当年轻人决定去买寿险，应该如何选择？

李雪

上周给大家推送了怕活不到退休那天，现在的年轻人决定去买寿险，引发了不少用户的讨论，比如下面这两位小伙伴。


还有更多的用户，可能对社保很熟悉，但是对商业保险就比较陌生了，更不用说寿险这个平常本就解除比较少的险种。
“我已经有了养老保险还要寿险干嘛？”
“我早就买了重疾险和医疗险，寿险也基本用不到。”
相信很多小伙伴也有这样的想法，那么鱼小保再给大家举一个真实的例子。

A女士的老公36岁，突发脑出血，住院抢救16天后还是没了。
她给老公买的保险，只有一份医疗险，以及一份40万保额的终身带身故的重疾险。想必这样的配置，是很多家庭常见的选择。对于额外的100万额度定期寿险，A女士当时是这么考虑的：“如果活到70岁，不就不赔付了嘛？”所以寿险没有买。
再后来的故事就是开头那样，后悔惨了，毕竟多一笔百万的赔偿，对于家庭过渡的帮助是不可估量的，能更好解决她和孩子未来的经济难题。


那么怎么挑选一份适合自己的寿险呢？选定期还是终身？
上回给大家科普过寿险可以分为定期寿险和终身寿险。
定期寿险

以全残、死亡为给付条件，保险期限为固定年限：1年、10年、20年或保至60周岁、70周岁等。如果被保人在保险期限满时仍然生存，保险合同终止，保险企业不会退还保费。

终身寿险

以全残、死亡为给付条件，保险期限为终身。换言之，就是保险合同生效后，保险企业对被保险人的生命负责，直至被保险人身故后，向受益人给付保险金。

定期寿险是很多普通家庭的选择，因为这种产品专注于保障，最能体现保险这种金融工具的温度。无论家庭条件如何，由于产品价格低，谁都是能承受的起的。比如某产品的50万保额，30岁女性，保障30年，每年也就900元左右，非常建议上有老下有小的上班族配置。
但是对于一些企业家或者公司高管来讲，定期寿险由于只保障一段的期限，所以并不能满足想保障终身这部分人的需求，所以才会有终身寿险的出现。终身寿险具有身价保障和财务传承的特点，能够转移财务风险，用合理高效的把财富传递给后代，终身寿险是国际上公认的手段之一。
所以终身寿险除了保障终身外，更多的是用在财富传承、合理节税等方面。目前国人的定期寿险买的额度还不够高，无论有钱没钱都建议购买定期寿险，终身寿险更多的是满足一小部分人的需求，并不是非常适合普通家庭。

定期寿险仍是大多数普通人的首选。
购买定期寿险保险期间的建议：
为家庭经济支柱购买的话，建议选择保障至60岁，一般这时我们已经顺利退休，孩子已经成年，没有太多的责任需要承担了。如果有更多预算的话，可以选择缴费至70岁，这样基本上就和国人平均寿命接近了。
购买定期寿险保额的建议：
建议保额至少要覆盖自己债务，比如房贷、车贷，以免家庭经济支柱不在了，那么整个家庭不仅缺少了收入来源，而且把所有的债务也都留给了家庭。对于北上广深背负较大房贷的朋友可以考虑100万定寿，二线及其他城市可以适当减少。
购买了意外险，还需要定期寿险吗？
意外险的保险责任是小于定期寿险的，对于由于疾病的身故，意外险是不包含的，所以建议家庭经济支柱有条件的话，尽可能选择一款定期寿险。
最后的最后，寿险虽然是身故才赔钱的保险，但对身体、年龄也会有要求，千万别等健康情况不符合投保条件了，再想起买定期寿险。如果不确定寿险健康告知怎么做，受益人怎么填，建议把专业的事交给专业的人，比如您也可以扫描下方二维码，添加小助手咨询我们哦～

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