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[启金智库]
供应链金融生态角色不对等,导致生态脆弱,保理公司没有存在的必要?
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2023-6-2 17:08:47
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启金智库
标题:
供应链金融生态角色不对等,导致生态脆弱,保理公司没有存在的必要?
作者:
发布时间:
2023-05-30 17:07
原文链接:
http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzI2NTM4NTM1NQ==&mid=2247578527&idx=4&sn=7dd28a62879b37f6264d303e8aeed057&chksm=ea9dd77bddea5e6d4f82fb88945901a8b17e69f104ab57590081f6d1782c7133681fb86f4bf3#rd
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众所周知,在供应链金融生态中,最有话语权的,
应该就是这两个角色:核心企业和银行。
核心企业拥有场景、资产或有抓手对风险进行把控,核心企业从“强链固链”或自身的盈利等角度上说,也有组织供应链金融的动力,同时,也确实相对容易将产业链的上下游企业组织起来,而银行就不必多说,以其具有竞争力的资金,也可在生态中占有一席之地。
再进一步来看,我们将产业背景的范围扩大,“具有产业背景或资源的角色”,都算是具有话语权、具有开展业务便利性的角色,那么,就不仅仅是身处产业链中心位置具体组织采购、生产和销售的核心企业,还应该包括:
综合电商平台、垂直领域的供应与销售撮合交易平台、供应链企业、物流企业、互联网互联网平台等
,从某种意义上说,他们可能更具有优势,比如,拥有交易场景、数据和更加广泛的客户群体,甚至可以将核心企业的上下游也可以涵盖在内。
从上面的描述看,是不是可以说,具有产业背景和资源的企业或平台加上银行,是供应链金融领域最有话语权的角色?那么,
供应链金融生态中的金融科技公司、供应链金融科技公司、无产业背景的保理公司,又处于什么地位、能干些什么,是不是他们确实就是弱势,甚至无法生存?
首先,简单说明一下,金融科技公司和供应链金融科技公司的区别,当然,这个区别并非严谨,仅仅是从业务范畴进行划分,一己之见而已,见笑大方了。
所谓的金融科技公司,单纯指的是那些大部分收入来自于为供应链金融生态其它角色提供“IT系统或科技平台”的企业,简单说,就是科技收入,没有或非常少的收入源自于提供撮合并运营各类供应链金融融资服务,也就是“金融服务”这部分业务。
而供应链金融科技公司,不仅仅有强大的科技实力,其提供IT系统或科技平台的能力有可能都不亚于金融科技公司,同时,它们也建立供应链金融平台,运营并提供各类供应链金融融资撮合、交易服务,有金融服务收入。
这两类企业,不说本文的重点,因为,其地位、作用及未来趋势等,不是一句两句话能说清楚的。今天,重点说说没有产业背景的所谓“独立第三方保理公司”。
如果从产业背景这个角度来划分,保理公司也可以划分为两种:(1)核心企业等具有产业背景的企业下属的保理公司,这类保理公司在外界看来,有所谓“旱涝保收”的艳羡之誉。(2)坊间所谓的“独立第三方保理公司”,也就是没有产业背景的保理公司。
往往,我们谈到这类独立第三方保理公司,感觉是一个“尴尬”的存在,一般都会认为很难做:不仅资金成本高,而且资金盘子也不大,没有优势,资产也很难获得,经常得在市场上“海捞”,捞一个算一个,到了你手里,有可能已经是漏过来的问题资产。
所以,在很多场合,大家谈到的“供应链金融生态不好”,其实应该说的就是独立第三方保理“孱弱”、“没有话语权”,甚至没有存在的必要。那么,果真是这样的吗?
其实,完全不必妄自菲薄,保理公司作为供应链金融重要的角色,其合法合规开展监管部门规定的可以开展的应收账款融资、销售分户(分类)账管理、应收账款催收、非商业性坏账担保等业务,不存在任何异议,特别是应收账款融资更是供应链金融业务中至关重要的一种类型,甚至于可以说,没有保理公司的辛勤耕耘、努力开拓,中小企业的“融资难融资贵”大难题是无法得到有效缓解的。
如果说到独立第三方保理公司发展和生存问题,就要提倡“自力更生、奋发图强”了。
首先,还得从供应链金融、保理业务的本质上说,保理公司务必要进入产业、抓住几个核心企业,并形成“行业化”、“专业化”的能力!
在保障基本生存、形成专业和行业化的基础之上,至少还有四条路可以走:
第一条路:利用科技能力管理好产业链上下游的应收与应付
利用自身与核心企业的业务关系,建立初始的供应商、经销商准入,并做好评级,导入应收应付资产,进行精细化管理,在形成“数字资产”后,导入资金机构,为中小企业提供服务。
第二条路:进入细分市场,为特定环节的业务提供科技赋能的同时,大力展开创新业务
比如,建立平台为运输环节的货车、货主提供“运费保理”、为保险公司提供保险经纪费的短期保理业务、为互联网大厂平台提供劳务派遣费、外包人员工资发放的保理业务…
第三条路:与产业互联网平台建立合作关系,进入到产业链中为中小企业服务
与电商平台、云工厂、垂直第三方产业互联网平台合作,为其提供订单保理、到货保理或经销商保理…。
第四条路:自己下场,建立产业协同应用平台,为产业链提供高粘性、高价值的协同应用系统。就我们来看,这是理想,是趋势,也是长久发展之道!
有场景、有数据,产融结合,又能自动化、批量化获客,是远方的诗。
以上四条路,可以说很难,非常难,需要到一定规模才有实力进行投入才行。
据我们观察,钜惠保理已经“自己下场”在第四条路上进行布局和尝试。钜惠保理依托母公司币码网络开发并运营的产业链协同应用平台:商信云,以及用于审计往来函证电子化和企业对账平台:E函证来开展供应链金融业务。
商信云和E函证的核心,不是简单将“融资企业”和“金融机构”撮合在一起,进行某些类型的资金资产交易(从根本上说,单纯的撮合是没有前途的,在此不赘述),而是构建产业链上下游企业的应收应付管理、审计往来电子函证、企业日常财务对账等高价值、高粘性的产业链协同应用,从而沉淀数据,导入场景,再以此为链属企业提供保理通、对冲宝等供应链金融服务。
就目前来看,商信云已经应用于十多家央企和上市公司,取得了累计几千亿的交易量。而E函证也聚拢了近600多家会计师事务所、6多万家核心企业和20多万中小企业,是当前市场份额第一的基于区块链的函证平台。
作者:吴鹏翎
启金智库
将于
2023年6月3-4日(周六/日)
在
郑州
举办
《
供应链金融与保理/银票/商票/标票/国内证融资、各行业运用、智能风控的最新实操专题培训
》
,特邀3位分别来自股份制银行、保理公司、大宗能源集团的一线实战型专家主讲实操经验与案例,助您建立展业必要的知识体系、实战技能和有效人脉,诚邀您的参加!
【课程提纲】
第一讲、供应链金融融资交易方案、风控要点、智能风控应用及机构合作实务
(时间:6月3日上午09:00-12:00 )
·主讲嘉宾:
唐老师,某大型股份制银行供应链金融资深人士。
18年供应链金融从业经验,具有大型银行、证券公司、TOP互联网金融集团、上市实业公司,主导或参与供应链金融及资产证券化的产品设计、科技平台设计、风险控制、投融资等丰富实践经验。兼具金融机构和产业集团实操经验、以及金融产品和科技应用复合能力的综合型专业人士。
一、供应链金融的几个问题
(一)讨论供应链金融参与主体的特征
(二)以“共赢”为核心地确定目标客户
(三)金融机构如何为客户提供供应链金融服务
(四)供应链金融业务详解
(五)当前主流供应链金融业务产品分析与比较
二、供应链金融融资方案及风险控制
(一)应收账款(保理)融资方案及风险控制要点
1. 应收账款(保理)融资交易结构
2. 适用场景
3. 风险控制要点
(二)预付款融资及风险控制要点
1. 预付款融资交易结构
2. 适用场景
3. 风险控制要点
(三)动产质押融资及风险控制要点
1. 动产质押融资交易结构
2. 适用场景
3. 风险控制要点
(四)基于产业链的供应链融资的创新方案
(五)供应链融资风险控制体系建设
(六)讨论:你们认为最有效的风险控制手段有那些?
三、供应链金融领域的智能风控应用及反欺诈、反黑产实操
(一)反欺诈、反黑产
1.反欺诈、反黑产的定义和分类
2.当前ToB反欺诈主要技术手段和典型案例
3.当前ToB反黑产运用的主要技术手段和典型案例
4.反欺诈、反黑产的风控要点
5.国务院、公安部、银保监等出台的反欺诈、反黑产政策法规及解读
(二)如何智能风控数据分析
1.金融类核心数据有哪些?
2.银行基于企业的数据分析、反欺诈和反黑产实务及典型案例
(三)如何构建智能风控方案及落地
1.事前可信任场景构建和身份识别
2.事中交易过程和交易行为监控以及策略
3.事后自动核查管控及人工手动抽查管控相结合
4.典型的实时智能风控整体技术架构
5.核心企业不确权,如何审查贸易真实性,避免出现欺诈?
(四)其他实践心得、总结
四、老师分享供应链金融合作原则与风控原则
五
、答疑与交流
第二讲、供应链金融背景下银票/商票/标票/国内证融资、风险控制及机构合作实务
(时间:6月3日下午14:00-17:00 )
·主讲嘉宾:
唐老师,某大型股份制银行供应链金融资深人士
。
一、银票/商票/标票/国内证基础知识概述
(一)银行承兑汇票融资简介
(二)商业承兑汇票融资简介
(三)标准化票据简介
(四)国内证融资简介
(五)当前监管部门出台的最新政策解读
二、银票/商票/标票/国内证融资方案及风险控制
(一)银行承兑汇票融资方案及风险控制要点
1. 银行承兑汇票融资交易结构
2. 适用场景
3. 风险控制要点
4. 创新案例分享-某银行银票贴线线上化创新案例
4.1案例背景介绍
4.2线上银行银票贴现产品VS传统线下银票据贴现
4.3线上银票贴现流程
4.4线上银行票据贴现风控
4.5产品IT架构模式
4.6收益测算
4.7产品创新点分析
4.8在创新可能面临的最大卡点
4.9后续产品延伸、扩展
(二)商业承兑汇票融资及风险控制要点
1. 典型的商票交易结构
2. 适用场景
3. 风险控制要点
4. 典型案例分享
(三)标准化票据融资及风险控制要点
1.标准化票据的特征
2.标准化票据的融资模式
3.标准化票据融资风险控制
4.典型案例分析
(四)国内证融资及风险控制要点
(五)商票、银票融资的创新方案梳理
1.创新的几个要素/维度
2.创新时需要关注的事项
(六)银票/商票/标票/国内证融资融资风险控制体系建设
(七)讨论:你们认为最有效的风险控制手段有那些?
三、老师分享银票/商票/标票/国内信用证融资金融合作原则与风控原则
四、答疑与交流
参会人士破冰 互动交流研讨
(时间:6月3日下午17:00-18:00 )
从现场参会的不同金融类机构和产业方公司出发,破冰加强彼此认知,现场互动交流研讨。
第三讲、供应链金融热点问题、产业分析、产品设计、抓住核心企业需求实务和案例
(时间:6月4日上午09:00-12:00 )
· 主讲嘉宾:
吴老师,某保理公司总经理。
曾担任某软件行业上市公司副总裁,于2014年创办并经营该上市公司旗下全资控股保理公司,后于国内某上市供应链金融科技头部企业任职。
一、供应链金融热点问题辨析
1. 供应链金融生态各方角色地位不平等,导致生态脆弱?
2. 核心企业是否在盘剥供应商?
3. 电子债权凭证多级流转系统(信单链)的是非功过
4. 供应链ABS与核心企业的关系
5. 供应链票据与信单链的“生死之争”?
6. 新一代票据对供应链金融的影响
7. 数据、场景和产业互联网为什么重要?
二、产业分析与保理产品设计
1. 掌握产业链分析方法,设计合适的保理业务
2. 产业系保理公司如何为核心企业提供供应链金融服务
3. 案例:建工行业和产业链分析
4. 案例:某汽车整装厂暂估保理业务
5. 案例:某乳品品牌商的经销商融资业务
6. 案例:某城建“产值贷+多级流转”创新模式
7 创新业务:联合保理业务介绍
三、如何牢牢抓住核心企业,从理解需求开始
1. 想要抓住核心企业,您首先必须是真专家!
2. 案例:以建工企业为例,深刻理解核心企业的痛点
3. 新形势下核企供应链金融的需求
4. 案例:城投平台应付款ABS
5. 案例:智能汽车行业供应链金融需求分析
四、答疑与交流
第四讲、 新时期产业链金融、能源供应链金融与科技创新运用实践、案例与机构合作
(时间:6月4日下午14:00-17:00 )
· 主讲嘉宾:
张老师,上海煤炭交易所总裁,上海理业投资控股有限公司副总裁,
曾任:上海EDI Center 副总经理,NEC-ITM 执行董事。上海市长宁区政协第十三、十四届政协委员/常委,民建上海市委经济专委会副主任,上海民建科创工委委员。
一、GDP增速5%将如何实现?
(一)世界主要经济体将延续通胀
(二)2023年国内经济趋势分析
(三)结构性货币政策及工具前瞻
二、产业链金融的发展机遇与发展趋势
(一)金融体系与实体经济的结构性失衡
(二)科技赋能提升金融创新力度和管理水平
(三)传统金融—>产业链金融—>产融生态圈
(四)产业金融未来发展将孕育巨大商机
三、供应链金融的新视角和新玩法
(一)供应链金融的本质和创新价值
(二)适合做供应链金融的产业领域
(三)供应链金融的阶段特征与发展趋势
(四)如何做好供应链金融的风险防范
四、金融科技的真实应用场景与案例解析
(一)贷前尽调与风险评估(评级、评分、流水、财报、额度、账期)
(二)贸易环节的合规管理(真实性、完整性)
(三)全程物流跟踪与现场监管(线上、线下、存证)
(四)平台化的在线资产管理(贷前、贷中、贷后)
(五)BI商业智能与大数据成果应用
(六)数字化资产管理的系统逻辑与数据安全
五、各机构面临的机遇、实践案例及趋势探讨
(一)地方政府及城投、金控、国资
(二)金融机构:银行 信托 券商 保理 私募股权 小贷
(三)其他类机构
六、答疑与交流
报名方式:
15001156573(电话微信同号)
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