生过病还能顺利购买医疗险吗？附5个实用方案

李雪

最近给大家科普了不少商业保险相关的内容，也有很多朋友后台咨询，如果自己身体健康状况不佳，比如以前生过病、做过手术，那么还能购买商业保险吗？又能买哪些保险呢？
确实如此，有身体异样的朋友，像患有甲状腺结节、乳腺结节、糖尿病、高血压等疾病，买保险时会受到一定的限制，比健康的人是要难买一些。但其实只要掌握好方法，也能选到适合自己的产品。

有如下几个经验，给大家分享一下。
买免健康告知的保险
免健康告知的保险虽然入门宽松，但是理赔的时候会有条件限制。买这类的保险，主要是为了急用的时候，看看保险是否能帮上忙。因此，要放松心态，千万不能认为买了以后什么都保。
利用团险
虽然自己不能投保，但是我们可以让公司帮我们投保，去享受公司的团险福利。
团险的核保非常宽松，一般不需要每个员工进行健康告知，而是由经办人员进行整体健康确认。即使有既往症、慢性病和重大疾病史，也问题不大，有时候都可以打包承保。身体不好的朋友们，如果你没有机会投保商业保险了，可以找一家能给员工购买团险的单位工作。这样至少也给你提供了多一份保障。

尝试智能核保
可以多看不同产品的健康告知，尝试智能核保，选核保结果更好的产品。
智能核保就是一套标准化的问卷，大家只要在线上回答一些系统设计好的问题，由系统整合被保险人的信息，并自动评估风险，决定是否要承保、以什么方式承保，非常方便快捷。
智能核保的好处很明显：时间短、反馈快、全程是匿名的，不会留下记录，这样，以后投保其他产品时，就不用怕被「是不是有过拒保记录」那个问题拦住了。
其次是人工核保
如果产品没有智能核保，或健康告知问到了，但智能核保没有相关选项等情况，可以申请人工核保，再选择结论更好的产品。
但是要注意，人工核保是有记录的，一旦被拒保就会被保险公司留底，可能会影响投保人去购买其他保险。但我们不要因为这个，就害怕甚至拒绝人工核保。即使真留下拒保记录，也没那么可怕，顶多就是以后投保其他产品，也进行人工核保。
最后考虑更宽松的产品
如果以上两个步骤都没能通过，可以考虑惠民保、防癌医疗险等产品。
最后的最后，一定要缴纳医保
医保千万不能断哦！国家给的福利，同时也是最重要的救命稻草。


以上是身体有恙伙伴的参保指南，下面我们顺便提一下对于更多的普通人来讲，最需要的保障一定要有这几种保险：百万医疗险、意外险、重疾险。
不仅价格便宜，而且保障全面，能够帮我们最大程度地转移风险，减少家庭损失，下面就来详细了解！
百万医疗险
这是解决我们万一得大病没钱治的问题，30 岁左右买，一年大概就两百来块钱。
今后不管是因为生病，还是意外住院，走医保报销后，超过1万的部分，基本都可以通过百万医疗险 100% 报销，保额高达几百万。
意外险
这个就比较简单了，万一不小心磕了碰了的，就可以报销医药费。
它还有一个作用就是，万一不幸伤残或者身故了，能直接赔一笔钱，所以保额要越高越好，建议50万起步。
你记住了，不管收入再低，都要先把这俩配齐，加起来一年就几百块钱的事，千万别买贵了！
重疾险
比如你30岁，正常买一个消费型重疾险，30万保额，交30年，保到70岁，现在每年保费大概1800左右就能搞定。这样万一得了大病，直接赔30万，就可以弥补我们生病期间收入损失。
因为重病后2～5年间都在康复期，你得好好调养避免复发，大概率是没办法正常上班的...但是日子要过要吃要喝，车贷房贷要还，孩子要养，还有长期护理康复的钱哪里来呢？
因此，我们就非常需要重疾险，来把这部分损失覆盖掉！
最后
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