一文读懂家族办公室

启金智库

起源 家族办公室起源于19世纪，工业革命极大解放社会生产力，企业家及家族积累了大量财富，为管理和守护家族财产和事业，聘请金融、法律、税务等专业人士打理家族事务。

发展 家族办公室在欧美经历了多代发展，已演化成专业化、体系化、私密化的服务机构。服务内容涵盖投资、法律、税务、家族治理、子女教育、传承规划、慈善、艺术品收藏、物业管理、管家服务等。近年来影响力和ESG（环境、社会、公司治理）也成为很多家族办公室最关注的要素之一。
模式 家族办公室没有放之四海而皆准的统一模式，每个家族都有个性化的需求，但核心仍是对家族财富（财）、家族成员（人）、家族产业（物）进行保全和传承。与金融机构及私人银行相比，家办综合性和定制化要求更高，更重要的是家办是从买方出发，不受特定金融服务提供商的限制。除了金融类业务，非金融类业务也是家办重要服务内容。
种类 单一家族办公室顾名思义，即服务单一家族客户，一般由家族内部发起。联合家族办公室由单一家族办公室接纳其他家族客户发展而成，也有私人银行以及律所、保险、投资等专业人士创办。
投资 近年来全球家族办公室总体资产管理规模达数十万亿元，已是投资市场中非常重要的力量，包括股票、私募股权投资、房地产等。一些家办追求高风险高回报，也有一些家办秉承财富保值传承的理念，更为稳健和保守。当然，投资只是家族财富保全的手段之一，并非家办功能全部。
契机 我国高净值人群和家庭不断增长，特别是白手起家的企业家们，经历创富到守富的过程，财富管理和传承意识越来越高。法人财产和私人财产的隔离、资产跨境配置、税务、子女教育、身份筹划、风险防范等方面，都是企业家们需要考虑的问题。同时，在国家共同富裕政策导向下，先富起来的少数如何反馈社会，对推动社会公平正义发展起积极作用，企业家群体责无旁贷。
问题 家族办公室在中国仍是带着高级感和神秘感的新鲜事物。与国外较为成熟的家办相比，在经营理念、模式、专业水平等方面有较大差距。去年海南省查处了304家商事主体不合规的企业，其中301家为名称中含有“家族办公室”字样的企业。在家族办公室高大上的包装下，大量资本和人士涌入市场，不乏有人做着集资圈钱、兜售产品等生意。可以预见，在我国市场监管机制尚未完善前，未来市场仍会催生出多个家族办公室。
挑战 国内家族办公室发展面临最大的挑战是获取家族的绝对信任和提高自身的业务能力。首先，家办与所服务的家族要建立互信，作为管家和朋友的角色，有足够的话语权。其次，家办作为总设计师的角色，要具备顶层设计的能力，需要全球化视野、跨境资源和多元化资产配置经验。本土家办也要适应我国国情，帮助家族实现财富保全和传承的同时，也要树立家族形象，承担起更多社会责任。
未来 中国家族办公室市场发展是意识和知识普及的过程，高净值家族需要清楚家办能做什么，对家族的价值和意义。由于家办行业在中国只是起步阶段，大家都在积极探索，并非一步到位就能建立起体系完备、运营成熟的机构，开始只是承担家办部分职能，或在局部领域发挥作用，但从业者要恪守职业道德，防止家办污名化。
来源：丰之裕家族办公室


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启金智库 依托自身在产融结合方面实战派专业导师团队经验积累、研究教育领域的深厚积淀，将于 2022年12月3-4日（周六/日）举办《家族信托的方案设计、客户服务拓展、资产配置、策略创新、法律合规风控实务专题培训》，因为疫情原因，本次会议采取线上直播授课交流方式。同时会形成多元化背景的学友们持续学习交流研讨合作携手共进的财富管理生态圈。诚邀您的加入！
【课程提纲】
第一讲、中国境内家族信托的实践、客户服务开拓实务和家办综合服务
（时间：12月3日上午9:00-12:00 ）
· 主讲嘉宾：某头部信托公司区域财富中心总经理，拥有私人银行家（CPB）、金融理财管理师（EFP）持证人、金融工程师岗位资格。
一、国内家族财富管理/传承慈善需求与家族信托发展
二、识别家族信托目标客户及其痛点
（一）家族信托解决什么痛点
（二）目标客户画像及合适和不合适的客户识别
（三）家族信托的门槛与条件
三、国内家族信托的类别及其实务运用案例
（一）资金管理家族信托要点及实务运用案例和要点
（二）股权家族信托要点及实务运用案例和要点
（三）不动产家族信托要点及实务运用案例和要点
（四）慈善信托要点及实务运用案例和要点
（五）保险金信托要点及实务运用案例和要点
（六）遗嘱信托要点及实务运用案例和要点
（七）其他更多
四、家族信托与其他传承保护工具的比较、结合方法与可能性
（一）家族信托与其他传承保护工具的比较
（二）家族信托与其他传承保护工具的结合方法与可能性
（三）探索、实践、突破、未来
五、家族信托的风险管理与防范
（一）国内家族信托的法律支持
（二）国内家族信托 VS 海外信托的适宜性与风险管理
（三）家族信托的关键条款
（四）家族信托典型风险案例解析
六、家族财富管理与传承慈善的客户服务和开拓实务
（一）家族信托的客户来源
（二）家族财富管理与传承慈善的协同路径
（三）常见的渠道合作模式
（四）家族办公室综合服务
七、答疑与交流
第二讲、家族信托相关法律合规风控实务和案例
（时间：12月3日下午14:00-17:00）
·主讲嘉宾：柏高原，京都律师事务所家族信托法律事务中心秘书长，管理学博士、法学博士后。
一、家族信托十年发展回顾
二、家族信托业务模式、法律风险及合规要点
（一）以主导方为划分标准
1. 信托公司主导型
2. 私人银行主导型
3. 券商等第三方主导型
（二）以信托财产类型为划分标准
1. 资金型家族信托
2. 保险金信托
3. 非上市公司股权家族信托
4. 不动产家族信托
5. 上市股份家族信托
（三）以资产注入时间
1. （生前）家族信托
2. 遗嘱家族信托
（四）信托分配模式
1. 固定分配
2. 准自由裁量分配
3. 自由裁量分配
三、司法中家族信托的“压力测试”
第三讲、家族信托原理与实战要点
（时间：12月4日上午09:00-12:00）
·主讲嘉宾：某央企信托公司家族信托业务负责人，拥有超过10年以上的保险、信托从业经验，曾服务多个中国顶级家族客户。
一、家族信托基本原理
（一）课程导论：家族信托站在风口上了吗？
（二）监管规定：深度拆解家族信托根本大法— —37号文
（三）核心结构：怎样更好的理解与运用家族信托核心要素
（四）功能应用：家族信托的功能边界在哪里？“避债”or其他？
二、家族信托业务实战
（一）设立流程：手把手教你如何落地家族信托业务
（二）业务要点：家族信托尽职调查与反洗钱有哪些必须关注的要点？
（三）法律文件：怎样起草一份完善的家族信托合同？
（四）市场拓展：如何有效利用家族信托工具来为其他业务赋能
三、答疑与交流
第四讲、用全球视野思考家族资产配置与策略选择
（时间：12月4日下午14:00-17:00）
·主讲嘉宾：姚烈，上海拾麦资产管理有限公司总裁、创始合伙人，曾任兴业证券私人财富管理总部副总经理、私人财富中心总经理。
一、用全球视野思考资产配置
（一）国际资本市场
（二）国内资本会场
（三）有效的投资策略
（四）合适的资产配置方案
（五）固定（类）收益产品
（六）权益类产品
（七）股权投资类产品
（八）全球大类资产
二、当下及2023年的家族资产配置的策略选择与展业思路
（一）如何布局投资机会？
（二）选谁：指增、股票、CTA？
（三）家族资产如何保值增值？
（四）理财产品的如何选择、创设、销售？
（五）如何适配员工团队管理、建设
（六）高端客户开发维护、金融机构合作渠道建设维护如何干？
（七）相关案例解析
三、答疑与交流
报名方式：
15001156573（电话微信同号）
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