供应链金融与物流金融、贸易金融、商业保理、区块链、汽车金融、融资租赁的关系

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供应链金融和物流金融之间的关系
物流金融是指在物流业的运作过程中，各种金融产品的应用和发展，使货币资金在物流领域的运动。这些资金包括各种存款、贷款、投资、信托、租赁、抵押、贴现、保险、证券的发行和交易，以及金融机构参与物流业的中间业务。物流金融是为物流业提供融资、结算、保险等服务的金融业务。
在物流金融中，它涉及物流企业、客户和金融机构、物流企业和金融机构三个主体，为资本需求企业提供融资。物流金融的发展对三方具有非常迫切的需求。物流与金融的紧密结合，可以有效地支持社会商品流通，促进流通体制的顺利改革。物流金融正在成为国内银行业的重要金融业务，其作用逐渐显现。
供应链金融与物流金融两者之间最大的区别是：供应链金融是供应链中核心企业的一种金融支持，它偏向于涉及产品的制造、流通和加工的企业。物流金融是物流企业乃至物流业企业的金融产品。
物流金融业务开展的若干模式
1、仓单质押模式
仓单质押指的是业主公司的承诺货物存储在物流公司的仓库，然后依靠仓库单向银行申请贷款，银行依据商品和其他相关因素的价值承诺向客户提供一定比例的贷款。在这一过程中，抵押货物的监督和保管由物流公司负责。
流程如图1所示

图1物流金融业务运转的模式
2、保兑仓模式
保兑仓模式的特征是，在收到票据后，在买方(经销商)支付一定金额的定金后，银行开具承兑汇票，接收方为制造公司，制造公司接受银行的承兑。然后制造商依照汇票承兑银行的指定，把货物转到指定的物流公司的仓库，然后就可以把这些货物转变为仓单抵押。最后，物流公司根据银行的指示分批把货物发给经销公司。
仓单质押的延伸就是保兑仓。在保兑仓库模式里: 分销公司、制造企业、银行、第三方物流供应公司四方签订“保兑仓”业务合作协议，分销公司和制造企业根据《买卖合同书》的签署内容向银行支付一定比例的押金，并且此金额不应低于分销公司在此期间向制造企业支付的货款，并应申请开立银行承兑汇票，并仅用于支付给制造企业，第三方物流公司的作用就是保证人的角色。经销公司反担保货物给第三方物流供应公司。
第三方物流公司根据货物销售情况和库存情况，来计算保险金额，并收回监管的成本。银行在向制造企业开出承兑汇票以后，制造企业交付货物给保兑仓库。在这个时候，它被转换成仓单质押。保兑仓可以减轻双方的现金流转不足的情况，实现了多赢。
3、融通仓模式
融通仓指的是物流公司被银行机构直接授权贷款数额，然后根据客户是否满足资格，进行质押贷款和最后的结算。在这种模式下，给银行提供信用担保的是物流公司，最后，这些被授权的信用额度直接用于为达到条件的企业提供更方便的质押贷款服务。因此，银行机构能从担保贷款计划的流程中解放出来。
金融机构按经营规模、经营绩效、经营状况、资产负债率、信用等级等指标，向融通仓储中心授予一定的信贷额度。这时，在融通仓全过程监控抵押贷款服务的情况下，为相关公司提供便捷的抵押贷款服务，可由融通仓储中心根据这些信贷额度来完成。
银行等金融机构就放弃了该抵押贷款项目的实际操作：融通仓直接联系、沟通需要抵押贷款的公司，并与其洽谈，并代表金融机构与需要贷款的公司签署抵押贷款协定和仓储管理服务协议。这样既可为相关公司提供质押融资，同时为该公司被寄存的货物提供仓储和管理服务，因而整合了质押贷款和物资仓储两项原来分开的任务，提升了金融机构的抵押贷款业务的运营效率。
在原来，货物储存期间内，申请贷款的公司如果需要不断地在仓库中进行货物的进出，那么需要金融机构确认企业开具的出入库单，之后融通仓才根据金融机构的出库或入库通知进行审查；但如今只需要由融通仓库确认这些关的凭据，也就是，将这些凭据的审核过程与融通仓的确认过程合二为一。如此一来，在对金融机构的信贷安全有保证的前提下，取消了金融机构中间的确认、通知、协调、处理等繁琐环节，减少了库存运转周期，提升了贷款公司的生产和销售供应链的运转效率。
供应链金融和贸易金融之间的关系
贸易金融是银行服务于商品和服务交易、贯穿贸易链全程的综合金融服务，服务范围涵盖贸易结算、贸易融资、信用担保、避险保值、财务管理等各个领域。
贸易融资和供应链金融模式名称都是一样的，但供应链金融是贸易融资的发展衍生品，贸易融资就等同于供应链金融1.0，贸易融资还是旧时代的1+N模式，而如今的供应链金融已经发展到4.0。贸易融资和供应链金融还是有本质上的区别，首先是结构的不同，贸易融资是以上下游结构，银行为依托一种封闭式融资方式，而供应链金融是以核心企业为依托，上下游向银行融资的一种环状融资方式。
供应链金融更具透明度，贸易融资还处于传统状态，这种模式导致信息不透明，贸易融资并没有采用到像供应链金融这种模式中大数据的手法，贸易融资还是采用透明度不高，真实性不稳定的信息做依据，贸易融资风险”较大。
近年来贸易金融业务出现了很多创新形式，为客户提供了新的产品组合和贸易金融解决方案，也为银行提供了更多的收入来源。与人民币国际化进程配合，配合近两年人民币汇率机制改革带来的汇率变化，银行提供了多种贸易结算、融资和金融市场业务配合的组合服务，例如人民币理财或存款质押+美元融资+境外NDF套期保值服务，在境内外人民币汇率存在差异的情况下可进行内购外结或内结外购业务以配合贸易收付汇，贸易结算配合远期结售汇、货币或利率掉期、期权服务等，为客户提供资金保值增值服务。
贸易融资的方式：
1、进口押汇是指开证行在收到信用证项下单据，审单无误后，根据其与开证申请人签订的《进口押汇协议》和开证申请人提交的信托收据，先行对外付款并放单。开证申请人凭单提货并在市场销售后，将押汇本息归还给开证行。
2、限额内透支是指银行根据客户的资信情况和抵（质）押、担保情况，为客户在其银行往来帐户上核定一个透支额度，允许客户根据资金需求在限额内透支，并可以用正常经营中的销售收入自动冲减透支余额。
3、进口代付是指开证行根据与国外银行（多为其海外分支机构）签订的融资协议，在开立信用证前与开证申请人签订《进口信用证项下代付协议》，到单位凭开证申请人提交的《信托收据》放单，电告国外银行付款。开证申请人在代付到期日支付代付的本息。
4、假远期信用证是指开证行开立的规定汇票为远期，开证/付款行即期付款，且贴现费用由开证申请人负担的融资方式。
5、出口托收押汇是指采用托收结算方式的出口商在提交单据后，委托银行代向进口商收取款项的同时，要求托收行先预支部分或全部货款，待托收款项收妥后归还银行垫款的融资方式。
6、出口保理押汇是指出口商在获得进口保理商信用额度后，发货并将发票及相关单据提交出口保理商（银行）代其收款时，银行以预付款方式为其提供不超过80%发票金额的融资方式。
7、进口托收押汇是指代收行在收到出口商通过托收行寄来的全套托收单据后，根据进口商提交的押汇申请、信托收据以及代收行与进口商签订的《进口托收押汇协议》，先行对外支付并放单，进口商凭单提货，用销售后的货款归还给代收行押汇本息。
供应链金融和区块链金融之间的关系
区块链金融是区块链技术在金融领域的应用。区块链是一种基于比特币的底层技术，本质其实就是一个去中心化的信任机制。通过在分布式节点共享来集体维护一个可持续生长的数据库，实现信息的安全性和准确性。
区块链技术可以实现供应链金融体系的信用穿透，为二级供应商分销商解决融资难、融资贵的问题。区块链在其中发挥两个作用，首先是核心企业确权过程，包括整个票据真实有效性的核对与确认；其次是证明债权凭证流转的真实有效性，保证债权凭证本身不能造假，实现信用打通，进而解决二级供应商的授信融资困境。
在这个信任的生态中，核心企业的信用(票据、授信额度或应付款项确权)可以转化为数字权证，通过智能合约防范履约风险，使信用可沿供应链条有效传导，降低合作成本，提高履约效率。更为重要的是，当数字权证能够在链上被锚定后，通过智能合约还可以实现对上下游企业资金的拆分和流转，极大的提高了资金的转速，解决了中小企业融资难、融资贵的问题。
区块链的应用中的优势：
1、降低整个产业的融资成本。通过区块链打造的多级供应商融资体系，促进全链条信息共享，实现供应链金融可视化，能够依托核心企业的信用，降低中小企业的融资成本，提高资金流转的效率，间接降低整体的生产成本，让企业的产品更有竞争优势。
2、区块链是优质资产的“挖掘机”。区块链解决了企业间信息不对称的问题，解决了中小企业融资难的问题，让金融机构能够更高效、便捷、稳健地服务于中小企业客户，确保借贷资金基于真实交易，同时依托核心企业的付款，使得整个产业链条上的企业都能融资，且是安全的融资，因此，区块链是优质资产的“挖掘机”。
3、穿透式监管，推动供应链金融健康稳定发展。在区块链分布式账本技术帮助下，整个业务的过程中，监管部门可以设立区块链节点，随时检查，可以不依赖传统的飞行检查，由于区块链具有不可篡改、可追溯的特性，监管部门的穿透式监管更容易实现，更多的金融机构可以安心服务实体经济，区块链技术加强了对供应链金融的风险监控，提高金融机构事中事后风险管理水平，确保资金流向实体经济。同时，区块链的数据共享方式，可以防止重复质押和空单质押，推动了供应链金融健康稳定发展。
4、产业互联网+企业自金融”吸引资金进入实体经济。未来，随着信息化技术、物联网技术的发展，产业最终走向产业互联网的状态，通过区块链、大数据、人工智能等技术，让金融更高效、更快捷、更安全地服务实体经济，通过供应链金融服务产业，通过区块链的价值连接，发现场景，为场景服务，最终让科技赋能于产业、服务于产业，引导更多资金回归实体、服务实体，推动制造供应链向产业服务供应链转型，提升制造产业价值链。
供应链金融和汽车金融之间的关系
汽车金融是由消费者在购买汽车需要贷款时，可以直接向汽车金融公司申请优惠的支付方式，可以按照自身的个性化需求，来选择不同的车型和不同的支付方法。目前中国市场的主要业务是库存融资和零售贷款，即贷款给经销商和贷款给消费者。
从供应链金融的角度看，汽车金融比较显著的大约有三种供应链生态，一种是针对主机厂的配件供应链生态，一种是新车流通供应链生态，一个是后市场配件供应链生态，分别对应生产、销售、服务三个关键环节。
供应链金融是指以供应链上的交易合同作为信用依据，对一个产业供应链中的单个企业或上下游多个企业提供全面的金融服务，以促进供应链核心企业及上下游配套企业“产-供-销”链条的稳固和流转畅通，并通过金融资本与实业经济协作，构筑银行、企业和商品供应链互利共存、持续发展、良性互动的产业生态。
汽车金融大致可分为两类，一类是车商贷款，一类是消费者贷款。车商贷款主要是用于开店、零配件进货，汽车进货等。
汽车金融及租赁产品具有抵押率高，安全性高，周期短等优点。
汽车金融当前渗透率低，未来潜力无限，但汽车金融风控环节薄弱，如何分散风险、承担风险成为汽车金融风控的重中之重，也是汽车金融长久发展之道。在风控方面，通常很多平台会将营销和风控放在一起，所以在贷前、贷中、贷后都要做分析评估、监管，设立预警系统，提前解决潜在风险，如此平台才能拥有足够强的业务竞争力。
供应链金融和商业保理之间的关系
商业保理是指基于买卖双方的交易关系，卖方将其现在或将来与买方订立的货物或服务贸易合同所产生的或将要产生的应收账款转让给保理商，并由保理商为买卖双方提供包 括贸易融资、商业资信调查与信用评估、应收账款管理、账款催收和坏账担保等内容的综合性贸易金融服务。
商业保理主要的工作是面对债权人转让应收帐款的业务，集应收帐款管理；坏帐催收；担保与融资为一体的业务。而供应链金融服务，在这种商业模型下，则会是找出整个产业链的核心企业，透过核心企业将产业链的上下游整合在一起，是由核心企业对银行达成的一种对于整个产业链的金融服务。
商业保理的债权债务移转与对相有著明确的定义，即债权人、债务人等合作关系，而供应链金融则是以核心企业为主要的合作合同方，透过信息流、金流等方式来更灵活的展开业务，供应链金融是商业保理的一个分支。
目前我国商业保理通常有两种运行模式，一种是由卖方发起的保理，其目的是对资金来源加以掌控。而这种保理模式控制流程与银行保理一 定相似性，尽管保理商会对卖方信息进行核定，但却不能充分确保每个买方均有支付意愿及能力，据此，为消除个别买方存在的不确定性，保理商就必须从其他买方回款中来确保账款自偿性，以平衡或抵消个别买方的损失。
第二种模式则是由买方发起的保理，这种保理模式在银行十分常见，很多银行称之为“反向保理”，这种模式比较容易控制银行贷款的风险，不仅满足了中小企业短期资金的需求，增强了中小企业的生产稳定性和品质保证，而且有利于整个供应链的持续高效运作和价格竞争力。
未来商业保理行业的发展可能将出现的特征：挤出效应已然开始；不良及逾期进入爆发期；资金慌将在未来2-3年成为常态；可能面临监管后产生的诸多不确定性；以银行委贷等风控手段遭遇监管难题；区块链等与金融的融合呈燎原之势；以ABS为主的新融资渠道成为常态；金融服务已成为备受关注的力量；双保理合作呈现规模化、全方位、多层次发展；垂直细分的保理商将拥有未来，大而全、小而全的保理公司将陷入更多困境；对接资本市场将成为头部企业的趋势。
供应链金融和融资租赁之间的关系
融资租赁是指通过签订资产出让合同的方式，使用资产的一方（承租方）通过支付租金，向出让资产的一方（出租方）取得资产使用权的一种交易行为。融资租赁的特点在于所有权与使用权相分离；融资与融物相结合；租金的分期归流。
融资租赁与供应链金融的差异表现在以下两个方面：
1、主体不同
融资租赁的业务主要是由这些融资租赁公司进行开展的。这些公司用自有资金向供应商采购承租方所需要的设备，然后租赁给承租人，赚取采购额与租金收入的差额。当然融资租赁业务也涉及到银行、保险公司、担保机构等其他金融或非金融类机构，但较少涉及供应链的成员企业。它是比较单一独立的经济实体。而且融资租赁公司的服务对象不限定在某一行业领域，只要对融资融物有需求的中小企业都可以成为该公司的服务对象。
一般融资租赁行业未来的发展趋势有两个方向：一个是向大而全的融资租赁巨头方向发展，该类融资租赁公司会不断的扩大其业务领域，从传统的机械制造、船舶重工等领域向文化创意、农产品等领域进行扩张；另外一个发展方向就是向专业化的细分领域进行发展，深耕于某一细分行业，朝特色化融资租赁企业发展。
供应链金融主体是供应链当中的核心企业，核心企业的类型千差万别，不同的供应链其核心企业不一样。不同的供应链由不同的成员企业组成，拥有不同的核心企业，其供应链金融的业务主体便有了差别。
供应链金融是银行等金融机构利用供应链核心企业的信用，由核心企业作为担保，向供应链当中的中小企业提供信用额度的一种融资模式。主要有存货融资、预付款融资、应收账款融资、应付账款融资等等。资金的提供方往往是银行等金融机构，担保方是供应链当中的核心企业，主要是通过给予一定的信用期限和信用额度来解决中小企业的融资难问题。
2、风险不同
融资租赁公司通过购买融资标的物，再租赁给中小企业使用，通过收取租金的方式回本并赚取一定的收益。这些标的物往往是中小企业亟需的设施设备，这些设备能够给中小企业创造一定的价值，是中小企业赖以生存发展的重要物质基础，中小企业知道一旦违约，融资租赁公司将收回融资标的物，毕竟融资标的物的所有权属于融资租赁公司，收回之后对中小企业将造成致命的打击，没有了用于生产的设施设备企业就会停工甚至破产倒闭。
中小企业对待融资租赁公司相比供应链金融其主观违约意愿会比较低，因为其违约成本过高。正是基于这一点，承租方没有掌握融资标的物的所有权，融资租赁公司的风险才会小。同时融资租赁公司在审批项目的时候会比较谨慎，会将一些不符合其要求的中小企业排除在融资租赁服务之外，以减小风险。并且融资租赁是采用逐期归还租金的方式回款，融资租赁公司的回款有保证，只要企业不出现较大的危机，每期一次的租金收入就能够得到保证。
对于供应链金融来说，无论存货质押融资还是应收账款融资，银行等金融机构的风险都比较大。这些资金都是在产品售出之后企业有了实际收入时才会归还银行等融资机构的贷款。虽然是封闭式信用贷款，但贷款的归还是来源于销售回款。而企业的销售情况具有不确定性，这就给授信方带来了一定的风险。
来源：知乎
启金智库 将于 2023年6月3-4日（周六/日）在 郑州 举办《供应链金融与保理/银票/商票/标票/国内证融资、各行业运用、智能风控的最新实操专题培训》，特邀3位分别来自股份制银行、保理公司、大宗能源集团的一线实战型专家主讲实操经验与案例，助您建立展业必要的知识体系、实战技能和有效人脉，诚邀您的参加！
【课程提纲】
第一讲、供应链金融融资交易方案、风控要点、智能风控应用及机构合作实务
（时间：6月3日上午09:00-12:00 ）
·主讲嘉宾：唐老师，某大型股份制银行供应链金融资深人士。18年供应链金融从业经验，具有大型银行、证券公司、TOP互联网金融集团、上市实业公司，主导或参与供应链金融及资产证券化的产品设计、科技平台设计、风险控制、投融资等丰富实践经验。兼具金融机构和产业集团实操经验、以及金融产品和科技应用复合能力的综合型专业人士。
一、供应链金融的几个问题
（一）讨论供应链金融参与主体的特征
（二）以“共赢”为核心地确定目标客户
（三）金融机构如何为客户提供供应链金融服务
（四）供应链金融业务详解
（五）当前主流供应链金融业务产品分析与比较
二、供应链金融融资方案及风险控制
（一）应收账款（保理）融资方案及风险控制要点
1. 应收账款（保理）融资交易结构
2. 适用场景
3. 风险控制要点
（二）预付款融资及风险控制要点
1. 预付款融资交易结构
2. 适用场景
3. 风险控制要点
（三）动产质押融资及风险控制要点
1. 动产质押融资交易结构
2. 适用场景
3. 风险控制要点
（四）基于产业链的供应链融资的创新方案
（五）供应链融资风险控制体系建设
（六）讨论：你们认为最有效的风险控制手段有那些？
三、供应链金融领域的智能风控应用及反欺诈、反黑产实操
（一）反欺诈、反黑产
1.反欺诈、反黑产的定义和分类
2.当前ToB反欺诈主要技术手段和典型案例
3.当前ToB反黑产运用的主要技术手段和典型案例
4.反欺诈、反黑产的风控要点
5.国务院、公安部、银保监等出台的反欺诈、反黑产政策法规及解读
（二）如何智能风控数据分析
1.金融类核心数据有哪些？
2.银行基于企业的数据分析、反欺诈和反黑产实务及典型案例
（三）如何构建智能风控方案及落地
1.事前可信任场景构建和身份识别
2.事中交易过程和交易行为监控以及策略
3.事后自动核查管控及人工手动抽查管控相结合
4.典型的实时智能风控整体技术架构
5.核心企业不确权，如何审查贸易真实性，避免出现欺诈？
（四）其他实践心得、总结
四、老师分享供应链金融合作原则与风控原则
五、答疑与交流
第二讲、供应链金融背景下银票/商票/标票/国内证融资、风险控制及机构合作实务
（时间：6月3日下午14:00-17:00 ）
·主讲嘉宾：唐老师，某大型股份制银行供应链金融资深人士。
一、银票/商票/标票/国内证基础知识概述
（一）银行承兑汇票融资简介
（二）商业承兑汇票融资简介
（三）标准化票据简介
（四）国内证融资简介
（五）当前监管部门出台的最新政策解读
二、银票/商票/标票/国内证融资方案及风险控制
（一）银行承兑汇票融资方案及风险控制要点
1. 银行承兑汇票融资交易结构
2. 适用场景
3. 风险控制要点
4. 创新案例分享-某银行银票贴线线上化创新案例
4.1案例背景介绍
4.2线上银行银票贴现产品VS传统线下银票据贴现
4.3线上银票贴现流程
4.4线上银行票据贴现风控
4.5产品IT架构模式
4.6收益测算
4.7产品创新点分析
4.8在创新可能面临的最大卡点
4.9后续产品延伸、扩展
（二）商业承兑汇票融资及风险控制要点
1. 典型的商票交易结构
2. 适用场景
3. 风险控制要点
4. 典型案例分享
（三）标准化票据融资及风险控制要点
1.标准化票据的特征
2.标准化票据的融资模式
3.标准化票据融资风险控制
4.典型案例分析
（四）国内证融资及风险控制要点
（五）商票、银票融资的创新方案梳理
1.创新的几个要素/维度
2.创新时需要关注的事项
（六）银票/商票/标票/国内证融资融资风险控制体系建设
（七）讨论：你们认为最有效的风险控制手段有那些？
三、老师分享银票/商票/标票/国内信用证融资金融合作原则与风控原则
四、答疑与交流
参会人士破冰 互动交流研讨
（时间：6月3日下午17:00-18:00 ）
从现场参会的不同金融类机构和产业方公司出发，破冰加强彼此认知，现场互动交流研讨。
第三讲、供应链金融热点问题、产业分析、产品设计、抓住核心企业需求实务和案例
（时间：6月4日上午09:00-12:00 ）
· 主讲嘉宾：吴老师，某保理公司总经理。曾担任某软件行业上市公司副总裁，于2014年创办并经营该上市公司旗下全资控股保理公司，后于国内某上市供应链金融科技头部企业任职。
一、供应链金融热点问题辨析
1. 供应链金融生态各方角色地位不平等，导致生态脆弱？
2. 核心企业是否在盘剥供应商？
3. 电子债权凭证多级流转系统（信单链）的是非功过
4. 供应链ABS与核心企业的关系
5. 供应链票据与信单链的“生死之争”？
6. 新一代票据对供应链金融的影响
7. 数据、场景和产业互联网为什么重要？
二、产业分析与保理产品设计
1. 掌握产业链分析方法，设计合适的保理业务
2. 产业系保理公司如何为核心企业提供供应链金融服务
3. 案例：建工行业和产业链分析
4. 案例：某汽车整装厂暂估保理业务
5. 案例：某乳品品牌商的经销商融资业务
6. 案例：某城建“产值贷+多级流转”创新模式
7 创新业务：联合保理业务介绍
三、如何牢牢抓住核心企业，从理解需求开始
1. 想要抓住核心企业，您首先必须是真专家！
2. 案例：以建工企业为例，深刻理解核心企业的痛点
3. 新形势下核企供应链金融的需求
4. 案例：城投平台应付款ABS
5. 案例：智能汽车行业供应链金融需求分析
四、答疑与交流
第四讲、 新时期产业链金融、能源供应链金融与科技创新运用实践、案例与机构合作
（时间：6月4日下午14:00-17:00 ）
· 主讲嘉宾：张老师，上海煤炭交易所总裁，上海理业投资控股有限公司副总裁，曾任：上海EDI Center 副总经理，NEC-ITM 执行董事。上海市长宁区政协第十三、十四届政协委员/常委，民建上海市委经济专委会副主任，上海民建科创工委委员。
一、GDP增速5%将如何实现？
（一）世界主要经济体将延续通胀
（二）2023年国内经济趋势分析
（三）结构性货币政策及工具前瞻
二、产业链金融的发展机遇与发展趋势
（一）金融体系与实体经济的结构性失衡
（二）科技赋能提升金融创新力度和管理水平
（三）传统金融—>产业链金融—>产融生态圈
（四）产业金融未来发展将孕育巨大商机
三、供应链金融的新视角和新玩法
（一）供应链金融的本质和创新价值
（二）适合做供应链金融的产业领域
（三）供应链金融的阶段特征与发展趋势
（四）如何做好供应链金融的风险防范
四、金融科技的真实应用场景与案例解析
（一）贷前尽调与风险评估（评级、评分、流水、财报、额度、账期）
（二）贸易环节的合规管理（真实性、完整性）
（三）全程物流跟踪与现场监管（线上、线下、存证）
（四）平台化的在线资产管理（贷前、贷中、贷后）
（五）BI商业智能与大数据成果应用
（六）数字化资产管理的系统逻辑与数据安全
五、各机构面临的机遇、实践案例及趋势探讨
（一）地方政府及城投、金控、国资
（二）金融机构：银行 信托 券商 保理 私募股权 小贷
（三）其他类机构
六、答疑与交流
报名方式：
15001156573（电话微信同号）
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