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初创国企供应链公司,少做信用融资,多做控应收账款或者控货融资!
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启金智库
标题:
初创国企供应链公司,少做信用融资,多做控应收账款或者控货融资!
作者:
发布时间:
2023-02-22 11:24
原文链接:
http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzI2NTM4NTM1NQ==&mid=2247574044&idx=4&sn=ba8a58d3dc0392be8bc09d89072a83ea&chksm=ea9dc6f8ddea4fee2c5173391c5760d8c058a469b819fc2233b674b2a795e6c4c81caee1c0f5#rd
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点击领取【资料汇编|城投公司融资模式/运营管理相关文件汇总】
01 供应链公司是供应链金融最重要的一个参与主体
但实际情况是,有一类机构,做供应链金融规模,一点都不小:
国企供应链公司(也有可能名字叫其他公司)!
因为供应链公司并不是金融机构,不能采取直接放贷的形式,他们一般都是以贸易或者供应链的形式来解决中小企业供产销之间的资金问题。
因为可能会涉嫌融资性贸易、非法金融活动等问题的困扰,他们一般很少宣传,都在私下里做。
因为经济下行,叠加疫情,国企有做大营收的指标要求、而供应链公司托盘贸易又能够快速做大等因素叠加,目前国企供应链公司发展非常迅猛。
他们以贸易或者以供应链的形式来解决中小企业资金问题,既快速又高效,非常符合中小企业经营的特点。
而且有很多供应链公司,提供集成供应链服务,包括代理采购、物流、通关、资金等一站式解决中小企业供应链的各种问题,全面的提升供应链效率和降低成本,其价值远远大于传统的金融机构。
当然,任何的工具,都有其优势和劣势,供应链公司模式也不是万能的。
因为其金融属性强,又没有监管,所以也导致出了很多问题。很多国企也是战战兢兢,想干又怕出风险。
其实金融机构出的问题也不少。
对人性诱惑大的行业,都容易出问题。
今年下半年,我去了一些地方,拜访了一些供应链公司,基本都是国企供应链公司,虽然成立供应链公司的诉求不同,但是模式基本都差不多。
这其中,我也发现了很多的问题,希望通过几期文章,把这些共性的问题一一列出来,并给出一些解决方案,供大家在未来的业务中参考。
02 供应链公司的信用融资模式
今天我们就说说初创供应链公司业务的问题。
我发现很多的初创国企供应链公司,在做风险非常高的信用模式,而不是我们平时经常说的控应收账款或者控货的模式。
控货融资,就是我们经常说的存货融资,考验的是资金方看得清管得住卖得掉的能力。
控应收账款融资,考验的是评估供应商履约能力和买方回款的能力。
供应链公司的信用模式,一般是客户交一定比例的保证金,供应链公司采购完原料后,赊销给客户。我们一般把这个模式叫信用模式。
那为什么这些国企供应链公司不去做风险低的控货或者控应收账款模式而是去做信用模式呢?
这里面因素也比较多,有供应链公司股东和高管认知方面的原因、有供应链公司营销能力方面的原因,也有客户没有存货或者其下游不能变更贸易主体的原因。
信用模式,相比控货和控应收账款,风险大很多。
因为中小企业,经营非常不稳定,说不好哪天就倒闭嘎嘎了,而供应链公司只挣微薄的资金利息和息差收入,一笔坏了,需要非常多笔业务才能把本金收回来。
而且没有什么担保、抵押,给客户赊销,出了问题,也有可能因为失职被追责。
信用模式,供应链公司对于评估客户能力要求非常高,还需要你时时刻刻的盯着企业的经营情况。
天天盯着,除了成本外,也不一定盯的住。企业不可能为了拿你这点钱,把公司都交给你。
即使加了担保,例如法人担保,没钱还,等于没有。
其他抵质押物,也一般不值钱、也控不住、卖不掉的东西,更多的是心理安慰。
信用模式,大型的供应链公司做的不少,主要是针对工厂。
1、他们的模式;他们一般采取,代理采购、委托加工、代理销售、派员监督经营、设备租赁等一系列的方式。
2、大型供应链公司对行业比较熟悉;很容易快速的看清企业的经营情况。
3、大型供应链公司有产业资源和能力;对于企业真的不能经营了,也能够把工厂盘下来自己经营。
4、有强大的政府资源;因为涉及企业比较深,又没有更强制的担保、抵押物做为支撑,所以如果企业真的开始耍流氓,可以迅速通过政府资源搞定客户。
大型供应链公司的基于工厂的信用模式,其实就是我们通常所说的虚拟工厂,这对于供应链公司的能力要求非常高。目前厦门几家和物产中大等几家大型供应链公司拟做的比较多。
03 初创国企供应链公司要量力而行
大型供应链公司的这些资源和能力,对于初创国企供应链来说,很难与之相比。
所以,初创国企供应链公司,我还是建议做控应收账款或者控货的模式,控应收账款和控货之间,我建议先选择控应收账款。
等控应收账款做大了,客户多了,再往上延伸做控货,因为这样就有了货物的处置能力。
当然,如果现在自身已经具备了处置和消化货物的能力,做控货模式也是可以的。
初创国企供应链公司,普遍资金实力小抵抗风险能力弱,自身风险管理专业能力差,所以一定要做与其能力相匹配的业务。
不能盲目学习大型供应链公司的模式!
来源:五道口供应链研究院 作者:鲁顺
www.qijin-finance.com
启金智库
联合
章法网
将于
2023年2月24日-25日(周五/六)
在
济南市
举办《
城投平台/金控/央国企开展保理、供应链金融及其资产证券化最新实务、融资性贸易风险识别防范等案例专题培训
》,预计30+城投、金控、央国企、银行、律所的各领域从业高管亲临现场,分享专业、畅谈未来,诚邀您的加入!
【课程提纲】
第一讲、
城投平台/金控/央国企当前业务融资模式转型及开展应收应付账款融资和供应链金融业务实务要点
(时间:2月24日上午09:00-12:00 )
·主讲嘉宾:A老师,曾任某大型建筑央企供应链金融平台负责人,某股份制银行和某城商行对公团队负责人。在交易银行、保理和供应链金融领域有长达20多年的深入研究和实务实践。
1、城投平台业务定位、经营现状和转型必要性
2、城投平台的融资行为如何判断是否涉及隐形债务?城投平台的应收账款和应付账款的业务背景逻辑是什么?
3、城投平台融资现状及业务转型的典型案例
4、央国企、城投平台和资本成立SPV项目公司,开展供应链金融的各方诉求和落地成功因素有哪些?典型模式案例
5、金控平台、国有资本运营公司等主体的业务现状、转型思路、发展方向和经典案例解析
6、城投平台和央国企在基建、能源、医药等几大领域的典型融资模式案例
7、地产业务融资途径还有哪些,地产公司和城投公司的合作方式及案例
8、央国企对内外担保规定要点解析
9、压降两金的方式有哪些?应收账款出表N种案例解析
10、有效盘活固定资产的政策背景下,看城投、央国企和资本各路诸侯如何行动?
第二讲、城投平台/金控/央国企设立保理、供应链、贸易公司的动机、实践现状及创新业务成败案例解析
(时间:2月24日下午14:00-17:00 )
·主讲嘉宾:A老师,曾任某大型建筑央企供应链金融平台负责人,某股份制银行和某城商行对公团队负责人。在交易银行、保理和供应链金融领域有长达20多年的深入研究和实务实践。
1、城投平台、金控和央国企布局供应链金融现状
2、体系内业务和体系外业务如何抉择?保理公司的定位究竟是为了盈利还是服务产业链?
3、体系内保理公司为什么存在业务瓶颈?体系外业务的方向在哪?某央企保理公司市场化业务成功案例
4、城投平台开展供应链贸易的动机是什么?操作模式有哪些?实践成败案例剖析
5、城投平台和外部产业机构混改成立供应链公司开展产业金融的典型案例
6、混改的保理或供应链公司授信过程,如何解决不同股东担保问题?
7、某些央企保理公司为什么不用传统保理债权ABS而是采用代理ABS的财务视角解析
8、某些城投平台和央国企旗下保理公司倾向开展通道类业务有哪些?
9、城投平台和央国企旗下保理公司之间的再保理业务产业类型和动机是什么?典型案例分析
10、以江浙地区某些机构开展大宗供应链金融的创新模式案例看如何真正转型产业金融
第三讲、融资性贸易的风险识别、诉讼案例解析及有效防范
(时间:2月25日上午9:00-10:30 )
· 主讲嘉宾:B老师,北京市盈科律师事务所资本市场与证券部主办律师、保理与供应链金融律师团队华北负责人,商业保理专业委员会学术委员。
1、什么是融资性贸易?融资性贸易、 贸易融资、供应链融资、供应链金融等概念典型要素对比分析
2、融资性贸易七大交易模式及典型特征;国资委等监管部门如何判断空转、走单等虚假贸易;如何避免虚假仓单、重复质押的问题?
3、融资性贸易所涉资金风险、法律风险、税务风险等多维度风险分析 :
4、融资性贸易合同4个纵向历史演变过程;
5、银行、保理公司等保理商参与到融资性贸易中的风险分析:融资性贸易中法律关系的认定;融资性贸易中,保理商的善意判断;保理商参与应收账款债权人虚构应收账款如何定性;
6、司法实践1:保理人+融资性贸易or循环贸易案例 :上海金融法院(2021)沪74民终887号
7、司法实践2:保理人的“明知“:排除“应当知道而不知道”
8、融资性贸易的风险案例实证研究及裁判建议:
案例1:长三角地区集中爆发的钢贸危机:“中铁物流事件” ;
案例2:青岛港德正系诈骗事件;
案例3:上海电气应收账款逾期事件;
案例4:上实发展应收账款逾期事件;
案例5:佛山中金圣源铝锭事件现货仓单暴雷事件;
案例6:秦皇岛港铜精矿失踪事件
第四讲、城投、金控和央国企供应链ABS/ABN实践案例详解
(时间:2月25日上午10:30-12:00 )
· 主讲嘉宾:C老师,中原银行总行和郑州银行总行投资银行特约顾问。
1、当下城投、央国企融资结构环境分析及盘活存量资产,提高资产流动性的诉求下ABS井喷发展的逻辑分析
2、如何正确理解国资委对中央企业《关于加强中央企业融资担保管理工作的通知》的要求,及关于央企开展ABS业务增信问题的回复
3、关注城投、央国企ABS违约案例、反向探析资产证券化业务关注要点
4、城投融资结构新的转型方向:非标转标案例解析、福建省首单-单SPV-CMBS案例解析、基础设施公募REITs政策逐步完善、市场不断扩容,新的机遇和挑战在哪里?
5、城投和央国企供应链ABS业务落地实操:某城投安置房信托受益权ABS、保障房ABS、租赁住房ABS、购房尾款ABS、供水收费收益权ABS、供应链ABS、某央企代理ABS、出表ABS等实际案例
6、趋严监管背景下、上交所、深交所及交易商协会、基协对ABS的资产发行及挂牌指导意见分析
7、城投、金控和央国企供应链业务未来发展方向研判
闭门业务对接交流会
(时间:2月25日下午13:30-16:30 )
预计30+城投、金控、央国企、银行、保理公司、律所的各领域从业高管亲临现场,抛实务问题,现实痛点,解疑点难点,三位特邀讲师主持。
报名方式:
15001156573(电话微信同号)
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