家族信托 | 婚前协议PK家族信托，到底谁更胜一筹？

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在享受婚姻生活和合理规划财富的同时，婚前协议PK家族信托，到底谁更胜一筹呢？
婚前财产协议能否平衡爱情与现实？婚前财产协议能否给个人财产上一个保护罩？
签订婚前财产协议是很多人进行婚前财产保护的一个选择。
《婚前财产协议》虽然可以帮助欲缔结婚姻关系的双方明确婚前财产的归属，但却存在许多不足之处，具体如下：

• 需缔结婚姻关系的双方签署，伤感情；
  
  

2. 需列明财产信息，会“露底”；

3. 无法避免婚后财产混同，例如无特殊约定， 投资收益属于夫妻共同财产；

4. 无法规避继承风险等。因而，《婚前财产协议》并非平衡爱情与现实的最优解。
传承分享
家族信托可以隔离婚姻风险
目前已有越来越多的高净值人士采用家族信托进行婚姻风险防范，家族信托在婚前个人财产保护方面有哪些优势呢？
01 严格保密，避免隔阂

高净值人士在婚前以个人财产设立家族信托，无需告知即将订立婚姻关系的另一半。信托公司作为受托人，会按照与委托人签订的《信托合同》的约定，对处理信托事务的情况和资料负有依法保密的义务。

02 保护婚前财产，避免资产损失

高净值人士设立家族信托后，已经交付至家族信托账户中的资产与其个人名下财产相区别，如果离婚，家族信托财产不属于其夫妻共有财产，可避免财产的分割。

03 可灵活增减家族信托受益人

高净值人士在设立家族信托后，若婚后有新的家庭成员诞生，可以调整已设立的家族信托的分配方案，增加新的家庭成员作为家族信托受益人。

04 可规避继承风险
家族信托委托人去世后，家族信托将按照委托人和受托人所约定的规则持续运作。《信托法》第十五条节选：“信托财产与委托人未设立信托的其他财产相区别。设立信托后，委托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产时，委托人不是唯一受益人的，信托存续，信托财产不作为其遗产或者清算财产。”

05 可避免财产混同
家族信托设立时，信托公司会为每位家族信托客户在托管银行开立独立的、专属的家族信托账户。委托人交付至家族信托账户中的资产进行投资及所获得的投资收益均通过家族信托账户进行收付，可避免与委托人个人名下的资产发生混同。

06 总结

家族信托除婚前财产隔离等作用，其更多被用在财富传承上面。

李锦记这个已有130年历史的老字号，在第三代掌门人李文达执掌的近50年时间里，曾经历数次分裂风险，如1987年曾与胞弟李文乐因股权对簿公堂，2008年金融风暴期间四子李惠森分家风波，但最后均在李文达的参与下均化险为夷，堪称家族治理的典范。

李氏家族为实现良好的家族传承与管理，确立了“以家族为中心的传承观念”，于2003年成立家族委员会和家族议会，制定和完善家族宪法，并设有家族办公室、家族信托基金、家族发展中心等机构（工具），由家族核心成员负责。李氏家族凭借持续创业以及家族价值观的建立，突破了华人家族代际传承过程中的分家析产等传统模式的阻碍。

家族信托以财富管理、传承和保护为目的，通过在不同的司法管辖区配置资产、组合投资等方式实现对家族资产的全面管理，有效达成资产布局、遗产规划、风险隔离、税务筹划、子女教育、家族治理及慈善安排等诉求。

来源：网络综合


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启金智库 依托自身在产融结合方面实战派专业导师团队经验积累、研究教育领域的深厚积淀，将于 2022年12月3-4日（周六/日）举办《家族信托的方案设计、客户服务拓展、资产配置、策略创新、法律合规风控实务专题培训》，因为疫情原因，本次会议采取线上直播授课交流方式。同时会形成多元化背景的学友们持续学习交流研讨合作携手共进的财富管理生态圈。诚邀您的加入！
【课程提纲】
第一讲、中国境内家族信托的实践、客户服务开拓实务和家办综合服务
（时间：12月3日上午9:00-12:00 ）
· 主讲嘉宾：某头部信托公司区域财富中心总经理，拥有私人银行家（CPB）、金融理财管理师（EFP）持证人、金融工程师岗位资格。
一、国内家族财富管理/传承慈善需求与家族信托发展
二、识别家族信托目标客户及其痛点
（一）家族信托解决什么痛点
（二）目标客户画像及合适和不合适的客户识别
（三）家族信托的门槛与条件
三、国内家族信托的类别及其实务运用案例
（一）资金管理家族信托要点及实务运用案例和要点
（二）股权家族信托要点及实务运用案例和要点
（三）不动产家族信托要点及实务运用案例和要点
（四）慈善信托要点及实务运用案例和要点
（五）保险金信托要点及实务运用案例和要点
（六）遗嘱信托要点及实务运用案例和要点
（七）其他更多
四、家族信托与其他传承保护工具的比较、结合方法与可能性
（一）家族信托与其他传承保护工具的比较
（二）家族信托与其他传承保护工具的结合方法与可能性
（三）探索、实践、突破、未来
五、家族信托的风险管理与防范
（一）国内家族信托的法律支持
（二）国内家族信托 VS 海外信托的适宜性与风险管理
（三）家族信托的关键条款
（四）家族信托典型风险案例解析
六、家族财富管理与传承慈善的客户服务和开拓实务
（一）家族信托的客户来源
（二）家族财富管理与传承慈善的协同路径
（三）常见的渠道合作模式
（四）家族办公室综合服务
七、答疑与交流
第二讲、家族信托相关法律合规风控实务和案例
（时间：12月3日下午14:00-17:00）
·主讲嘉宾：柏高原，京都律师事务所家族信托法律事务中心秘书长，管理学博士、法学博士后。
一、家族信托十年发展回顾
二、家族信托业务模式、法律风险及合规要点
（一）以主导方为划分标准
1. 信托公司主导型
2. 私人银行主导型
3. 券商等第三方主导型
（二）以信托财产类型为划分标准
1. 资金型家族信托
2. 保险金信托
3. 非上市公司股权家族信托
4. 不动产家族信托
5. 上市股份家族信托
（三）以资产注入时间
1. （生前）家族信托
2. 遗嘱家族信托
（四）信托分配模式
1. 固定分配
2. 准自由裁量分配
3. 自由裁量分配
三、司法中家族信托的“压力测试”
第三讲、家族信托原理与实战要点
（时间：12月4日上午09:00-12:00）
·主讲嘉宾：某央企信托公司家族信托业务负责人，拥有超过10年以上的保险、信托从业经验，曾服务多个中国顶级家族客户。
一、家族信托基本原理
（一）课程导论：家族信托站在风口上了吗？
（二）监管规定：深度拆解家族信托根本大法— —37号文
（三）核心结构：怎样更好的理解与运用家族信托核心要素
（四）功能应用：家族信托的功能边界在哪里？“避债”or其他？
二、家族信托业务实战
（一）设立流程：手把手教你如何落地家族信托业务
（二）业务要点：家族信托尽职调查与反洗钱有哪些必须关注的要点？
（三）法律文件：怎样起草一份完善的家族信托合同？
（四）市场拓展：如何有效利用家族信托工具来为其他业务赋能
三、答疑与交流
第四讲、用全球视野思考家族资产配置与策略选择
（时间：12月4日下午14:00-17:00）
·主讲嘉宾：姚烈，上海拾麦资产管理有限公司总裁、创始合伙人，曾任兴业证券私人财富管理总部副总经理、私人财富中心总经理。
一、用全球视野思考资产配置
（一）国际资本市场
（二）国内资本会场
（三）有效的投资策略
（四）合适的资产配置方案
（五）固定（类）收益产品
（六）权益类产品
（七）股权投资类产品
（八）全球大类资产
二、当下及2023年的家族资产配置的策略选择与展业思路
（一）如何布局投资机会？
（二）选谁：指增、股票、CTA？
（三）家族资产如何保值增值？
（四）理财产品的如何选择、创设、销售？
（五）如何适配员工团队管理、建设
（六）高端客户开发维护、金融机构合作渠道建设维护如何干？
（七）相关案例解析
三、答疑与交流
报名方式：
15001156573（电话微信同号）
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