银行开展供应链金融的5个核心支点

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现今是大数据的时代，数据将会提升金融行业的运作效率，驱动供应链金融的发展。
而由数据驱动的供应链金融是基于供应链核心客户所提供的财务信息，交易相关信息（包括但不限于核心客户及其交易对手或客户的采购、销售及存货等信息）和其他第三方信息（包括但不限于海关、商检、物流、第三方支付等信息）。
银行可实现全流程动态风险管理及线上化作业的综合金融服务解决方案。因此，它的发展必须依赖于以下五大支点：
1、数据来源的真实性
数据来源的真实性是数据驱动的供应链金融的基本要求。这包括四个方面，一是数据来源真实可靠、二是数据传输安全有效、三是数据来源的多样性、四是数据来源的持续性。

传统供应链金融是以客户提供的静态财务数据为主，加上交易流水、合同发票、人行征信和税务等简单数据支持。在这个模式下，银行风险依然存在。
要解决这个问题就应结合具体业务场景搭建供应链平台，通过各种渠道引入各类关键数据，包括几类：
一是财务数据，主要是核心客户及其上下游客户的基础财务数据。
二是交易数据，主要是核心客户和上下游客户的交易相关的订单数据、商品数据、物流数据、支付数据等。
三是行为数据，主要是核心客户及其上下游客户的征信数据、税务数据、法律数据、舆情数据等。
四是验证数据，主要是第三方渠道提供的查册数据、认证数据、溯源数据等。通过特定产业的具体应用场景内的海量数据积累，保证数据来源的真实性。
2、基于数据化的风控体系
风险管理是金融企业永恒的主题也是核心竞争力之一。不论是商业银行、互联网金融公司，还是商业保理公司或者科技金融公司等所有金融机构，其业务逻辑或者风险管理要求本质无较大差别 ，都是要兼顾资金的安全性、流动性和效益性，只是各自所面对客群、金融产品、风险偏好存在差异。因此，风险管理体系建设是金融机构开展业务的首要工作。

数据化风控体系包括三个层面：
一是数据的风险管理子系统的建立，即前面所说的数据来源真实性。
二是数据的逻辑关系或算法子系统的建立，即如何通过科学的算法确保数据之间的逻辑关系与实际场景内的交易关系相匹配。
三是基于数据的风控模块化管理或风控模型子系统的建立，即如何结合实际场景把风险管理按业务发生的路径或顺序进行流程化和模块化设置。通过数据和算法的运用实现数据化风控体系的搭建。
3、基于数据化的人才资源
“打铁还需自身硬”，懂数据和金融的复合型人才或专业团队是开展数据驱动的供应链金融的基石。除商业模式本身的创新外，人才发展战略也是金融企业发展的核心战略之一，如何应对新技术和新模式带来的人才需求的转变，规划符合企业自身人才发展战略的最佳实践路径成为金融科技企业要面对的难题。
据普华永道发布的《2017全球金融高科技调查中国概要》指出，中国有71%的金融机构受访者认为招聘人才比较困难。据全球招聘顾问公司Michael Page发布的《2017中国薪资和就业报告》，目前国内金融科技人才总缺口达150万。在这么大的缺口之下，中小银行很难实现转型升级。
针对这一难题，中小银行需要努力联合各方资源，理论结合实践，加速培养金融科技复合型人才，帮助自身构建金融科技人才的选、用、育、留体系。
4、供应链金融的生态伙伴
生态圈对供应链金融的持续和健康发展至关重要。数据供应链金融中的生态伙伴主要包括四大群体：

一是企业客户，如供应链头部企业、上下游客户、电商平台、供应链公司、物流公司等，此类群体主要掌握客户和交易数据；
二是金融机构，如银行、互金平台、租赁、保理、基金、信托等金融机构，此类群体主要掌握资金和金融市场数据；
三是官方机构，如法院、海关、税务等，此类群体主要掌握客户的行为数据；
四是科技公司，即掌握ABCD等技术的科技企业，此类群体主要掌握的数据的搜集，处理和分析工具。
从数据驱动的角度而言，这四大群体，应该是相互依赖的共生关系，共同构成数据供应链的完整生态圈。
5、基于数据化开放的系统管理
国内商业银行现处于数据资产化、产业化和生态化的起步阶段，且银行运用大数据技术以描述性数据分析为主、预测性数据建模为辅，以自身交易和客户数据为主、外部数据为辅。

在供应链金融业务不断开展的过程中，商业银行必然会面临以客户为代表的日益增加的外部数据，相较商业银行内部数据而言，外部数据在信息涵盖范围与数据标准方面均不可避免地与商业银行内部数据存在一定的差异，对供应链金融业务的开展形成阻碍。
通过数据化开放的系统管理，建立一整套的数据标准转换规则，实现内部数据与外部数据的无缝对接，有助于供应链金融业务开展的高效率与资金的精准投放，与数据驱动下的供应链金融相辅相成。
来源：云筑万纬


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启金智库 联合 中航银供应链学院 将于 2023年1月5-6日（周四/周五）以 在线直播 方式举办《基建工程项目投融资、工程保理、工程保函、供应链融资及典型创新产融实践案例和合规风控专题培训》，特邀三位行业实战型专家主讲实操经验与案例，本课程适合基建工程类产业企业和相关金融机构的从业人士参加，同时会形成多元化背景的学友们持续学习交流研讨合作携手共进的生态圈，诚邀您的加入。
【课程提纲】
第一讲、行业和金融双视角下工程建设全产业链图谱及重点企业梳理
（时间：1月5日上午09:00-12:00 ）
·主讲嘉宾：讲师A，曾任某大型建筑央企供应链金融平台负责人，在交易银行、保理和供应链金融领域有长达20多年的深入研究和实务实践。
一、工程建设产业链全景梳理
二、工程产业下游企业现状分析
四、工程产业上游企业现状分析
五、大型央国企建筑企业生存现状、设立保理公司动机分析
六、聚焦“招采平台”
七、银行、保理公司、券商、信托公司等金融机构展业机会
第二讲、保理+基金+租赁+信托+银行等资方组合实践工程行业典型案例及创新模式实操拆解
（时间：1月5日下午14:00-17:00 ）
·主讲嘉宾：讲师A，曾任某大型建筑央企供应链金融平台负责人，在交易银行、保理和供应链金融领域有长达20多年的深入研究和实务实践。
一、（案例1）结构化创新融资案例
--某保理公司通过正向保理+反向保理介入央企工程局产业链上下游的典型案例分析
二、（案例2）基金+保理+租赁案例分析
--国企通过基金、保理、租赁组合方式参与工程领域投资和融资典型案例
三、（案例3）信托公司+供应链案例分析
--某信托公司通过供应链公司、信托开展砂石、建材采购贸易典型案例
四、（案例4）农民工工资保理案例
--某国有保理开展农民工工资保理的模式案例，住建部的农民工实名制管理系统是什么原理，保理产品如何设计？
五、（案例5）产业金融案例
--瑞茂通、厦门象屿等产业金融生态企业如何通过产业+供应链金融方式介入工程行业？盈利模式深度分析
六、（案例6）担保公司供应链金融参与案例
--担保公司+保理公司、担保公司+商票+银行实务案例解析
七、（案例7）工程机械细分行业供应链金融案例
--某股份制银行在工程机械领域从厂家到终端客户的全程通供应链金融产品案例
八、（案例8）新能源建设产业+保理案例分析
--某电建公司通过新能源公司、引入产业、保理公司方式，和政府合作开展光伏电站产业投资与供应链金融案例解析
第三讲、工程保函的产品类型、行业发展、运用场景和典型案例分析
（时间：1月6日上午9:00-12:00 ）
· 主讲嘉宾：讲师B，某银行分行保函业务负责人，工程保函领域专家。带领团队创设了包括但不限于电子保函、分离式保函、转开保函，以及电子分离式农民工工资保函、履约保函、预付款保函、质量保函、农民工工资保证金保函等多个优秀产品，并完成与多个省市、央企业务对接。因此荣获多项创新产品奖。
一、工程保函行业发展现状及行业容量，重温赫德法案
二、工程保函的法律关系和机构分布
（一）工程保函取得法律支持、大范围推广及高速发展阶段的历史实践
（二）工程保函涉及的主体之间法律关系
（三）国内担保公司的分布和主营保函业务的银行介绍
三、国内工程担保的行业背景及存在的实际意义
（一）国内工程担保的行业背景
（二）国内工程担保存在的实际意义
四、招标投制度和建筑工程准入制度对建筑工程行业有哪些约定？
五、工程担保的分类、格式、主要方式和运用场景分析
（一）银行保函、商业保函、保险保函、保证金产品区别
（二）投标保函、履约保函、预付款保函、业主支付保函等产品运用案例
六、工程担保市场的参与机构类型案例分析
--工程投标担保、承包商履约担保、工程预付款担保、业主支付担保、工程反担保、工程维修担保案例分析
七、实操申请人、受益人和反担保人的风险识别，手把手全流程带您操作工程保函业务
八、典型案例分析
（一）云筑网等大型核心企业集采平台运用工程保函的现状和典型案例
（二）政府公共资源交易中心的交易模式和工程保函运用案例
（三）银行、担保公司、保险公司、保理公司如何进行工程担保合作开展供应链金融业务案例分析
第四讲、聚焦建筑工程领域“深水区”重点法律风险及合规风控管理要点
（时间：1月6日下午14:00-17:00 ）
· 主讲嘉宾：讲师C，某律所高级合伙人，高级企业合规师，法学学士、金融学硕士。
一、聚焦“深水区”工程项目部
二、梳理项目系EPC总承包混乱关系
三、涉及农民工工资类业务合规及风控要点
四、建工领域合规管理
报名方式：
15001156573（电话微信同号）
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