不可忽略的民企防身术—反诈

姜新录 · 2023-5-22 12:15:11

民营企业的困境及应对策略（十九）
文/俞小石


创业和守成，都要反诈。
反诈，可不单单是财务的事。

（十九）金融诈骗术，长啥样？
停更了十天。
这十天，没闲着，见了身在不同行业的几位朋友，也有不少收获。

今年，号称“万业之母”的房地产业惨不忍睹。航母是下游，也是源头，它一歇菜，其他行业就都很艰难。
有做电梯的朋友基本没生意，还得要养着团队，去意彷徨中。
有做建筑的朋友在打官司。
施工企业做乙方分包的，今年这日子……
建材销售直接在国家统计局的报表上报负增长了。
还有朋友对我说，谈什么打通业财和财务管理，连那些最懂财务的会所、咨询、财税筹划等公司，都在考虑怎么活着。

没有战略，只有战术。
甚至连战术都不要。只考虑客户在哪里就完了。
在活着这个大问题的压榨下，就忙着埋头拉车，没时间抬头看路。
只有活下来，才能考虑怎么调理健康，怎么拾掇漂亮，怎么化妆打扮，怎么资本恋爱，怎么提升背景，怎么搞个愿景。

每年三月份，我就要开始减肥。
减肥不是为了买衫，而是为了不用买衫。
不少民企在艰难中选择收缩，也和我减肥的初衷一样吧。
税务局都在帮着企业找客户了。
让我们一起，用力地活着。

每年这时候，我还会提醒民企防止金融诈骗。
金融诈骗是和融资难相对应的。
但是反诈可不单单是财务的事。

民企融资难，是个老大难。
尤其是以专利技术为依托的中小民企，手握先进的新技术新产品，销售局面尚未打开，市场需求仍在酝酿，在起步阶段迫切地需要启动资金。
银行对企业放贷主要看能否提供相应的抵押和担保，有各种限制。
民企通过银行贷款到手的资金和实际需求相去甚远。
在正规渠道难以满足需求，转而会寻求其他融资渠道。
各种融资平台和风投企业应运而生。
一些不法分子也浑水摸鱼，开始瞄准中小民企。

不法分子在北京、上海、深圳、成都、武汉等国内一、二线城市注册融资平台和风投企业，一般会设立网站，办公地址通常在寸土寸金的城市中央商务区。
融资平台会员制，需要缴纳一定的会费才能开通会员。
风投企业一般注册为合伙企业，合伙人较多，注册资本金额普遍较大。

融资平台会发布路演消息，组织风投见面会，通常安排在注册地一、二线城市的高档酒店，有会务组接待。
见面会一般是收费的，会上提供一些成功的案例渲染气氛，骗取被投企业的信任。

见面会相当于杀猪盘的实体化。
见面会里有四方：主办方、风投、被投中小企业和酒店。
参加见面会的前三者信息是不对称的。
被投中小企业对见面会上形形色色的参与者完全不具备分辨能力，但是不法分子（不一定就是主办方）却非常清楚每个人扮演的角色。
主办方是赚会务费的，融资平台是赚会员费的，风投是来看市场、赚取出场费、也可能还有其他目的，有的融资平台和风投企业本身就动机不纯。酒店是赚住宿费和租场费的。
四家打麻将，不可能全赢的对吧？全赢难道是桌子输了？

和被投中小企业达成初步投资意向后，风投会要求被投中小企业出考察费，派投资专家和律师到对方进行考察。
考察结束，风投会出具《项目考察实地记录纲要》给对方，以增加可信度。

风投要求对方到指定的中介机构做资信调查报告、商业计划书、融资方案、资产评估报告、财务审计报告、企业自身形象包装等，各种费用价格不菲，随后会跟一众后者利益分成。
然后，风投要求对方和指定担保公司签订合同，在合同中和流程上挖坑，让被投企业发现被骗以后难以追回存入的保证金。

这种融资骗局偏爱中小科技型民企，利用的是后者对融资流程不熟悉又迫切需要资金的心理。

即使报案，多半会被认定是正常的商业行为不予立案。
起诉缺乏完整证据链证明各公司存在勾连和利益分成。
利益链条上的各公司赚的是概率，赌的就是被骗企业没有精力跨省异地取证追讨和起诉。
有些产业链真的是，简直没法说，内幕也不适合在公众号吐槽。

我始终坚持，写公众号跟做财富管理（这也是一个令人百感交集的行业）一样，一定要合规。
虽然有一肚子故事，但是未经核实的，或者出于保守商业秘密的，就不能写下来。

欢迎来跟我聊聊。

对策：
一、学习充电，用学习为自己打开一扇窗。
二、复盘。
三、打开格局交朋友，寻找外挂智库。
P.S．觉得这个文章很适合财务转给技术总监和老板看。

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