【银税互动】“银税互动”银税贷超市来了！

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银税互动

银税贷超市

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加大贷款支持力度 助力企业复工复产

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银税互动

纳税信用

优化信贷

助力复产

“银税互动”银税贷超市正式启动
2020年4月7日，国家税务总局与中国银保监会联合发布《关于发挥“银税互动”作用助力小微企业复工复产的通知》（税总办发〔2020〕10号 ），要求在已实施“银税互动”支持政策框架下，针对疫情期间小微企业迫切的资金需求，加大税收信用贷款支持力度，努力帮助小微企业复工复产渡过难关。
  为深入贯彻落实国家关于扶持小微民营企业健康发展的有关政策和国家税务总局相关文件要求，依托纳税服务与金融服务的互利对接，宁波税务与本地银行合力打造“银税贷超市”服务平台，现汇集了17家银行的银税贷产品清单，供各位纳税人参考。

宁波银行税务贷

产品简介
线上业务介绍：宁波银行线上税务贷是联合宁波税务为正常纳税的小微企业打造的一款纯线上申请、线上审批的信用贷款产品，客户仅凭纳税信用及纳税记录即可申请办理，在线获得信用贷款。
线下业务介绍：宁波银行税务贷为正常纳税的小微企业客户可通过线下业务提交，经业务人员调查，审批官审批后，进行线下签约出账的信用贷款。
申请条件
（1）小微企业或小微企业主；
（2）贷款人或法人20（含）-60（含）周岁，具有完全民事行为能力；
（3）企业正常纳税18个月及以上；
（4）近12个月纳税额不低于1.5万。
纳税要求
(1)最新纳税评级非C、D级；
(2)企业纳税满18个月（生产型）/24个月（贸易型）；
(3)年纳税额不低于1.5万；
(4)正常缴税、无不良纳税记录。
申请流程
线上流程
（1）前往国家税务总局宁波市电子税务局进行税务授权；
（2）客户在宁波银行手机银行或H5链接进行申请；
（3）系统自动审批，给出审批结果；
（4）客户开卡并在手机端激活；
（5）客户手机端提还款。
线下流程
（1）客户提交业务申请机相关资料；
（2）业务人员进行调查并提交资料；
（3）作业中心进行业务申报；
（4）审批官业务审批；
（5）客户签订相关合同；
（6）出账放款；
（7）客户提还款。
申请渠道
网址：
https://aapw.nbcb.com.cn/mobilebank/page/vueArea/onlineTaxLoan.html?t=1587607858921
二维码：

工商银行税务贷

产品简介
工行税务贷，纳税即信用，经营资金无忧。
纯信用、无抵押；额度最高300万；额度循环、随借随还；在线申请、资金秒到账。
申请条件
（1）申请人是企业法定代表人，个人征信情况良好，开通工行个人手机银行。
（2）年龄在18至65（不含）周岁，非港澳台及外籍人士。
（3）企业持续纳税两年以上、纳税信用评级为A/B/M，无欠税情况。
（4）系统审核通过后，企业需在工行开立账户，企业网银。
申请流程
（一）登陆工行手机银行，选择“贷款”-“小微e贷”-“经营快贷”-“我要贷款”，录入统一社会信用代码及相关信息，确认。
（二）授权工行查询经营企业的纳税信息，通过以下2种方式（1）登陆国家税务总局宁波市电子税务局平台（https://etax.ningbo.chinatax.gov.cn/），选择公众服务-税银互动（法人），填写相关信息。（2）下载“宁波税务”APP，登录之后选择公众服务-税银互动（法人）。

中国农业银行纳税e贷

产品简介
“纳税e贷”是农行依据企业纳税信息和经营情况，运用大数据技术进行分析评价，对诚信纳税的优质小微企业提供的在线自助循环使用的网络融资产品。
产品优点:
（1）担保方式灵活，无抵押全信用。
（2）贷款额度高，最高可达100万元。
（3）期限灵活，最长贷款期限可达1年。
（4）使用灵活，可随借随还、循环使用。
（5）还款灵活，支持部分及全部提前还款。
申请条件
（1）合法经营、诚信纳税。
（2）最近1次纳税等级B级以上，最近12个月纳税总额1万元以上。
（3）企业及企业主信用记录良好。
（4）有固定经营场所，企业成立并经营2年（含）以上。
（5）企业主年龄在18-65周岁，非港、澳、台及外籍人士。
申请流程
企业开户、开通企业掌银/网银、个人掌银；
——>登陆国家税务总局宁波市电子税务局平台（https://etax.ningbo.chinatax.gov.cn/），选择公众服务-税银互动（法人），填写相关信息。或下载“宁波税务”APP，登录之后选择公众服务-税银互动（法人），授权农行查询经营企业的纳税信息；
——>通过农行企业网银/企业掌银申请、授权；
——>法定代表人个人掌银签订借款合同；
——>在线用款、还款。
申请渠道
网址：
http://www.95599.cn/cn/
二维码：

建设银行税务信用贷

产品简介
（1）“云税贷”为全线上客户自主办理产品：小微企业“云税贷”业务是指建设银行基于小微企业涉税信息，运用大数据技术进行分析评价，采用全线上自助贷款流程办理的可循环人民币信用贷款业务。“云税贷”业务属于“小微快贷-信用快贷”项下业务。
（2）“税易贷”为全线下办理产品：小微企业“税易贷”业务，是指建设银行依据纳税信息对诚信纳税优质小微企业发放的，用于生产经营周转的人民币信贷业务。
申请条件
（1） “云税贷”主要贷款条件：企业成立且实际经营2年（含）以上（M级客户除外）；企业最近一次纳税信用等级评定结果为A、B、M级（个体工商户、建设银行代缴税客户除外）；企业近24个月诚信缴税，近12个月纳税总额5000元（含）以上；企业近半年至少有一次纳税；企业主年满18周岁且不超过65周岁，非港、澳、台及外籍人士；企业和企业主信用记录良好。
（2）“税易贷”主要贷款条件：企业和企业主信用记录良好；企业成立且实际经营2年（含）以上；企业主从事本行业3年（含）以上；企业主在当地有稳定住所，且至少具备以下条件之一：有当地户籍或在当地有房产；企业近24个月诚信缴税，无税务机关认定的违法违规案件行为，近12个月纳税总额在3万元（含）以上，近3个月至少有1次缴税行为；企业最近一次纳税信用等级评定结果为A级或B级（个体工商户以及所得税为核定征收方式的除外）。
申请流程
（1）云税贷：企业在税务网厅完成授权后，在华为应用市场、应用宝等渠道下载“惠懂你”APP，完成注册绑定，客户点击申请云税贷（信用快贷），系统最自动审批，完成贷款申请。也可通过手机银行、网银等渠道进行申请。
（2）税易贷：客户提供贷款申请资料以及税务部门出具的缴税记录证明（或企业在国家税务总局宁波市电子税务局授权后建行接收到的缴税信息），后期由客户经理线下办理，完成授信后，客户可通过手机银行、网银等渠道进行贷款使用。
申请渠道
（1）云税贷：在华为应用市场、应用宝等渠道下载“惠懂你”APP，或登录建设银行手机银行、网银（www.ccb.com）
（2）税易贷：全线下业务，客户经理收集资料后办理。

中国银行中银税融易

产品简介
指为支持纳税申报良好的中小企业，以客户纳税申报销售收入为核心，结合客户在中行的销售回款规模，为客户提供一定比例的信用授信，或在其提供的抵押物基础上，给予一定比例信用额度的授信业务。
申请条件
（1）借款人所属行业为中行中小企业优先支持或一般支持行业；
（2）借款人及其法定代表人、实际控制人征信记录良好；
（3）借款人授信合作银行原则上不超过 3 家（含中行）；
（4）借款人及关联企业（如有）最近两年在税务部门纳税信用等级评定为 A 级或者 B 级，且不存在因情节严重或构成犯罪被税务部门行政处罚的情形；
（5）借款人近两年均能按时、足额纳税，且近两年增值税年纳税额均在 20 万元以上(含减免税额和生产企业出口货物免抵税额)；
（6）借款人最近两个年度以及申贷当年的缴税水平和应税销售收入相对平稳，不应出现明显波动。
申请流程
（1）借款人登陆国家税务总局宁波市电子税务局平台（https://etax.ningbo.chinatax.gov.cn/），选择公众服务-税银互动（法人），填写相关信息。或下载“宁波税务”APP，登录之后选择公众服务-税银互动（法人）授权中行查询经营企业的纳税信息；
（2）经企业书面授权后，由业务部门凭授权书在税务部门打印《增值税纳税申报表》；
（3）银行根据产品制度开展授信查、审查等相关流程的工作。

鄞州银行税银通

产品简介
“税银通”是鄞州银行与国家税务总局宁波市税务局合作，签订线上“银税互动”业务合作协议，开展线上税银通业务。向符合国家产业政策，具有较强创新、盈利能力，产品有市场，发展前景较好的小微企业发放的生产经营性流动资金贷款。最高额度300万元，担保方式为信用，还款方式可选线上自助放款，随借随还。
申请条件
按时、足额纳税满1年，且最近12个月纳税总额不低于5万元及最近一期纳税信用等级在M级及以上。
申请流程
（1）线上/线下申请；
（2）登陆国家税务总局宁波市电子税务局平台（https://etax.ningbo.chinatax.gov.cn/），选择公众服务-税银互动（法人），填写相关信息。或下载“宁波税务”APP，登录之后选择公众服务-税银互动（法人），授权鄞州银行查询经营企业的纳税信息；
（3）业务受理；
（4）审核放款。
申请渠道
微信小程序申请入口

中信银行银税e贷

产品简介
以纳税人（含小规模纳税人）在税务部门的缴税信息和数据作为主要依据，整合征信、工商、司法等相关信息，依托大数据风控实现全线上化操作的小微企业信用贷款业务。
申请条件
（1）企业实际控制人年龄在18-65（含）周岁；
（2）企业12个月纳税总额大于5000元；
（3）企业成立且实际经营2年（含）以上；
（4）纳税信用评级不为D，无税务部门依法认定的严重失信情形；
（5）企业及实控人征信记录良好；
（6）企业及实际控制人未列入中信银行各类黑名单；
（6)企业在中信银行授信批复总额（含银税e贷额度）不超过1000万；
（7）中信银行要求的其他条件。
申请流程
预授信：客户线上发起预授信申请，系统自动审批准入条件和预授信额度，额度有效期30天。
纳税授权：登陆国家税务总局宁波市电子税务局平台（https://etax.ningbo.chinatax.gov.cn/），选择公众服务-税银互动（法人），填写相关信息。或下载“宁波税务”APP，登录之后选择公众服务-税银互动（法人），授权中信银行查询经营企业的纳税信息。
账户开立：携带开户所需资料和证照，至申请开户网点进行业务办理。
协议签署：企业实控人登录个人网银在线签署个人征信授权书、最高额保证合同。
贷款支用：发起贷款申请，签署借款合同，系统自动放款。
贷款归还：查询还款计划，线上自助还款。
申请渠道
二维码：

交通银行线上税融通

产品简介
“线上税融通”，是指针对符合交行准入标准的借款人（即小微企业主），以其经营实体在税务机关申报、记录的纳税数据作为额度核算主要依据，交行基于其实际经营的小微企业的涉税信息，运用数据分析技术进行分析评价，向其个人发放的用于经营实体日常周转的小额个人经营性贷款。
申请条件
借款人须全部满足以下准入条件：
（一）具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民，年龄介于22（含）至65（含）周岁之间。
（二）在当地具有经营实体，并持续经营超过2年。
（三）具备按期偿还贷款本息的能力，还款意愿良好。
（四）信用状况良好，无重大不良信用记录。
（五）交行规定的其他条件。
借款人名下的小企业须全部满足以下条件：
（一）企业成立且持续经营2年（含）以上。
（二）企业诚信缴税，无税务部门依法认定的严重失信情形。
（三）企业最近一次纳税信用等级评定结果为非D级。
（四）企业在交通银行没有小企业授信额度。
（五）交行规定的其他条件。
申请流程
（1）登录国家税务总局宁波市电子税务局网站进行授权；
（2）扫描交行“线上税融通”产品二维码，录入基本信息进行贷款申请；
（3）系统自动审批，并短信回复审批结果；
（4）贷款审批通过后，借款人登录个人网银签署合同并在线提款。
申请渠道

广发银行“税银通2.0”

产品简介
广发银行“税银通2.0”产品是针对诚信纳税中小微企业客户，整合行内外对公及零售大数据资源依托模型对客户精准画像，以中小微企业为借款主体的全线上化小额信用贷产品，产品上限300万元。
申请条件
申请客户需通过模型企业维度及企业主维度的规则筛选，涉及从企业工商信息、企业主个人公安联网信息、税务信息（含财务报表）、企业及企业主人行征信信息、涉诉信息、反洗钱信息、反欺诈（含多头借贷、黄赌毒等企业主/企业异常行为、集团反欺诈等）多方面对客户精准画像。根据客户筛选规则的应用策略，系统判定企业是否符合准入条件。
申请流程
（1）客户登陆并关注“广发银行”微信公众号；
（2）客户申请“税银通”2.0产品，并进行身份验证；
（3）登陆国家税务总局宁波市电子税务局平台（https://etax.ningbo.chinatax.gov.cn/），选择公众服务-税银互动（法人），填写相关信息。或下载“宁波税务”APP，登录之后选择公众服务-税银互动（法人），授权广发银行查询经营企业的纳税信息；
（4）系统生成“税银通”2.0产品预授信审批结果；
（5）客户开立账户及网银（如有，仅适用未开立企业及个人网银的新客户）；
（6）客户在企业网银发起正式授信申请；
（7）系统生成正式授信批复；
（8）客户在线签订借款及担保合同；
（9）客户在线提款及还款。

平安银行税金贷

产品简介
平安银行税金贷是面向缴纳增值税和所得税企业的一种免抵押、免担保的互联网融资业务，平安银行通过纳税人（含小规模纳税人）在税务部门的纳税信息和数据作为主要依据，分析企业纳税行为及纳税结果，为客户核定并发放授信。
申请条件
（1）申请人为企业前两大股东、法人，持股比例不低于20%，近18个月无变更
（2）申请人年龄25-65岁
（3）企业成立2年以上
（4）企业最近6个月的报税销售收入同比下降不超过40%
（5）近12个月不存在纳税逾期，近2年任一年度增值税纳税额不为0
（6）申请人无当前逾期，无非银机构发放贷款，信用卡无过度使用。
申请流程
（1）登陆国家税务总局宁波市电子税务局平台（https://etax.ningbo.chinatax.gov.cn/），选择公众服务-税银互动（法人），填写相关信息。或下载“宁波税务”APP，登录之后选择公众服务-税银互动（法人），授权平安银行查询经营企业的纳税信息；
（2）分享专属二维码——客户点击分享链接——选择“税金贷”产品——企业信息录入——个人信息录入——人脸识别——上传身份证件——协议签署——提交审批。
申请渠道
渠道1-微信申请：

申请渠道2-橙e网申请：
www.orangebank.com.cn
申请渠道3-口袋财务：下载平安银行口袋财务APP—我的—登录—口袋银行—输入用户名及密码—在线融资。

浙江泰隆商业银行税银通

产品简介
“税银通”是泰隆银行宁波分行为纳税记录良好的小微企业发放的，用于短期生产经营周转的贷款业务。
贷款对象：优质纳税小微企业。
贷款额度：贷款额度最高不超过人民币500万元。
贷款期限：最长不超过1年。
申请条件
符合以下任一条件的企业
1、A、B级纳税信用企业；
2、产业升级投入大的企业；
3、有固定经营场所的个体工商户、成长型企业及年纳税额在5万元以上的企业；
4、小型现代服务业企业。
申请流程
（1）登陆国家税务总局宁波市电子税务局平台（https://etax.ningbo.chinatax.gov.cn/），选择公众服务-税银互动（法人），填写相关信息。或下载“宁波税务”APP，登录之后选择公众服务-税银互动（法人），授权泰隆银行查询经营企业的纳税信息；
（2）其余流程同一般贷款。

温州银行温享贷

产品简介
温享贷产品是面向小微企业法定代表人7×24小时全天候在线发放的贷款，是用于支持小微企业短期生产经营周转的小额纯信用贷款业务。产品单户最高授信额度100万元，贷款期限最长1年；还款方式为按月结息、到期还本。
客户通过温州银行手机银行APP即可自主完成温享贷产品的申请操作。从申请到放款，最快只需5分钟。
申请条件
（1）申请人系小微企业法定代表人；
（2）申请人所经营的企业已连续纳税满2年且最近1年的纳税信用评级不低于C级。
申请流程
1、登陆国家税务总局宁波市电子税务局平台（https://etax.ningbo.chinatax.gov.cn/），选择公众服务-税银互动（法人），填写相关信息。或下载“宁波税务”APP，登录之后选择公众服务-税银互动（法人），授权温州银行查询经营企业的纳税信息；
2、打开温州银行手机客户端APP，按如下步骤完成申请。
（1）首页→贷款业务→小微贷款申请→温享贷
（2）进入贷款信息录入界面，输入社会统一信用代码、纳税人识别号、婚姻状况等信息，并提交申请。
（3）申请提交后大约五分钟，即可以进行在线签约和提款操作。
申请渠道
从各手机应用市场下载温州银行手机银行APP，或登录温州银行官网下载
http://www.wzbank.cn/ebank/view/menu_item_id/165

邮储银行税贷通、小微易贷税务模式

一、小微易贷税务模式
产品简介
小微易贷(线上）业务税务模式是指面向符合邮储银行准入标准的小微企业，利用互联网、大数据技术并结合企业在纳税信息，向其发放的短期网络全自助纯信用的流动资金贷款业务，单户授信额度最高为100万。
申请条件
企业信用记录良好，不存在其它不良违规记录。其中，税务模式还需满足：近一年纳税总额不低于8万元，不存在税务处罚。近2年连续纳税，且借款企业纳税评级B级以上（含B级）。
申请流程
客户首先在国家税务总局宁波市电子税务局进行税务数据查询授权给邮储银行后，通过邮储银行手机（网上）银行进行小微易贷税务模式项下额度预测，生产预测额度后在邮储银行开立企业账户，通过企业网银及手机银行正式申请，通过后即可签署合同，签署后可自主通过网上银行进行贷款支用。
申请渠道
中国邮政储蓄银行手机银行APP
二、税贷通
产品简介
向由邮储银行认可且连续正常纳税的非国有中小微企业，依据纳税数据发放的短期纯信用的流动资金贷款业务，贷款金额最高300万元。
申请条件
借款企业拥有稳定的经营场所，连续正常经营2年以上（含2年），且最近1个年度净利润水平为正值，借款企业纳税评级B级以上（含B级）；借款企业拥有2年以上持续、稳定的企业增值税纳税历史，且上一完整年度纳税总额（含减免税额和生产企业出口货物免抵退税额）在5万元以上（含5万元）；借款企业近1年应税收入金额不低于去年同期应税收入金额的70%。
申请流程
借款人须通过线下提出贷款申请，经邮储银行客户经理尽职调查，审查审批授信后，可通过网银进行贷款支用。

招商银行企税闪电贷

产品简介
为解决小微企业主融资难，手续繁杂的困难，招商银行宁波分行通过与宁波市税务部门实现银政合作，进行数据对接，推出专门针对小微企业主的线上贷款——企税闪电贷。小微企业主无需跑银行，只需一部手机即可完成贷款的申请，无需提供任何纸质材料，放款最快只需60秒，额度高达50万元。只要小微企业主征信及纳税情况良好，就可贷！同时招商银行以严密的数据防控技术，全程守护小微企业主的个人信息安全。
申请条件
（1）企业注册2年以上；
（2）法人申请；
（3）有纳税记录。
申请流程
1、税务查询授权
登陆国家税务总局宁波市电子税务局平台（https://etax.ningbo.chinatax.gov.cn/），选择公众服务-税银互动（法人），填写相关信息。或下载“宁波税务”APP，登录之后选择公众服务-税银互动（法人），授权招商银行查询经营企业的纳税信息；
2、贷款申请
（1）招贷APP：首页—小微闪—点击“测一测我的额度”—填写企业信息，并授权查询企业税务信息—点击提交。
（2）“招商银行个人贷款”微信公众号：公众号首页下方“闪电贷”—选择公积金缴存地—授权企业税务信息—点击“获取额度”。
申请渠道
招贷APP或“招商银行个人贷款”微信公众号。

中国农业发展银行普惠小微企业贷款

产品简介
中国农业发展银行为解决服务农业、农村和农民的小微企业生产经营中的合理资金需求而发放的贷款。
客户需要登陆国家税务总局宁波市电子税务局平台（https://etax.ningbo.chinatax.gov.cn/），选择公众服务-税银互动（法人），填写相关信息。或下载“宁波税务”APP，登录之后选择公众服务-税银互动（法人），授权中国农业发展银行查询经营企业的纳税信息。
申请条件
（1）符合国家统计局《统计上大中小微型企业划分办法（2017）》的小型、微型企业划分标准，且在农发行单户授信总额1000万元（含）以下的企业法人或农民专业合作社等其他经济组织。
（2）符合国家产业、环保等政策，且在农发行信贷业务支持范围内。
（3）上年末及最近月份资产负债率在65%（含）以内；近三年不能连续两年亏损，销售收入不能连续两年下降且累计降幅超过50%（含）。
（4）其他融资涉及的金融机构数量不超过3家，他行融资余额不超过2000万元；有全额房地产抵押、土地使用权抵押、存单质押、国债质押、贵金属质押的，或采用供应链贷款模式、政府性融资担保机构（基金）担保的，他行融资余额不超过3000万元。
（5）对外担保金额（含借款人以自身资产为第三方提供抵质押担保）不超过借款人所有者权益，不存在互保关系，不存在民间高息融资行为。
6、符合农发行规定的贷款对象、用途和条件。
授信额度
最高1000万元。

临商银行小微贷

产品简介
临商银行宁波分行小微贷是针对从事合法经营活动的自然人发放的经营性贷款。
产品特点：涵盖客户范围广，包括小企业主、个体工商户及其他从事经营活动的个人；贷款用途广，可以购买经营所需要的商业不动产、有形动产、无形资产及流动资金需求。
客户需要登陆国家税务总局宁波市电子税务局平台（https://etax.ningbo.chinatax.gov.cn/），选择公众服务-税银互动（法人），填写相关信息。或下载“宁波税务”APP，登录之后选择公众服务-税银互动（法人），授权临商银行查询经营企业的纳税信息。
申请条件
（1）年龄在65周岁以下的成年人；
（2）有合法经营项目；
（3）征信合格；
（4）能提供临商银行认可的担保条件；
（5）纳税等级在M以上更容易获得贷款。
申请流程
（1）客户提出贷款意向；
（2）客户经理拜访客户；
（3）收集客户资料并完成尽职调查；
（4）系统审批；
（5）出账放款。

兴业银行“快易贷”

产品简介
快易贷是兴业银行通过对行内外渠道获取的小微企业及企业主的数据信息进行分析，对符合模型准入的借款企业，线上融资系统自动核定授信额度并发放贷款的全流程线上融资业务。
申请条件
（1）企业为国标小微企业；
（2）企业为本地客户；
（3）企业资信情况良好，无不良信用记录；
（4）企业主当前无逾期贷款，且近两年内逾期或欠息的次数未超过2次；
（5）企业及企业主无不利法律纠纷、诉讼、违规处罚等信息；
客户需要登陆国家税务总局宁波市电子税务局平台（https://etax.ningbo.chinatax.gov.cn/），选择公众服务-税银互动（法人），填写相关信息。或下载“宁波税务”APP，登录之后选择公众服务-税银互动（法人），授权兴业银行查询经营企业的纳税信息。
申请流程
（1）业务申请：借款企业可通过“兴业管家”微信公众号、“兴业管家”APP、数据合作方等渠道进行“快易贷”业务申请；
（2）业务发起：企业在融资邀约短信30日内，须柜面开通兴业银行“兴业管家”，并通过兴业管家APP发起融资申请；
（3）业务审批：兴业银行线上融资系统基于借款企业行内外相关信息进行数据分析审批；
（4）审批确认及合同签订：借款企业登录兴业管家APP对授信额度、期限、利率等进行确认，并在线签订借款合同；
（5）贷款提取与支付:借款企业登录兴业管家APP，在额度有效期及可用额度内，根据需求进行一次性或多笔提款。

温馨提示
各位纳税人可以登录各大银行官网或者手机银行操作，也可以登录宁波市电子税务局平台选择公众服务—税银互动（法人），填写相关信息；还可以下载“宁波税务”app，登录后选择公众服务—税银互动（法人）进行申请。
具体情况请致电各大银行咨询。

来源：宁波税务
撰稿：海曙税务

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