住院15天花费超20万，这种东西真的不建议轻易给宝宝买！

李雪

孩子的出生对于一个家庭来说是十分重要的转折点，父母不仅要承受生活的重担，也要为自己的孩子负责。陪伴孩子成长的过程中，也不得不承认一个扎心真相，总有些风险是父母控制不了的。比如伴随着孩子成长过程中的意外、疾病风险。

前阵子，鱼小保看到这样一则新闻。

一岁女宝突然持续高烧不退、流鼻血、口腔也严重出血。父母都很着急，不知是什么病这么可怕。去医院一查，竟是一种罕见重症，孩子爸妈无奈在网上发起众筹。


治疗过程中，在重症监护室15天就花光了全家积蓄20万块，然后又是卖车又是问亲戚借钱，好不容易凑了7万多给孩子做化疗做骨穿，最后医生告诉他们还要准备30万进仓费用......

骨穿一天的治疗费就要几万，整体算下来，孩子患病治疗费用就要50多万，这还不包括后期康复费......

这个数字对于普通家庭来说，无疑是一个天文数字。如果这个家庭提前为孩子添置过一份重疾险，那么最终的情况肯定会比现在好很多，这也是为什么现在很多90后年轻的父母，开始有了保险意识，懂得未雨绸缪，提前为孩子增添一些妥当的保障。

这也是鱼小保今天想为大家分享的，怎么给自己的孩子多添一份保障，孩子的保险应该如何选择。



首先我们来看看，给孩子添置保险，有哪些误区呢？

常见误区1：越多越好？

一种保险我就要多买几份，其实商业保险并不是你买几份就能报销几份的钱，比如一般来说百万医疗险就够基本的治疗花费了，即便是买了两份，那么也只能报销范围内的费用，而通常一份保险就能报销完毕，所以并不是有些家长理解的多买几份就能多报销几份。

常见误区2：我只给孩子最好的

有些家长为了给孩子最好的保障，往往采买高端的保险，光是花费在孩子身上的保费，一年就能占到家庭收入的30%-40%，这样的比例对于很多普通家庭来说是不协调的。比如对于预算不多的家庭来讲，给孩子买一份保20年或者30年的定期重疾险就行了，也就是几百块钱的事，保额也可以高达50万。因为世上不存在最好的保险，就算有最好的，也未必适合你。


常见误区3：只顾小孩，没有覆盖大人

老人最大的依靠不是钱，是成年的子女，孩子最大的依靠也不是钱，而是父母。当后者失去收入的能力，家庭财务陷入困境，老人和孩子也会生活无着。

所以，一个有责任心的人，先要给自己全身披挂，具备抵御各种风险的能力举个例子，如果年收入30万的家庭，每年拿出10%的预算，也就是3万给全家购买保险，我相信这些预算已经足够多了。如果不加思考，先给孩子买了1万元的重疾险，那么给大人留下的空间就非常小



给孩子配置保险，一般包含哪几种？

孩子的常见保险大体分为以下几种：

图源：天眼保

那么应如何搭配呢？常见的方案有：

图源：深蓝保

儿童医保是一定要有的，医保是国家给每个人保底的尊严，这颗救命稻草一定要抓牢。

在已经购买了儿童医保的前提下，建议儿童保险配置顺序：意外险>重疾险>医疗险>理财保险。

简要的说一下这么推荐的理由：意外险：宝宝刚会翻身就可能从床上跌落，摔伤、烫伤、触电，这种风险怎么可能不防?所以儿童意外是必须的；

重疾险：大多数孩子都没有什么大病，医疗记录也不多，现在不购买重疾险，还等何时？

医疗险：有了少儿医保作为基础保障，有多余预算，自然可以考虑其他医疗保险；


下面以医疗险为大家举例说明：

医疗险分为大医疗险和小额医疗险。

大医疗险就是我们经常讲的百万医疗险，属于高保额高免赔，因其1万的免赔额，所以使用率并不高，一般都是大病才能用到，所以一般价格并不贵。

小病医疗险就是我们通常讲的小额医疗险，属于低保额低免赔，一般免赔都在300元内，所以使用率是比较高，一般只要住院就能报销，所以价格和百万医疗险价格差不多。

很多宝爸宝妈不知道怎么选？

一般是建议3岁以内孩子这两个险种都保上，毕竟3岁之前孩子小抵抗力比较低，一般有点不舒服，为保险起见医生一般都是建议住院观察，而我们都知道医院这个地方真的是动一动就要花钱，如果有小额医疗险就可以报销。

而百万医疗险是任何年龄阶段都是需要的，毕竟什么时候发生我们都不知道，很多人经常说概率，但是概率对个人而言不是0就是100%，没有中间数，而大病往往花钱就是无底洞，所以提前预防是必然的。

小病医疗险购买时重点的关注的依然是报销：报销比例一定越高越好，免赔额越低越好，同时报销要不限社保。


买保险是为了抵御未知的风险，也是给自己和家人买一个安心。综上希望能够帮助到各位在配置儿童保险的路上少走弯路。

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内容参考来源：深蓝保、天眼保、小豆苗