家族信托，解决中产以上家庭烦恼的理想方案！

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人活于世，都有自己的烦恼。
没钱的时候，烦着如何能有钱。等到有钱了，又烦着如何才能保住钱，以后如何顺利将自己的财产传承给子女，子女又能否守得住。
中产以上家庭的集体式烦恼

随着中国中产家庭以及高净值人群数量的飙升，这种烦恼已经变成了集体式的烦恼。
据胡润研究院公布的数据显示，2017年大中华地区高净值（600万以上）家庭的数量已增长至460万户。另据财富品质研究院的统计数据称，目前中国净资产超过100万元的中产人群数量超过7000万人。
随着创一代的年龄上升，老一辈成功人士逐渐进入到了财富交接期，家族传承的意识逐渐增强，关注和重视度日益提高。调研显示，86%的企业家已开始考虑或着手准备家族传承事宜。
传承开始，烦恼也随之而来。所谓“打江山容易，守江山难”，儿女们是否具备管理家族财富的能力，是创一代典型的烦恼。
另外，创一代在打“江山”之时，可能疏于对子女兴趣培养和人生规划制定，再加上社会环境的变化，与创一代有代沟的儿女们是否愿意“子承父业”也是一个关键性问题。

来源：胡润研究院；从上图可以看出，文化传承与财富传承，已经被提上了日程
家族信托，财富与家风传承的良方
我们发现欧美中产与高净值家族的财富能通过家族信托成功传承N代，家族信托是欧美发达国家的中产和高净值人群传承财富的理想选择。
家族信托虽然在欧美发达国家已经盛行，但对于国人来说仍比较陌生。
所谓家族信托，是指信托机构受委托人的委托，代为管理、处置家庭财产的财产管理方式，以实现委托人的财富规划及传承目标。

单纯的财富传承并不难，但想要在传承财富的同时传承祖辈精神，则并非易事。尤其是如何让从小在优渥环境下成长起来的下一代，传承父辈精神，继续勤勉奋斗，这是让许多“创一代”头疼的问题。

从前，传承家风多是依靠家训、遗嘱等方式。尤其是家训，在中国，家训是要求子孙立身处世、持家治业的教诲。

例如中国古代有《颜氏家训》、《曾国藩家书》等。

《颜氏家训》中，颜之推反复告诫子孙要恪守儒家的忠孝仁义，在这份家训的约束教导下，颜氏一门出现了诸多名仕，其中其中最为人称道的是颜杲卿和颜真卿。
据资料记载，自曾国藩以降的两百多年里，在《曾国藩家书》的约束和砥砺下，曾氏一门延绵八代无一个败家子，这接近200年的时间里，曾氏一门共出了240位有名望的子孙。

除了家训之外，古人也有更“高明”的做法。
《宋史·范仲淹传》有言云，“置义庄里中，以赡族人。”范仲淹创立范氏义庄，置田产，收地租，用以赡族人，就是科学地来做慈善。范仲淹的家族里，后代出过不少栋梁之才，不得不说，范仲淹设立的义庄对于范氏家族的绵延，起到了很大的作用。

在西方，家训则与家族财富传承有关。西方著名的罗斯柴尔德家族、杜邦家族长盛不衰的秘诀中，家训也功不可没。

罗斯柴尔德家族发迹于19世纪初，是欧洲乃至世界久负盛名的金融家族，其创始人麦耶·罗斯柴尔德和他的五个儿子即“罗氏五虎”先后在法兰克福、伦敦、巴黎、维也纳、那不勒斯等欧洲著名城市建立了当时全球最大的金融王国。时至今日，他们的子孙仍在经营银行事业。
他们的子孙维系家族财富和家风的关键钥匙之一，就是罗斯柴尔德家族创始人留下的著名的十条家训。
美国古老且富有的杜邦家族，能够保持至今200年不衰败，也离不开对后代谆谆教导的家训。

但时移世易，在如今空前繁华、浮躁、充满诱惑的社会中，仅仅依靠家训、保险金、遗嘱继承传承财富并不够，还需配合着使用家族信托。因为家族信托不但解决了关于家族财富传承的痛点，还能有效地解决家风传承的问题。

家族信托之所以同时具备传承财富和家风的功能，是因为委托人设立家族信托后，可以要求受益人必须达到一定条件方可获得收益，如果违反家族精神，受益权可被收回。如此，便可有效地激励和约束后代。

比如，委托人可以要求受益人在年满18岁后、出国留学期间、结婚、生育、创业等人生不同阶段获得收益，使受益人的行为符合家族精神，鼓励受益人以更积极的态度面对人生。通过家族信托“长期持续”的理念传承家族精神，委托人能够提前规划对家族后代的婚姻、教育、创业、生活等的要求和支持，让家族精神世代传承。

目前，欧美地区家族信托已发展的相当成熟。近年来随着中国中产家庭与高净值人群数量剧增，家族财富和家风传承的需求推动着国内家族信托行业不断壮大。从公开资料不完全统计，国内共有21家信托机构和14家商业银行开展了家族信托业务。除此之外，这个业务链上，还有着远超这一数字的服务于财富传承的机构。
来源：子非鱼/洛克飞乐


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启金智库 将于2023年3月11-13日（周六/日/一）在 上海 举办《家族信托和家办最新的实战要点、资产配置、证券投资策略、股份盘活方案、半导体股权投资机会专题培训和参访》，特邀6位行业一线实战型专家主讲实操经验与案例，本课程适合信托公司、私人银行、独立家办等机构相关从业人士和企业主参加，同时会形成多元化背景的学友们持续学习交流研讨合作携手共进的生态圈，诚邀您的加入。
【课程提纲】
第一讲、落地家族信托业务必备的基本原理及实战要点
（时间：3月11日上午9:00-12:00 ）
· 主讲嘉宾：某信托公司家族信托业务负责人，擅长综合运用家族信托、保险金信托、法税规划、公益慈善等手段为企业家提供定制化服务，曾为诸多高净值人士搭建家族信托架构，协助家族企业落地实施家族财富保障与传承方案。
一、家族信托基本原理
（一）课程导论：家族信托业务发展梳理
（二）监管规定：家族信托涉及有关法规
（三）核心结构：家族信托规划核心要素
（四）功能应用：家族信托的功能实现
二、家族信托业务实战
（一）设立流程：家族信托规划与实施流程
（二）业务要点：家族信托尽职调查要点
（三）法律文件：家族信托信托文件要点
（四）市场拓展：家族信托业务拓展
三、答疑与交流
第二讲、用全球视野思考家族资产配置与策略选择
（时间：3月11日下午14:00-15:30）
·主讲嘉宾：姚烈，上海拾麦资产 总裁、创始合伙人，曾任兴业证券私人财富管理总部副总经理、私人财富中心总经理。
一、用全球视野思考资产配置
（一）国际资本市场
（二）国内资本会场
（三）有效的投资策略
（四）合适的资产配置方案
（五）固定（类）收益产品
（六）权益类产品
（七）股权投资类产品
（八）全球大类资产
二、当下及2023年的家族资产配置的策略选择与展业思路
（一）如何布局投资机会？
（二）选谁：指增、股票、FOF、CTA、……？
（三）家族资产如何保值增值？
（四）相关案例解析
三、答疑与交流
第三讲、适合家办客户的长久期低风险组合管理与股份盘活方案
（时间：3月11日下午15:30-17:00）
·主讲嘉宾：丁老师，头部证券公司衍生品部场外业务主管，15年证券、基金、银行行业从业经验。
一、家办客户的资产配置特点与体系化运营技能
（一）普适的财富管理运营技能
（二）家办客户的资产配置特点
（三）衍生品视角下的组合管理方案
二、策略指数期权：创设最稳健的核心资产
（一）投资逻辑构建原理
（二）不同类别策略指数创设与融合
（三）策略指数产品化创设核心资产
三、结构化产品：定制最精准匹配的卫星资产
（一）衍生品视角下的结构化产品设计
（二）投资视角下的结构化工具运用
（三）雪花盛开，蝴蝶自来
四、券的视角：股份盘活方案与上市公司业务
（一）交易模式优化的业务逻辑
（二）存量股份盘活综合方案
（三）上市公司股票类业务需求方案
五、答疑与交流
第四讲、境内家族信托的客户+方案一体化服务和开拓实务及案例
（时间：3月12日上午09:00-12:00）
·主讲嘉宾：赵老师，某头部信托公司区域财富中心总经理，拥有私人银行家（CPB）、金融理财管理师（EFP）持证人、金融工程师岗位资格。
一、国内家族财富管理/传承慈善需求与家族信托发展
二、识别家族信托目标客户及其痛点
（一）家族信托解决什么痛点
（二）目标客户画像及合适和不合适的客户识别
（三）家族信托的门槛与条件
三、国内家族信托的类别及其实务运用案例
（一）资金管理家族信托要点及实务运用案例和要点
（二）股权家族信托要点及实务运用案例和要点
（三）不动产家族信托要点及实务运用案例和要点
（四）慈善信托要点及实务运用案例和要点
（五）保险金信托要点及实务运用案例和要点
（六）遗嘱信托要点及实务运用案例和要点
（七）其他更多
四、家族信托与其他传承保护工具的比较、结合方法与可能性
（一）家族信托与其他传承保护工具的比较
（二）家族信托与其他传承保护工具的结合方法与可能性
（三）探索、实践、突破、未来
五、家族信托的风险管理与防范
（一）国内家族信托的法律支持
（二）国内家族信托 VS 海外信托的适宜性与风险管理
（三）家族信托的关键条款
（四）家族信托典型风险案例解析
六、家族财富管理与传承慈善的客户服务和开拓实务
（一）家族信托的客户来源
（二）家族财富管理与传承慈善的协同路径
（三）常见的渠道合作模式
（四）家族办公室综合服务
七、答疑与交流
第五讲、家办客户的证券投资和产业投资配置策略、融资解决方案
（时间：3月12日下午14:00-15:30）
·主讲嘉宾：苏晓科，某知名百亿证券私募基金合伙人，某上海信息技术（中央党校直属企业）董事、总经理。牛津大学访问研究员（高性能计算）
一、家办客户证券类资产配置策略及服务抓手
二、面向家办客户稳健类证券投资策略
（一）可转债及定增套利策略
（二）稳健类宏观对冲策略
（三）量化多头及指数增强类策略
（四）境内外低风险套利业务策略
三、家办客户的产业投资配置策略
四、家办客户的融资解决方案策略
五、答疑与交流
第六讲、新发展格局下半导体细分行业的股权投资机会
（时间：3月12日下午15:30-17:00）
·主讲嘉宾：许荣伟，上海君桐资本合伙人，江苏省职业经理人协会城投专业委员会秘书长。
一、新发展格局背景
二、半导体行业认知及其股权投资机会
（一）全球半导体市场规模
（二）中国半导体产业和细分行业现状及发展
（三）中国半导体股权投资机会
三、家办类资金选择半导体细分行业股权投资的原因和注意事项
四、答疑与交流
企业项目参访
（时间：3月13日09:00-17:00 ）
深化企业认识 强化彼此交流 实现合作共赢
报名方式：
15001156573（电话微信同号）
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