供应链票据VS普通票据，三个方面的差别

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对核心企业来说，供应链票据与普通票据有何不同？
一是普通票据开立的时候，需要通过银行的网银去开票，比如在建行网银开票，必须用建行的账户，而在工行网银开票，则必须用工行账户，在工行的网银上用不了建行的账户开票；而在供应链票据平台上，客户可以通过平台用任何银行的账户进行开票。
二是普通票据通过银行网银端进行信息披露时，需要在各个银行的客户端分别办理，分别披露；而供应链平台办理所有银行的票据业务时，信用披露仅需披露一次，无需对新增银行账户重复披露。
其次，供应链票据有助于核心企业实现授信资源的统筹管理。结合票交所的线上贴现功能设计，核心企业可以直接通过供应链票据平台与市场所有银行开展“线上贴现”业务，包含报询价、线上签约等功能，因此，供票平台可以帮助核心企业极大地触达并打开授信资源渠道；而通过银行网银端签发的普通票据，则要通过人行备案的五家票据经纪机构办理此业务，或者线下与银行一对一询价贴现。
第三，通过供应链平台签发的供应链票据，在出票环节、到期或提前到期等方面，能够按核心企业需求定制开发业务功能，满足交易鉴证、智能收款等供应链场景的差异化；而网银中的票据功能标准化程度高，主要提供票据基础功能适用所有客户的需求，难以就某个具体供应链场景做个性化设计。
第四，通过供应链平台签发的供应链票据，经过授权后，出票人能够实时观测票据流转情况，然后将票据相关融资信息无损传递到所有持票人，如票据有哪些机构可以贴现，价格是多少等信息，有效支撑企业商业信用的变现；而网银签发的票据一旦签发，将无法有效追踪票据状态，进而无法有效支持后续的票据融资。
对银行来说，供应链票据与普通票据有何不同？
首先，银行最重要的需求是获客，尤其是中小微客户。能够帮助银行完成普惠的客户指标；由于供应链票据在经过授权后，可以把有授信资源的银行机构信息推送给链条上的小微客户，也可以反向把链条上的客户需求信息推送给银行，帮助银行有效触达客户，支持银行快速批量获取中小微客户。普通票据在开出后，就再也找不到流转到谁的手里去了，要把授信资源和信息传导下去，比较难实现。
其次，由于供应链票据可以使用线上贴现功能。可以发出询价等邀请，银行可以线上报价，并获得目标合作核心客户的供应链资源。对于展业能力或营销资源有限的银行来说，这是非常好的获客手段，这也是很多中小银行积极参与供票业务的重要原因。
最后，在风控上，票交所做了一些创新的制度设计。有效地加强了开票人的商业信用自我约束，包括开票的节点要求进行信息披露，以及在到期清分时的强制线上清分等制度安排，强化了持票人的收款权利，也强化了付款人的付款义务，进一步确保了票据权利的独立性，避免之前各类型的“合理拒付”、“合同争议拒付”等，增加了对供应链票据承兑人的约束，也能够较好的实现“应收账款票据化”的政策目标，促进了票据的多级流转。这些手段都有助于银行更好地进行信用风险的管控。
对于中小微企业来说，供应链票据与普通票据的差别？
对于中小微企业而言，最关注的便是融资效率、融资成本和融资的可得性。与普通票据相比，在贴现环节，由于供应商的议价能力较弱，普通票据贴现很难找到贴现行，很多供应商会在线下去找票据交易中介，承担高额的民间撮合成本；而金融科技平台的出现，为中小微企业提供了丰富的银行贴现机构资源，并且可以提供线上报询价等服务，中小微企业可以在线上选择合适成本的银行，因此供应链票据贴现的成本将会大大降低；同时，供票平台提供的线上贴现功能，也使得贴现效率也得到了极大的提升。
随着票交所对供应链票据众多创新功能的设计推进实施，在新的市场中，供应链票据对产业金融中利益相关方的优势突显，将迎来崭新的发展契机！
来源：峻荣保理
启金智库 将于 2023年6月3-4日（周六/日）在 郑州 举办《供应链金融与保理/银票/商票/标票/国内证融资、各行业运用、智能风控的最新实操专题培训》，特邀3位分别来自股份制银行、保理公司、大宗能源集团的一线实战型专家主讲实操经验与案例，助您建立展业必要的知识体系、实战技能和有效人脉，诚邀您的参加！
【课程提纲】
第一讲、供应链金融融资交易方案、风控要点、智能风控应用及机构合作实务
（时间：6月3日上午09:00-12:00 ）
·主讲嘉宾：唐老师，某大型股份制银行供应链金融资深人士。18年供应链金融从业经验，具有大型银行、证券公司、TOP互联网金融集团、上市实业公司，主导或参与供应链金融及资产证券化的产品设计、科技平台设计、风险控制、投融资等丰富实践经验。兼具金融机构和产业集团实操经验、以及金融产品和科技应用复合能力的综合型专业人士。
一、供应链金融的几个问题
（一）讨论供应链金融参与主体的特征
（二）以“共赢”为核心地确定目标客户
（三）金融机构如何为客户提供供应链金融服务
（四）供应链金融业务详解
（五）当前主流供应链金融业务产品分析与比较
二、供应链金融融资方案及风险控制
（一）应收账款（保理）融资方案及风险控制要点
1. 应收账款（保理）融资交易结构
2. 适用场景
3. 风险控制要点
（二）预付款融资及风险控制要点
1. 预付款融资交易结构
2. 适用场景
3. 风险控制要点
（三）动产质押融资及风险控制要点
1. 动产质押融资交易结构
2. 适用场景
3. 风险控制要点
（四）基于产业链的供应链融资的创新方案
（五）供应链融资风险控制体系建设
（六）讨论：你们认为最有效的风险控制手段有那些？
三、供应链金融领域的智能风控应用及反欺诈、反黑产实操
（一）反欺诈、反黑产
1.反欺诈、反黑产的定义和分类
2.当前ToB反欺诈主要技术手段和典型案例
3.当前ToB反黑产运用的主要技术手段和典型案例
4.反欺诈、反黑产的风控要点
5.国务院、公安部、银保监等出台的反欺诈、反黑产政策法规及解读
（二）如何智能风控数据分析
1.金融类核心数据有哪些？
2.银行基于企业的数据分析、反欺诈和反黑产实务及典型案例
（三）如何构建智能风控方案及落地
1.事前可信任场景构建和身份识别
2.事中交易过程和交易行为监控以及策略
3.事后自动核查管控及人工手动抽查管控相结合
4.典型的实时智能风控整体技术架构
5.核心企业不确权，如何审查贸易真实性，避免出现欺诈？
（四）其他实践心得、总结
四、老师分享供应链金融合作原则与风控原则
五、答疑与交流
第二讲、供应链金融背景下银票/商票/标票/国内证融资、风险控制及机构合作实务
（时间：6月3日下午14:00-17:00 ）
·主讲嘉宾：唐老师，某大型股份制银行供应链金融资深人士。
一、银票/商票/标票/国内证基础知识概述
（一）银行承兑汇票融资简介
（二）商业承兑汇票融资简介
（三）标准化票据简介
（四）国内证融资简介
（五）当前监管部门出台的最新政策解读
二、银票/商票/标票/国内证融资方案及风险控制
（一）银行承兑汇票融资方案及风险控制要点
1. 银行承兑汇票融资交易结构
2. 适用场景
3. 风险控制要点
4. 创新案例分享-某银行银票贴线线上化创新案例
4.1案例背景介绍
4.2线上银行银票贴现产品VS传统线下银票据贴现
4.3线上银票贴现流程
4.4线上银行票据贴现风控
4.5产品IT架构模式
4.6收益测算
4.7产品创新点分析
4.8在创新可能面临的最大卡点
4.9后续产品延伸、扩展
（二）商业承兑汇票融资及风险控制要点
1. 典型的商票交易结构
2. 适用场景
3. 风险控制要点
4. 典型案例分享
（三）标准化票据融资及风险控制要点
1.标准化票据的特征
2.标准化票据的融资模式
3.标准化票据融资风险控制
4.典型案例分析
（四）国内证融资及风险控制要点
（五）商票、银票融资的创新方案梳理
1.创新的几个要素/维度
2.创新时需要关注的事项
（六）银票/商票/标票/国内证融资融资风险控制体系建设
（七）讨论：你们认为最有效的风险控制手段有那些？
三、老师分享银票/商票/标票/国内信用证融资金融合作原则与风控原则
四、答疑与交流
参会人士破冰 互动交流研讨
（时间：6月3日下午17:00-18:00 ）
从现场参会的不同金融类机构和产业方公司出发，破冰加强彼此认知，现场互动交流研讨。
第三讲、供应链金融热点问题、产业分析、产品设计、抓住核心企业需求实务和案例
（时间：6月4日上午09:00-12:00 ）
· 主讲嘉宾：吴老师，某保理公司总经理。曾担任某软件行业上市公司副总裁，于2014年创办并经营该上市公司旗下全资控股保理公司，后于国内某上市供应链金融科技头部企业任职。
一、供应链金融热点问题辨析
1. 供应链金融生态各方角色地位不平等，导致生态脆弱？
2. 核心企业是否在盘剥供应商？
3. 电子债权凭证多级流转系统（信单链）的是非功过
4. 供应链ABS与核心企业的关系
5. 供应链票据与信单链的“生死之争”？
6. 新一代票据对供应链金融的影响
7. 数据、场景和产业互联网为什么重要？
二、产业分析与保理产品设计
1. 掌握产业链分析方法，设计合适的保理业务
2. 产业系保理公司如何为核心企业提供供应链金融服务
3. 案例：建工行业和产业链分析
4. 案例：某汽车整装厂暂估保理业务
5. 案例：某乳品品牌商的经销商融资业务
6. 案例：某城建“产值贷+多级流转”创新模式
7 创新业务：联合保理业务介绍
三、如何牢牢抓住核心企业，从理解需求开始
1. 想要抓住核心企业，您首先必须是真专家！
2. 案例：以建工企业为例，深刻理解核心企业的痛点
3. 新形势下核企供应链金融的需求
4. 案例：城投平台应付款ABS
5. 案例：智能汽车行业供应链金融需求分析
四、答疑与交流
第四讲、 新时期产业链金融、能源供应链金融与科技创新运用实践、案例与机构合作
（时间：6月4日下午14:00-17:00 ）
· 主讲嘉宾：张老师，上海煤炭交易所总裁，上海理业投资控股有限公司副总裁，曾任：上海EDI Center 副总经理，NEC-ITM 执行董事。上海市长宁区政协第十三、十四届政协委员/常委，民建上海市委经济专委会副主任，上海民建科创工委委员。
一、GDP增速5%将如何实现？
（一）世界主要经济体将延续通胀
（二）2023年国内经济趋势分析
（三）结构性货币政策及工具前瞻
二、产业链金融的发展机遇与发展趋势
（一）金融体系与实体经济的结构性失衡
（二）科技赋能提升金融创新力度和管理水平
（三）传统金融—>产业链金融—>产融生态圈
（四）产业金融未来发展将孕育巨大商机
三、供应链金融的新视角和新玩法
（一）供应链金融的本质和创新价值
（二）适合做供应链金融的产业领域
（三）供应链金融的阶段特征与发展趋势
（四）如何做好供应链金融的风险防范
四、金融科技的真实应用场景与案例解析
（一）贷前尽调与风险评估（评级、评分、流水、财报、额度、账期）
（二）贸易环节的合规管理（真实性、完整性）
（三）全程物流跟踪与现场监管（线上、线下、存证）
（四）平台化的在线资产管理（贷前、贷中、贷后）
（五）BI商业智能与大数据成果应用
（六）数字化资产管理的系统逻辑与数据安全
五、各机构面临的机遇、实践案例及趋势探讨
（一）地方政府及城投、金控、国资
（二）金融机构：银行 信托 券商 保理 私募股权 小贷
（三）其他类机构
六、答疑与交流
报名方式：
15001156573（电话微信同号）
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