学学士、美国南加州大学法学硕士，曾供职于头部金融机构，兼具有工程法律及金融复合背景，在建设工程、房地产、基建新能源、融资租赁、保理等领域有着十余年诉讼及非诉实务经验，尤其擅长从金融的角度解决工程问题，从工程的角度解决金融问题。
一、保理法律关系及其工程行业应用
二、工程保理基础债权审查
三、工程保理十问十答
四、未来保理及票据保理
五、互动答疑与交流
第四讲、用好供应链金融4.0工具实现国企“托盘贸易”合规转型、企业数据资产扩表、数字化财务司库管理落地、中小保理公司/融资租赁公司/信托公司/担保公司转型等实务和案例
（时间：11月5日下午13:30-16:30 ）
· 主讲嘉宾：蔡剑晖，金链汇信科技联合创始人、CEO。
一、用好供应链金融4.0工具
二、当前如何抓住供应链金融的发展契机？
三、核心企业如何利用供应链金融开展数据资产扩表？
四、当前企业如何适应以上变化落地数字化财务（司库管理）及案例解析
五、互动答疑
报名方式：
15001156573（电话微信同号）
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