家族办公室的三大职责：资产管理、权杖交接、家风传承

启金智库

纵观过去30年的福布斯排行榜，曾经上榜的家族有300多个，而一直在榜单上的仅有100个左右。30年的时间其实可能只传承了一代人，那这些能一直传承的家族到底做对了什么呢？

要想了解它们做对了什么，我们又如何最大限度借鉴和复制其经验，其实我们可以依靠家族办公室来回答这些问题，这其实就是涉及到家族办公室的职责。书中对家族办公室的职责主要划分为以下三大类：
资产管理——财富传承：家族办公室的首要任务是财富的保值增值。对于极度富有的家族来说，资产的有效管理是首要工作，要管理一份规模庞大且需永续经营的家产，除了有完善的资产配置外，还要有专有化、定制化的产品或投资机会。
2019年，剑桥咨询发布了一份报告称，家族办公室的寿命通常比大学校友基金会要久，更适宜绑定VC/PE来获得更高的收益。因此，家族办公室在具有稳健收益的投资标的外，若将40%的投资分配给VC/PE,则将获得更高的收益。
目前，国内一些富豪家族的小型家族办公室只有投资职能，由3-4名资深的专业投资人、投行家为家族十几亿元左右的资产做全球配置。现实中，在财富传承上，国内在大额保单、婚前协议、家族信托等工具的运用上很多具有盲目性，也存在在家族企业与家族资产风险隔离不足等问题，这些问题的解决，其实都可以依靠专业的家族办公室。

权杖交接——企业传承：权杖的交接需要能力、威望、治理结构乃至社会关系等各个方面的辅助，由谁来接班、能不能接好班是一个至关重要的问题。
国内企业传承大致有子承父业、另立门户两种模式。前者如新希望集团，由刘畅成功从父家刘永好手中接样，在陈春花的辅助下推进着公司的转型和创新，从部门经理到公司总经理，如今刘畅已经是整个集团的董事长。后者如美的集团，何剑锋创立云锋基金，专注投资，公司由职业经理人方洪波管理。这些案例都已经非常成功。
企业现代治理机制如何建立，聘请的职业经理人如何激励和制衡，所有权结构如何支持子女继承所需的控制权，家族成员之间的治理关系是否需要设计、如何设计，都需要有计划、有步骤地加以安排。总的来说，传承安排实践越久，效果越好，因此权杖交接宜早不宜迟。

家风传承——精神永续：企业家对行业、社会的深刻认识可以对子女产生很大的影响。在更长的时间里，他们不畏困难、开拓进取的创业精神，则成为家族永葆活力的基因。
中国人在骨血中就镌刻着勤劳朴素的基因。即使是含着金汤匙长大，大部分人也都不希望成为“不学无术”、“混吃等死”的人。实际上，突破父辈的光环、至少不给父辈丢脸，是我们所接触的大部分“二代”坚定的自我要求。
“达则兼齐天下”也是中国文化的一部分。万向集团在家族二代成员鲁伟品的主持下已经将包括承德露露在内的3家公司全部“装入”慈善信托。其实，家族办公室也能在传承教育、家族慈善等方面发挥专业的作用。
来源：新湖财富


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启金智库 依托自身在产融结合方面实战派专业导师团队经验积累、研究教育领域的深厚积淀，将于 2022年12月3-4日（周六/日）举办《家族信托的方案设计、客户服务拓展、资产配置、策略创新、法律合规风控实务专题培训》，因为疫情原因，本次会议采取线上直播授课交流方式。同时会形成多元化背景的学友们持续学习交流研讨合作携手共进的财富管理生态圈。诚邀您的加入！
【课程提纲】
第一讲、中国境内家族信托的实践、客户服务开拓实务和家办综合服务
（时间：12月3日上午9:00-12:00 ）
· 主讲嘉宾：某头部信托公司区域财富中心总经理，拥有私人银行家（CPB）、金融理财管理师（EFP）持证人、金融工程师岗位资格。
一、国内家族财富管理/传承慈善需求与家族信托发展
二、识别家族信托目标客户及其痛点
（一）家族信托解决什么痛点
（二）目标客户画像及合适和不合适的客户识别
（三）家族信托的门槛与条件
三、国内家族信托的类别及其实务运用案例
（一）资金管理家族信托要点及实务运用案例和要点
（二）股权家族信托要点及实务运用案例和要点
（三）不动产家族信托要点及实务运用案例和要点
（四）慈善信托要点及实务运用案例和要点
（五）保险金信托要点及实务运用案例和要点
（六）遗嘱信托要点及实务运用案例和要点
（七）其他更多
四、家族信托与其他传承保护工具的比较、结合方法与可能性
（一）家族信托与其他传承保护工具的比较
（二）家族信托与其他传承保护工具的结合方法与可能性
（三）探索、实践、突破、未来
五、家族信托的风险管理与防范
（一）国内家族信托的法律支持
（二）国内家族信托 VS 海外信托的适宜性与风险管理
（三）家族信托的关键条款
（四）家族信托典型风险案例解析
六、家族财富管理与传承慈善的客户服务和开拓实务
（一）家族信托的客户来源
（二）家族财富管理与传承慈善的协同路径
（三）常见的渠道合作模式
（四）家族办公室综合服务
七、答疑与交流
第二讲、家族信托相关法律合规风控实务和案例
（时间：12月3日下午14:00-17:00）
·主讲嘉宾：柏高原，京都律师事务所家族信托法律事务中心秘书长，管理学博士、法学博士后。
一、家族信托十年发展回顾
二、家族信托业务模式、法律风险及合规要点
（一）以主导方为划分标准
1. 信托公司主导型
2. 私人银行主导型
3. 券商等第三方主导型
（二）以信托财产类型为划分标准
1. 资金型家族信托
2. 保险金信托
3. 非上市公司股权家族信托
4. 不动产家族信托
5. 上市股份家族信托
（三）以资产注入时间
1. （生前）家族信托
2. 遗嘱家族信托
（四）信托分配模式
1. 固定分配
2. 准自由裁量分配
3. 自由裁量分配
三、司法中家族信托的“压力测试”
第三讲、家族信托原理与实战要点
（时间：12月4日上午09:00-12:00）
·主讲嘉宾：某央企信托公司家族信托业务负责人，拥有超过10年以上的保险、信托从业经验，曾服务多个中国顶级家族客户。
一、家族信托基本原理
（一）课程导论：家族信托站在风口上了吗？
（二）监管规定：深度拆解家族信托根本大法— —37号文
（三）核心结构：怎样更好的理解与运用家族信托核心要素
（四）功能应用：家族信托的功能边界在哪里？“避债”or其他？
二、家族信托业务实战
（一）设立流程：手把手教你如何落地家族信托业务
（二）业务要点：家族信托尽职调查与反洗钱有哪些必须关注的要点？
（三）法律文件：怎样起草一份完善的家族信托合同？
（四）市场拓展：如何有效利用家族信托工具来为其他业务赋能
三、答疑与交流
第四讲、用全球视野思考家族资产配置与策略选择
（时间：12月4日下午14:00-17:00）
·主讲嘉宾：姚烈，上海拾麦资产管理有限公司总裁、创始合伙人，曾任兴业证券私人财富管理总部副总经理、私人财富中心总经理。
一、用全球视野思考资产配置
（一）国际资本市场
（二）国内资本会场
（三）有效的投资策略
（四）合适的资产配置方案
（五）固定（类）收益产品
（六）权益类产品
（七）股权投资类产品
（八）全球大类资产
二、当下及2023年的家族资产配置的策略选择与展业思路
（一）如何布局投资机会？
（二）选谁：指增、股票、CTA？
（三）家族资产如何保值增值？
（四）理财产品的如何选择、创设、销售？
（五）如何适配员工团队管理、建设
（六）高端客户开发维护、金融机构合作渠道建设维护如何干？
（七）相关案例解析
三、答疑与交流
报名方式：
15001156573（电话微信同号）
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