1号令——反洗钱对存、取、汇款的史上最严要求！

张海涛财税

2022年1月19日，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会和中国证券监督管理委员会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行 中国银行保险监督管理委员会 中国证券监督管理委员会 令〔2022〕第1号，以下简称“1号令”），对预防和遏制洗钱和恐怖融资做了具体规定。
洗钱和恐怖融资，看着和大家好像离得很远，仿佛只有在电视里才能看到的事情，
这个文件和我们的日常生活有什么关系，会对我们产生哪些影响呢？
对1号令进行通篇梳理，以下三个业务场景，将会让我们切身感受到政策的威力。
一、存款
以前到银行存款，抱着现金直接存就可以了，不会有什么障碍，也不会有人关注你的资金来源。
但从2022年3月1日开始，事情就没这么简单了。
按照1号令的要求，如果你提着10万元现金到银行存款，银行首先会对你的身份进行识别——包括姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式等，这个在过去也一直有，差别不大。
问题的关键在于银行需要你说明资金的来源！
这么多钱，是工资收入、劳务收入、稿酬、特许权收入、利息、股息、财产转让、财产租赁、生产经营、偶然所得还是其他路径取得？
如果是收入，个人所得税是否交了？有没有完税凭证？
如果不是收入，有没有其他能够解释的合理理由——比如他人还款、从别人取得的借款、接受捐赠……，有没有类似还款或借款的协议能够证明？
这怎么看都不像存钱，倒更像警察在办案呢？
二、取款
过去大额现金取款，只要提前预约，一般不会再有其他障碍。但从2022年3月1日开始，对于单笔5万元以上的取款业务，要相对麻烦一些了。
单笔超过5万元的现金取款，要写说明，这个钱要干什么用。原来这个安排都是针对企业提现用的。现在则无论对企业还是个人，只要金额超标，都要写说明。
当然，说明怎么写，完全看自己。比如旅游、购物、发红包等，都可以。问题是，在当前电子支付已经非常便捷、普及的情况下，为何还要用现金支付呢？
偶尔一次，金额不大，一般也没什么。
如果频繁如此，或者次数不多，但单次金额很大，你写的这个说明是否会同步到其他部门呢（比如税务部门、公安部门）？
如果同步了，将来万一追查起来，那可是真的需要你拿出证据来证明“钱都去哪儿了”！
三、汇款
个人之间转账向来比较自由，你愿意转给谁、转多少，只要有对方的账户信息，直接转就成。在手机银行日益普及的当下，汇款更是“弹指一挥间”。
按照1号令的要求，从2022年3月1日开始，汇款将会变得有点麻烦了。
个人无论向境内汇款还是境外汇款，无论汇出金额多少，金融机构均必须登记汇款人的姓名或者名称、账号、住所和收款人的姓名或者名称、账号等信息，同时在汇兑凭证或者相关信息系统中留存上述信息。
如果单笔汇出金额在5000元人民币以上或1000美元以上，金融机构还应当核实汇款人身份，确保汇款人信息的准确性。
上述信息登记、核实的目的，都是为了确保该笔交易可跟踪稽核。
如有涉及洗钱行为（如行贿、走私等），金融机构将不仅不会为客户办理汇款业务，还可能会按反洗钱法的要求向反洗钱部门报告有关信息。
小提示：2022年2月28日之前，如果有上述大额的现金存取或汇款行为，是否还会被调查呢？按照1号令的要求，从2022年3月1日起1年内完成较高风险以上存量客户的尽职调查，2年内完成全部存量客户的尽职调查。