什么时候设立家族信托最合适

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家族信托作为一项需要精心设计的久远安排，居安思危、未雨绸缪是一种对自己负责、对家庭负责、对子孙后代负责的态度。
2003年11月27日，梅艳芳女士结束了最后的演艺事业返港治疗，一个月后的12月30日，在医院病逝。梅女士在离世前的最后一个月，考虑到覃金美（梅母）不善理财且有挥霍的习惯，而家中兄长和姐姐均没有理财能力，因此在最后关头以家人为受益人设立了一个家族信托。
但不幸的是，信托的设立太过于仓促，梅女士生前来不及将主要财产置入家族信托，导致了她的临终安排引发了后续一系列的诉讼。
2004年，梅母以“女儿神志不清时签订遗嘱”提起诉告，从起诉之后的七年时间，梅母多次上诉，挑战该信托效力。最终由于败诉及高昂诉讼费，梅母宣布个人破产；信托受托人虽然胜诉，但却因为不断应诉而大量消耗信托财产，甚至出现拍卖梅艳芳遗物支付诉讼费用的悲剧，让人愤怒之余不胜唏嘘。
目前，很多高净值人士普遍认为：“现在，我的家庭和事业一切安好，也不急于让孩子继承家业，成立家族信托也不着急。”那么，问题来了：“什么时候设立家族信托合适呢？”
人生有太多的意外，我们无法预测意外和明天谁先来到。所以，设立家族信托的最佳时间就是“当下”！也就是说，家族信托规划越早越好。如果抱着“不着急”的心态对待，那到“着急”再去“临时抱佛脚”的时候，往往已经来不及，或者会增加很多无谓的成本，增加财富传承的难度和风险。
风险和意外，永远不知道哪个先来
所谓风险，是指危害事件发生与否及损害程度的不确定性。正因为不确定，所以无法预先准确判断。2013年，云南柏联集团总裁郝琳父子在法乘直升机坠机身亡；2018年，朗科智能董事长刘显武因过度劳累，突发心梗抢救无效死亡。这样令人唏嘘的意外事件体现了生命的脆弱和人生的无常。
除了以上的意外风险，由于高净值人士比工薪阶层面临更多的经营活动、利益关系，因此所面临的风险也就更大、更复杂，比如企业经营风险、债务风险、婚姻风险、税务风险等。家族信托的设立是一个复杂而专业的过程，需要经历厘清确定信托目的、梳理信托财产、设计信托方案、制作信托文件以及交付信托财产等诸多环节，危机来临时再设立家族信托，往往是来不及的。
另外，紧急情况下设立的家族信托，本身就存在更高的风险，即便信托目的再正当、信托文件再完善、信托利益再公平，也总会有一些认为自身利益受到“损害”的人或者一些别有居心的人，想要挑战信托。
在梅氏家族信托中，梅母的重要诉讼理由之一就是梅艳芳因重病已经“意识糊涂”了，属于无民事行为能力人。其他如经营困难、债务缠身等“紧急情况”也是可撤销的法定情形之一。而家族信托一旦受到挑战，无论最终的诉讼结果如何，都会造成信托财产的损失（信托为了应诉需要支出相应的法律费用），并将私密性的家族信托暴露于大庭广众之下，委托人、受托人、受益人及其他利害关系人，甚至整个家族，都要为此付出高昂的代价和巨大的损失。
来源：西部信托


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启金智库 依托自身在产融结合方面实战派专业导师团队经验积累、研究教育领域的深厚积淀，将于 2022年12月3-4日（周六/日）举办《家族信托的方案设计、客户服务拓展、资产配置、策略创新、法律合规风控实务专题培训》，因为疫情原因，本次会议采取线上直播授课交流方式。同时会形成多元化背景的学友们持续学习交流研讨合作携手共进的财富管理生态圈。诚邀您的加入！
【课程提纲】
第一讲、中国境内家族信托的实践、客户服务开拓实务和家办综合服务
（时间：12月3日上午9:00-12:00 ）
· 主讲嘉宾：某头部信托公司区域财富中心总经理，拥有私人银行家（CPB）、金融理财管理师（EFP）持证人、金融工程师岗位资格。
一、国内家族财富管理/传承慈善需求与家族信托发展
二、识别家族信托目标客户及其痛点
（一）家族信托解决什么痛点
（二）目标客户画像及合适和不合适的客户识别
（三）家族信托的门槛与条件
三、国内家族信托的类别及其实务运用案例
（一）资金管理家族信托要点及实务运用案例和要点
（二）股权家族信托要点及实务运用案例和要点
（三）不动产家族信托要点及实务运用案例和要点
（四）慈善信托要点及实务运用案例和要点
（五）保险金信托要点及实务运用案例和要点
（六）遗嘱信托要点及实务运用案例和要点
（七）其他更多
四、家族信托与其他传承保护工具的比较、结合方法与可能性
（一）家族信托与其他传承保护工具的比较
（二）家族信托与其他传承保护工具的结合方法与可能性
（三）探索、实践、突破、未来
五、家族信托的风险管理与防范
（一）国内家族信托的法律支持
（二）国内家族信托 VS 海外信托的适宜性与风险管理
（三）家族信托的关键条款
（四）家族信托典型风险案例解析
六、家族财富管理与传承慈善的客户服务和开拓实务
（一）家族信托的客户来源
（二）家族财富管理与传承慈善的协同路径
（三）常见的渠道合作模式
（四）家族办公室综合服务
七、答疑与交流
第二讲、家族信托相关法律合规风控实务和案例
（时间：12月3日下午14:00-17:00）
·主讲嘉宾：柏高原，京都律师事务所家族信托法律事务中心秘书长，管理学博士、法学博士后。
一、家族信托十年发展回顾
二、家族信托业务模式、法律风险及合规要点
（一）以主导方为划分标准
1. 信托公司主导型
2. 私人银行主导型
3. 券商等第三方主导型
（二）以信托财产类型为划分标准
1. 资金型家族信托
2. 保险金信托
3. 非上市公司股权家族信托
4. 不动产家族信托
5. 上市股份家族信托
（三）以资产注入时间
1. （生前）家族信托
2. 遗嘱家族信托
（四）信托分配模式
1. 固定分配
2. 准自由裁量分配
3. 自由裁量分配
三、司法中家族信托的“压力测试”
第三讲、家族信托原理与实战要点
（时间：12月4日上午09:00-12:00）
·主讲嘉宾：某央企信托公司家族信托业务负责人，拥有超过10年以上的保险、信托从业经验，曾服务多个中国顶级家族客户。
一、家族信托基本原理
（一）课程导论：家族信托站在风口上了吗？
（二）监管规定：深度拆解家族信托根本大法— —37号文
（三）核心结构：怎样更好的理解与运用家族信托核心要素
（四）功能应用：家族信托的功能边界在哪里？“避债”or其他？
二、家族信托业务实战
（一）设立流程：手把手教你如何落地家族信托业务
（二）业务要点：家族信托尽职调查与反洗钱有哪些必须关注的要点？
（三）法律文件：怎样起草一份完善的家族信托合同？
（四）市场拓展：如何有效利用家族信托工具来为其他业务赋能
三、答疑与交流
第四讲、用全球视野思考家族资产配置与策略选择
（时间：12月4日下午14:00-17:00）
·主讲嘉宾：姚烈，上海拾麦资产管理有限公司总裁、创始合伙人，曾任兴业证券私人财富管理总部副总经理、私人财富中心总经理。
一、用全球视野思考资产配置
（一）国际资本市场
（二）国内资本会场
（三）有效的投资策略
（四）合适的资产配置方案
（五）固定（类）收益产品
（六）权益类产品
（七）股权投资类产品
（八）全球大类资产
二、当下及2023年的家族资产配置的策略选择与展业思路
（一）如何布局投资机会？
（二）选谁：指增、股票、CTA？
（三）家族资产如何保值增值？
（四）理财产品的如何选择、创设、销售？
（五）如何适配员工团队管理、建设
（六）高端客户开发维护、金融机构合作渠道建设维护如何干？
（七）相关案例解析
三、答疑与交流
报名方式：
15001156573（电话微信同号）
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