社保缴满15年就不用交了？社保交15年和25年都有啥区别？

李雪

经常有人来问鱼小保：

• “社保是不是交满15年就可以不用再交了？“
  
  
• “社保交15年和交25年有什么区别？”
  
  

今天鱼小保就给大家集中解读一下~



社保年限影响养老金待遇
社保缴纳15年、25年对待遇影响最大的莫过于养老保险了。

养老保险分为城镇职工养老保险和城乡居民养老保险两类。

职工养老和居民养老都要求累计缴费满15年，但是职工养老在参保人达到法定退休年龄时可以领取养老金，而居民养老则要求参保人满60周岁才可以领取养老金。

那么，交满15年是否可以不用再交了？

首先，根据法律规定，单位必须给在职员工缴纳社保，其中就包含职工养老保险，因此如果一直工作到退休，养老保险也是要一直交哦。

其次，考虑到各种现实状况，比如离职、创业、或者以灵活就业人员身份缴纳城镇职工养老保险等，养老保险累计缴纳年限满15年后，到了规定的年龄就可以办理退休、领取养老金。

那么，养老保险交15年和25年的区别究竟是什么呢？

我们以职工养老为例，先简单介绍一下养老金的构成：

基础退休金+个人账户的养老金

基础养老金=（全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）?2×缴费年限×1%个人账户养老金=个人账户余额?计发月数

- 温 馨 提 示-

其中，本人指数化月平均缴费工资是上年度在岗职工月平均工资*本人平均缴费指数。（本人平均缴费指数可估算为本人平均月缴费工资和社会平均工资的比值，按照规定，有0.6、0.8、1、2、3几个固定数字进行计算）。

大家也可以到国家社会保险公共服务平台（http://si.12333.gov.cn/）去测算自己未来可以领取多少养老金，到手养老金以实际为准的哈~

注：上一年度当地社会平均工资可至当地统计局官网查询（次年6月）
从公式中我们不难看出，基础养老金和个人账户养老金都和缴费年限成正比。

我们以小张为例，来估算一下他交15年和25年养老保险的差异。

小张，30岁，每月工资8000元，拟当地社会平均工资为7000元，每个月需要缴纳的养老保险费用为：

• 单位缴纳：8000×16%=1280元
  
  
• 个人缴纳：8000×8%=640元
  
  

假设小张每年的工资涨幅与社会平均工资涨幅一致，按5%进行计算，不考虑通货膨胀、个账利息、政府养老补贴等因素，且计发月数为139个月。

那么小张交养老保险15年和25年，可领养老金的区别如下图：


注：受各种其他现实因素影响，如通货膨胀、经济增长、工资上涨、离职待业等等，表格内数据仅供参考。
可以看得出来，交25年养老保险的情况下，每个月可领养老金几乎是交15年的2倍，再加上利息、政府补贴等，实际数据可能会更多。

所以养老保险的确是交得越久越好，交15年只是最基础的保障。而且缴纳养老保险相当于做了一个长期的强制储蓄，还能在一定程度上抵抗通货膨胀，所以建议大家尽量延长缴纳养老保险年限。



社保年限对医保的影响

首先需要说明的是，医疗保险也分为城镇职工医疗保险和城乡居民医疗保险两大类。由于城乡居民医疗保险不设缴费年限，所以在此不做讨论。

而城镇职工医疗保险中关于缴费年限的规定（2009年11月后初次参保）是这样的：
连续不间断缴费满15年或累计缴费满20年，达到法定退休年龄并按国家和省、市有关规定，经有关部门办理退休手续、领取养老金后，不再缴纳基本医疗保险费。
也就是说，达到法定退休年龄并办理退休、领取养老金后，可以终身享受医保待遇。

那么缴费年限对职工医保的待遇有什么影响呢？

答案就是：职工医保的个人账户余额。缴费年限越久，医保卡中的个人账户余额就越多，在就医时可以使用的就越多。

提醒：医保断缴后次月就不能享受医保报销待遇了，只能使用医保卡个人账户里的余额，建议大家尽量不要断缴。

- 温 馨 提 示 -

连续缴费年限：连续不间断缴纳，中间不可断档（断缴超过3个月即视为断档）。
累计缴费年限：年限按缴纳的年限相加累计而得，允许断缴。


社保缴费年限对其他三险的影响

最后简单说一下社保中的其他三险是否受缴纳年限影响：生育险、工伤险、失业险。

生育险：以成都为例，如果有计划要生孩子，并且要用医保中的生育险进行报销，需要连续缴费满1年，但随着三孩政策的落地，各地也在逐渐放宽生育报销享受的条件，具体可查看文章：

工伤险：只要参保就能获得保障，和参保年限关系不大。

失业险：一般来说，失业之前缴纳社保时间越长，可领取失业金越久，最多不超过24个月。

可以说说
你估算自己能领多少养老金吗？

或者已经开始领取养老金的小伙伴们
可以分享一下你们都领多少呀？
在留言中畅所欲言吧~

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来源：惠蓉保
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