信托业深挖财富管理大市场

启金智库

8月26-27日深圳 | 家族信托及家族办公室、家族基金、家族慈善的实操及案例专题研修班

?点击领取【资料汇编|家族信托与家族办公室相关文件（680页下载）】
实现保险金信托可持续发展
近年来，保险金信托因融合了信托与保险的优势，受到我国保险业、信托业及高净值人士的高度关注。中国信登数据显示，2023年1月，新增保险金信托规模89.74亿元，环比增长67.05%，规模为近11个月新高。亿元规模的保险金信托也频繁涌现。
面对增长潜力巨大的市场机会，结合行业转型背景，保险公司、信托公司也有布局保险金信托业务的强烈动机。据不完全统计，截至目前，超40家寿险公司与20多家信托公司就开展保险金信托业务签署了合作协议。
3月下旬，银保监会出台《关于规范信托公司信托业务分类的通知》（以下简称《通知》），将保险金信托归入财富管理服务信托，并明确保险金信托是指单一委托人将人身保险合同的相关权利和对应的利益作为信托财产，当保险合同约定的给付条件发生时，保险公司按照保险约定将对应资金划付至对应信托专户，由信托公司按照信托文件管理。
然而，对于信托公司，如何通过保险金信托业务实现可持续发展，业务模式仍值得探索。
新财道家族研究院执行院长杨祥认为，当下，信托公司开展保险金信托业务并不赚钱，还要投入巨大的人财物等资源。个别信托公司为了抢占市场机会、扩大规模，选择不收设立费或象征性收取极低设立费。由于植入保险金信托的多为终身寿险，信托公司往往需要等待数十年直到被保险人去世后才能获得保险赔付金。因此，从商业角度来看，保险金信托业务在短期内难以成为信托公司的营收单元，而属于成本中心。此外，专业人员缺乏、业务系统落后、制度流程陈旧以及与保险公司沟通不畅等，也给信托公司开展业务造成了诸多障碍。
杨祥表示，对于信托公司来说，是否开展保险金信托业务，应上升到公司战略布局的层面。保险金信托业务虽然短期内营收不明显，但可以打通信托与保险，帮助信托公司与保险公司建立深度业务合作，最终连接到高净值客户，属于典型的“前人栽树、后人乘凉”的业务。如果信托公司不能从战略高度看待保险金信托，不舍得投放资源（人、财、物）开发业务系统，不能在绩效考核及业务开拓上倾力支持，保险金信托业务不可能成功。

提升家庭/家族信托操作性
与保险金信托有着密切关系的家族信托近年来也得到快速发展。数据显示，截至2022年9月，已有近60家信托公司开展了家族信托业务，存续规模约为4700亿元。2023年1月，新增家族信托92.07亿元，环比增长40.44%。
此外，家庭服务信托大幅降低了家庭财富管理的设立门槛，推动家庭资产规划飞入寻常百姓家。目前，多家信托公司均在家庭信托领域有所探索和建树。
作为契合信托业务本源，最能发挥信托优势与行业传统竞争优势的家族信托与家庭信托业务无疑是当前信托业关注的焦点。
然而，尽管家庭信托与家族信托未来可期，但在实践过程中，如何从信托目的规划、信托利益规划和信托设立方式规划等进行适当的操作以满足高净值客户设立信托的需要仍值得关注。
北京市君泽君律师事务所管委会主任、高级合伙人、香港分所负责人钟向春认为，在家族/家庭服务信托目的规划时需要注意其法律边界，即信托目的不得违反法律、行政法规或者损害社会公共利益，不得专以诉讼或者讨债为目的设立信托，信托设立不得损害债权人利益，否则家族/家庭服务信托可能面临无效或被债权人请求撤销的风险。此外，未经配偶同意，不得擅自以夫妻共同财产设立信托，否则可能因配偶异议而影响信托的稳定性。
家族/家庭服务信托的信托利益规划也是很多委托人关注的重点。钟向春认为，上述服务信托利益规划主要分为受益人规划、受益权规划、信托利益分配规划三大方面。受益人规划即确定受益人范围和受益人的调整规则等。受益权规划即设计受益权的取得、放弃、限制、衔接和终止等。信托利益分配规划包含分配的内容、标准、频率、形式和程序等，具体的规划细节需要从家族目标、家族财富类型和体量、家族分配理念出发，给予定制化安排。
对于如何选择合适的信托设立方式，需要根据主要规划目的、财产基本情况等要素具体分析。
钟向春认为，从规划目的而言，如委托人仅希望在其身故后利用信托对其遗产进行财富保护、管理和分配，则可以使用遗嘱信托；如委托人希望在其生前就利用信托对财产进行提前规划、稳步过渡生前与身故阶段，则建议其使用生前信托。从信托财产角度分析，如委托人名下资产类型较为单一、价值较小、权属明确且不存在代持、债务纠纷等情形的，则可以采用生前信托，也可以采用遗嘱信托；如果客户资产类型较多、价值较大，或部分资产存在代持情形、财产共有情形或存在权属争议、债务纠纷的，则建议委托人在生前对其财产进行整体梳理和整合后逐步纳入信托。
来源：银行保险报，记者：樊融杰


www.qijin-finance.com
启金智库 将于 2023年8月26-27日（周六/日）在 深圳 举办《家族信托及家族办公室、家族基金、家族慈善的实操及案例专题研修班》，特邀多位行业一线实战型主讲嘉宾分享亲身实操经验与案例，同时会形成多元化背景的学友们持续学习交流研讨合作携手共进的“家族办公室”生态圈，诚邀您的加入。
[超值福利] 报名本课程，将赠送时长12小时的《家族信托的方案设计、客户服务拓展、资产配置、策略创新、法律合规风控实务专题》在线视频课，随时随地学习、可反复观看。涵盖以下四大部分内容：《中国境内家族信托的实践、客户服务开拓实务和家办综合服务》、《家族信托相关法律合规风控实务和案例》、《家族信托原理与实战要点》、《用全球视野思考家族资产配置与策略选择》。
【课程提纲】
第一讲、全球化家族信托的实务应用、案例分享、跨境使用及家族办公室设立要点
（时间：8月26日上午09:00-12:00 ）
·主讲嘉宾：郑健维，松石家族办公室联合创始人。
一、境内外家族信托的区别及常规司法管辖地的选择
二、家族信托常规需求下的境外信托实务
三、家族信托的跨境应用
四、境外家族信托准委托人的标签
五、家族办公室设立的实务要点
六、互动答疑
第二讲、境内家族信托的各类模式、实务运用案例要点及创新实践
（时间：8月26日下午13:30-16:30 ）
·主讲嘉宾：赵老师，某头部信托公司家族信托和家族办公室业务资深人士，拥有私人银行家（CPB）、金融理财管理师（EFP）持证人、金融工程师岗位资格。
一、国内家族财富管理/传承慈善需求与家族信托发展
二、识别家族信托目标客户及其痛点
三、国内家族信托的类别及其实务运用案例
四、家族信托与其他传承保护工具的比较、结合方法与可能性
五、家族信托的风险管理与防范
六、家族办公室综合服务之我见
七、互动答疑
第三讲、香港设立运作家族办公室和家族基金、香港身份规划实务要点及案例
（时间：8月26日下午16:30-17:30 ）
· 主讲嘉宾：梁丽华，具有19年中港两地基金、证券、期货行业工作经验，对国内外基金、证券及期货市场的运作和规管有深入认识以及丰富的经验，同时对内地和国际金融市场颇为熟悉。在香港政府的号召下，她曾联合香港监管部门与同行联合推动香港有限合伙基金、家族办公室、香港人才安居基金业务。
一、家族办公室之香港政策及税收优惠的实务运用
二、如何在香港成立和运作家族基金
三、家族成员身份规划之香港经验
四、互动答疑

第四讲、家企隔离背景下的资产保护及风险防控的顶层设计实操和案例分析
（时间：8月27日上午9:00-12:00 ）
· 主讲嘉宾：宇文鸿雁，北京市安理律师事务所合伙人/家族办公室法律业务中心执行主任，擅长家族企业传承法律事务、家企资产隔离、家族企业股权架构设置等业务。
一、家庭资产和企业财产的混同风险及根本原因
二、家庭资产和企业财产混同的守护与隔离
三、家庭资产和企业资产隔离的意义
四、家庭资产和企业资产隔离的顶层设计
五、互动答疑
第五讲、家族慈善及慈善信托的实践案例要点+客户服务/机构合作要点
（时间：8月27日下午13:30-15:30 ）
· 主讲嘉宾：欧阳嘉力，上海真爱梦想公益基金会金融向善业务总监，全职公益从业12年，服务过北京、上海、深圳的各类民企及高净值家族客户、国企、外企、金融机构，在慈善资源规划上有丰富实践经验和案例。
一、从经典家族慈善和慈善信托案例说起
二、现代慈善概念范围
三、家族慈善客户画像
四、开启家族慈善：慈善战略访谈
五、家族慈善三要素：慈善官、慈善账户（家族信托+慈善信托的结合）、慈善日
六、家族慈善需求四分类：人企家社
七、金融机构中的慈善职能设置
八、家族慈善与金融业务的相互赋能
九、互动答疑
【互动交流研讨会】
强化彼此认知、问题答疑解惑、实现合作共赢
（时间：8月27日下午15:30-16:30 ）
环节一：参会嘉宾自我介绍（可展示PPT）
环节二：实操问题交流研讨（提前发会务组）
环节三：潜在合作机会发掘
报名方式：
15001156573（电话微信同号）
▼



往期推荐
中国本土家族办公室的现状

家族信托三大痛点改善建议

家族信托的本质要求定制化而非标准化

家族信托相较于遗嘱、保险有哪些优势？

全球十大家族——荣氏家族财富管理模式解析

家族信托能否百分百保障资产和权益独立性？

信托公司家族信托业务路在何方

家族信托的架构逻辑有哪些？

如何解决家族财富管理落地难？

家族信托已进入"爆发式"增长期，大家都在抢市场

戳下面的 阅读原文，更有料！