供应链金融风险控制的核心：是资源，不是技术！

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金融的核心是什么？风险管理嘛?其实不是，是资源！当然，我们并不是来否定专业的价值，只是证明资源的重要性。
那么银行的风控核心是流动性，供应链金融业务风控核心是什么呢？资源，什么资源呢？
主要包括四个，资金资源、供应商资源、物流资源、客户资源。
1、 资金资源；一个公司资金量的大小，是决定公司承担风险强弱非常重要的标准之一。资金少，出一点风险，公司就嘎嘎了。国际上有个银行组织，叫巴塞尔委员会，制定了一个规则，叫巴塞尔协议，这些协议、监管标准与指导原则统称为巴塞尔协议。
这些协议的实质是为了完善与补充单个国家对商业银行监管体制的不足，减轻银行倒闭的风险与代价，是对国际商业银行联合监管的最主要形式。这些文件的制定与推广，对稳定国际金融秩序起到了积极作用。
协议的核心内容就是资本充足性方面的规定，抵御风险最核心的就是资本。
所以，资金资源的多少，是决定着供应链金融企业承担风险能力最主要的因素之一。而资金的多少，主要靠资源。包括股东资源、外部金融机构的资源等等。
2、 供应商资源；供应链金融，主要是基于供应链上的企业之间交易，基于链主对供应链上的企业进行组织、管理、协同等场景开展的金融服务。所以，供应商资源、物流资源、客户资源就是一个非常重要的风险管理基础。
供应商资源，表面上看，好像市场上到处有卖东西的，根本不缺。但是信用好、产品优、价格低、与自己建立长期合作关系的供应商，可就是稀缺资源了。
有了优质的供应商资源，产品质量一般就不会出问题，出问题也能够快速的解决，供应商还可以把自己的客户介绍给你，预付的时候，供应商也不会跑路或者不履行合同。
3、 物流资源；佛山铝锭、秦皇岛港的铜精矿、青岛港的铁矿石、、、出风险都是在物流阶段发生的。出事的一个比较重要的特征是，都是第三方仓库，就是自己的货放在别人的库里，因为是被别人掌控，自己并没有什么决定权，所以很容易受到仓库方与客户进行串通，把货物搞走。
所以，供应链金融企业需要有物流资源，可以是自建、并购、自营，再差的，也需要能够实现数字化管理的，如果没有这些，其实是很容易出现问题的。
因为价值那么高的货物，没有任何的监管，出问题是正常的，不出问题才不正常。
4、 客户资源；客户资源，并不是说你认识谁，也不是说与你交易过就是客户。这里的客户主要是指，与你长期稳定的交易关系。偶发的交易不能算客户、在市场上，认识的一大堆人，更不能算客户。
大量的稳定的客户资源，能够帮助你快速的处置货物，了解客户经营信息和行业的动态发展。
除了以上资源外，政府的资源，包括司法机构等，对于供应链金融风险管理也都非常重要。
肯定有人会问，科技是不是很强的资源，我个人觉得不是。虽然科技是供应链金融业务中防范风险非常重要的工具，但这不是核心。
因为科技工具，随时可以从市场上获取。
像资金资源、供应商资源、物流资金、客户资源、包括政府资源，都是需要很长时间积累的，甚至有的只靠积累也是无法获取的。
说供应链金融业务风控的核心是资源，并不是说技术、方法或者工具么有用，而是如果资源充足，会极大的降低风险管理的能力。
如果没有资源做支撑，就需要非常强大的风险管理团队，这是更难的一件事。
肯定会有人说，找风险管理团队肯定比资源容易，错了！
优秀的风险管理团队，可遇不可求。说凤毛麟角，一点都不为过。
这里的资源，可以自己建立，也可以通过合作来获取、或者借用股东的，但是千万要记住，不能说认识、喝酒、偶尔有个交易就是资源，资源都是战略级的。
股东的资源，不一定就是你的资源，你能调动就是你的，调动不了，等于没有。
所以供应链金融企业，需要从资源上努力下功夫，再加上一般的风险管理团队，采取各种方法、技术和措施，才能有效的控制风险。
当然，除了资源和风险管理的方法、技术、工具外，还需要从商业模式上努力。毕竟资源获取也不是一个容易的事，而且资源都是有限的，例如尝试一下金融服务为主，金融为辅。例如增加非金融收入等。
来源：五道口供应链研究院 作者：鲁顺
启金智库 将于 2023年6月3-4日（周六/日）在 郑州 举办《供应链金融与保理/银票/商票/标票/国内证融资、各行业运用、智能风控的最新实操专题培训》，特邀3位分别来自股份制银行、保理公司、大宗能源集团的一线实战型专家主讲实操经验与案例，助您建立展业必要的知识体系、实战技能和有效人脉，诚邀您的参加！
【课程提纲】
第一讲、供应链金融融资交易方案、风控要点、智能风控应用及机构合作实务
（时间：6月3日上午09:00-12:00 ）
·主讲嘉宾：唐老师，某大型股份制银行供应链金融资深人士。18年供应链金融从业经验，具有大型银行、证券公司、TOP互联网金融集团、上市实业公司，主导或参与供应链金融及资产证券化的产品设计、科技平台设计、风险控制、投融资等丰富实践经验。兼具金融机构和产业集团实操经验、以及金融产品和科技应用复合能力的综合型专业人士。
一、供应链金融的几个问题
（一）讨论供应链金融参与主体的特征
（二）以“共赢”为核心地确定目标客户
（三）金融机构如何为客户提供供应链金融服务
（四）供应链金融业务详解
（五）当前主流供应链金融业务产品分析与比较
二、供应链金融融资方案及风险控制
（一）应收账款（保理）融资方案及风险控制要点
1. 应收账款（保理）融资交易结构
2. 适用场景
3. 风险控制要点
（二）预付款融资及风险控制要点
1. 预付款融资交易结构
2. 适用场景
3. 风险控制要点
（三）动产质押融资及风险控制要点
1. 动产质押融资交易结构
2. 适用场景
3. 风险控制要点
（四）基于产业链的供应链融资的创新方案
（五）供应链融资风险控制体系建设
（六）讨论：你们认为最有效的风险控制手段有那些？
三、供应链金融领域的智能风控应用及反欺诈、反黑产实操
（一）反欺诈、反黑产
1.反欺诈、反黑产的定义和分类
2.当前ToB反欺诈主要技术手段和典型案例
3.当前ToB反黑产运用的主要技术手段和典型案例
4.反欺诈、反黑产的风控要点
5.国务院、公安部、银保监等出台的反欺诈、反黑产政策法规及解读
（二）如何智能风控数据分析
1.金融类核心数据有哪些？
2.银行基于企业的数据分析、反欺诈和反黑产实务及典型案例
（三）如何构建智能风控方案及落地
1.事前可信任场景构建和身份识别
2.事中交易过程和交易行为监控以及策略
3.事后自动核查管控及人工手动抽查管控相结合
4.典型的实时智能风控整体技术架构
5.核心企业不确权，如何审查贸易真实性，避免出现欺诈？
（四）其他实践心得、总结
四、老师分享供应链金融合作原则与风控原则
五、答疑与交流
第二讲、供应链金融背景下银票/商票/标票/国内证融资、风险控制及机构合作实务
（时间：6月3日下午14:00-17:00 ）
·主讲嘉宾：唐老师，某大型股份制银行供应链金融资深人士。
一、银票/商票/标票/国内证基础知识概述
（一）银行承兑汇票融资简介
（二）商业承兑汇票融资简介
（三）标准化票据简介
（四）国内证融资简介
（五）当前监管部门出台的最新政策解读
二、银票/商票/标票/国内证融资方案及风险控制
（一）银行承兑汇票融资方案及风险控制要点
1. 银行承兑汇票融资交易结构
2. 适用场景
3. 风险控制要点
4. 创新案例分享-某银行银票贴线线上化创新案例
4.1案例背景介绍
4.2线上银行银票贴现产品VS传统线下银票据贴现
4.3线上银票贴现流程
4.4线上银行票据贴现风控
4.5产品IT架构模式
4.6收益测算
4.7产品创新点分析
4.8在创新可能面临的最大卡点
4.9后续产品延伸、扩展
（二）商业承兑汇票融资及风险控制要点
1. 典型的商票交易结构
2. 适用场景
3. 风险控制要点
4. 典型案例分享
（三）标准化票据融资及风险控制要点
1.标准化票据的特征
2.标准化票据的融资模式
3.标准化票据融资风险控制
4.典型案例分析
（四）国内证融资及风险控制要点
（五）商票、银票融资的创新方案梳理
1.创新的几个要素/维度
2.创新时需要关注的事项
（六）银票/商票/标票/国内证融资融资风险控制体系建设
（七）讨论：你们认为最有效的风险控制手段有那些？
三、老师分享银票/商票/标票/国内信用证融资金融合作原则与风控原则
四、答疑与交流
参会人士破冰 互动交流研讨
（时间：6月3日下午17:00-18:00 ）
从现场参会的不同金融类机构和产业方公司出发，破冰加强彼此认知，现场互动交流研讨。
第三讲、供应链金融热点问题、产业分析、产品设计、抓住核心企业需求实务和案例
（时间：6月4日上午09:00-12:00 ）
· 主讲嘉宾：吴老师，某保理公司总经理。曾担任某软件行业上市公司副总裁，于2014年创办并经营该上市公司旗下全资控股保理公司，后于国内某上市供应链金融科技头部企业任职。
一、供应链金融热点问题辨析
1. 供应链金融生态各方角色地位不平等，导致生态脆弱？
2. 核心企业是否在盘剥供应商？
3. 电子债权凭证多级流转系统（信单链）的是非功过
4. 供应链ABS与核心企业的关系
5. 供应链票据与信单链的“生死之争”？
6. 新一代票据对供应链金融的影响
7. 数据、场景和产业互联网为什么重要？
二、产业分析与保理产品设计
1. 掌握产业链分析方法，设计合适的保理业务
2. 产业系保理公司如何为核心企业提供供应链金融服务
3. 案例：建工行业和产业链分析
4. 案例：某汽车整装厂暂估保理业务
5. 案例：某乳品品牌商的经销商融资业务
6. 案例：某城建“产值贷+多级流转”创新模式
7 创新业务：联合保理业务介绍
三、如何牢牢抓住核心企业，从理解需求开始
1. 想要抓住核心企业，您首先必须是真专家！
2. 案例：以建工企业为例，深刻理解核心企业的痛点
3. 新形势下核企供应链金融的需求
4. 案例：城投平台应付款ABS
5. 案例：智能汽车行业供应链金融需求分析
四、答疑与交流
第四讲、 新时期产业链金融、能源供应链金融与科技创新运用实践、案例与机构合作
（时间：6月4日下午14:00-17:00 ）
· 主讲嘉宾：张老师，上海煤炭交易所总裁，上海理业投资控股有限公司副总裁，曾任：上海EDI Center 副总经理，NEC-ITM 执行董事。上海市长宁区政协第十三、十四届政协委员/常委，民建上海市委经济专委会副主任，上海民建科创工委委员。
一、GDP增速5%将如何实现？
（一）世界主要经济体将延续通胀
（二）2023年国内经济趋势分析
（三）结构性货币政策及工具前瞻
二、产业链金融的发展机遇与发展趋势
（一）金融体系与实体经济的结构性失衡
（二）科技赋能提升金融创新力度和管理水平
（三）传统金融—>产业链金融—>产融生态圈
（四）产业金融未来发展将孕育巨大商机
三、供应链金融的新视角和新玩法
（一）供应链金融的本质和创新价值
（二）适合做供应链金融的产业领域
（三）供应链金融的阶段特征与发展趋势
（四）如何做好供应链金融的风险防范
四、金融科技的真实应用场景与案例解析
（一）贷前尽调与风险评估（评级、评分、流水、财报、额度、账期）
（二）贸易环节的合规管理（真实性、完整性）
（三）全程物流跟踪与现场监管（线上、线下、存证）
（四）平台化的在线资产管理（贷前、贷中、贷后）
（五）BI商业智能与大数据成果应用
（六）数字化资产管理的系统逻辑与数据安全
五、各机构面临的机遇、实践案例及趋势探讨
（一）地方政府及城投、金控、国资
（二）金融机构：银行 信托 券商 保理 私募股权 小贷
（三）其他类机构
六、答疑与交流
报名方式：
15001156573（电话微信同号）
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