财富顾问是如何为高净值人士设计家族信托？
8月26-27日深圳 | 家族信托及家族办公室、家族基金、家族慈善的实操及案例专题研修班
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01 需求分析和尽职调查
在客户向信托公司提出设计信托的要求后，对客户需求的分析和尽职调查是第一步工作。
▌了解客户主要目的
客户设立家族信托最主要的目的是什么，是财富的隔离保护，还是传承，是想通过信托进行分散的股权集中持股，还是为了其他特定目的，需要与客户进行认真坦承地沟通。财富传承、家企隔离、子女保障、移民计划还是慈善目的。
在了解客户需求后，进行分析，在目前监管框架下和公司实际业务范围内是否能满足客户需求。
●梳理财产
委托人拟转入信托的财产是什么类型，目前比较方便设置信托的资产是现金资产，资金来源应合理合法，并能够提供资金的来源证明和完税证明，比如薪金收入、股东分红、投资收入、房租收入等。
●尽职调查
了解委托人从事的行业及过往工作简历，了解家庭成员情况，包括但不限于国籍、税务居民身份、工作或学习情况、婚姻及子女等。了解委托人是否有对外大额负债，如果此时设立信托是否会侵害第三人利益。
▌设计信托方案
在完成尽职调查后，委托人与信托、法律、会计、家族事务等领域的专家为实现信托目的，共同参与信托方案的设计。家族信托设立的核心问题，是要解决财产所有权、控制权、经营权和受益权四种权利的安排。
●确定基本要素
确定委托人、受益人、信托期限、信托目的、如何实现信托目的等信托基本要素。
确定信托当事人：委托人、受托人、受益人、投资经理。
●确定投资策略
确定信托资产：第一阶段放入金融资产，第二阶段放入其他资产。
家族信托可以为财富设立防火墙，降低未来不确定可能对资产价值及家族带来的影响。高额回报并非设立家族信托的主要目标，财富保护和财富传承才是大部分客户选择家族信托的目的。
一般信托资产在开始运作初期都应当采取稳健的投资策略，先通过固定收益类的资产积累安全垫，再逐步配置少量权益类风险资产，期望在风险可控的前提下提高收益。
●是否聘请财务顾问
如果委托人同意，可以由委托人指定，受托人聘请专业的财务顾问对信托财产投资管理。
●选择投资标的
根据投资策略选择投资标的，配置各类金融资产和非金融资产。包括资本市场可投资的各类产品、现金管理类信托基金、集合资金信托计划等，还可以是保险、房地产基金及股权投资基金等，甚至可以通过QDII配置海外金融资产。
●定期检视投资组合
受托人或财务顾问，要定期检视投资组合，投资标的是否符合投资策略，并向客户披露投资结果、确定后续投资策略。
●收益分配方案
确定受益人、受益条件或时间等具体的分配方案，包括确定是否做流动性安排和流动性头寸的多少，以应对家庭成员突发的紧急情况。
●是否可撤销
从财富隔离保护的效果考虑，不可撤销信托保护效果更强，一般不特别说明，家族信托都是不可撤销信托。
02 合同的签订、资金、费用、补充和登记
▌确定并签订信托合同
信托方案完成后，由律师执笔完成信托合同及其他相关文本的撰写工作，信托合同及其他文本完成后，对每个条款都要和客户商量并确认，然后通过信托公司内审。
客户签订合同时，夫妻双方（如委托人为已婚）应同时在场，配偶需签订类似配偶同意函或知情函之类的文件，委托人签订信托合同及相关附件。
▌信托资金划转
信托合同签订后，受托人至银行开设信托专户，委托人将信托资金转入信托专户，即完成信托的设立。
▌信托相关费用
因管理或处分信托财产而产生的费用，从信托财产中列支。
●信托设立费
设立信托时，会有一次性付给信托公司的信托设立费，主要是支付前期方案设计发生的律师费等相关费用。设立费一般取决于信托的复杂程度，与信托财产多少关系不大。
●信托管理费
在信托运作期间，信托公司对信托财产进行专业的投资管理，委托人需要支付信托管理费。信托管理费与信托财产金额多少有关。
●其他费用
如果在信托架构中有聘请其他专业人士，如财务顾问、保护人等，也会发生一些费用。
▌信托运作、变更与终止
在信托存续期间，受托人必须恪尽职守，履行诚实、信用、谨慎、有效管理的义务，为受益人利益管理信托财产，并将信托财产的管理运用、处分及收支情况，报告委托人和受益人。
如有需要，委托人在征得受托人同意后可以变更信托分配方案。委托人去世后，信托并不终止。
当信托期限满期，或信托目的已经实现，或信托目的无法实现，或其他触发信托终止的条款发生时，信托终止。信托终止时，受托人应当作出处理信托事务的清算报告，并按信托合同约定处理信托财产。
▌信托的登记
《信托登记管理办法》第三条规定：“信托机构开展信托业务，应当办理信托登记，但法律、行政法规或者国务院银行业监督管理机构另有规定的除外。”没有法律法规规定家族信托属于信托登记除外的信托，因此家族信托也应该依照该办法进行登记。
因此，信托登记制度对家族信托的保密功能不会有太大影响，并且在某人不能确定自己是否是信托受益人的情况下，还可以向信托登记机构进行查询，保护了受益人（投资者）的知情权。
来源：网络综合
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【适合对象】
■ 信托、私人银行、保险、私募基金、证券、三方财富、家族办公室等机构，开展家族信托和家族财富管理服务的从业人士；
■ 具有家族财富管理、风险防范和传承需求，参与或拟参与到家族事务管理的核心和重要家族成员；
■ 独立家族办公室的创始人、核心成员，以及有志于从事独立家办投资、法律、税务、公益慈善等服务的专业人士。
【课程提纲】
第一讲、全球化家族信托的实务应用、案例分享、跨境使用及家族办公室设立要点
（时间：8月26日上午09:00-12:00 ）
·主讲嘉宾：郑健维，松石家族办公室联合创始人。最早的家族办公室实操及跨境金融服务落地的参与者之一，具备丰富的离岸金融服务及家族财富管理整体方案实操经验，经手落地多个来自不同行业背景的民营企业家，上市公司实控人或股东的家族信托方案及单一家族办公室搭建，也是目前多家头部财富管理机构，律师事务所，会计师事务所关于家族信托，私人银行，大额保单等与高净值人群财富管理相关事务的外聘专家。
一、境内外家族信托的区别及常规司法管辖地的选择
（一）境内外家族信托的发展及应用的区别
（二）境外主流常用司法管辖地的区别及选择
二、家族信托常规需求下的境外信托实务
（一）设立家族信托的主流诉求
（二）境外信托案例分享--传承与分配
（三）境外信托案例分享--Pre-IPO 信托
（四）境外信托案例分享--风险管理
（五）境外信托案例分享--慈善与公益
三、家族信托的跨境应用
（一）当前监管下的常规资产跨境路径
（二）信托与资产跨境路径实务操作中的要点
四、境外家族信托准委托人的标签
五、家族办公室设立的实务要点
（一）家族办公室的主要类型及不同种类家族办公室之间的区别
（二）成熟家族办公室提供的服务
（三）设立家族办公室的考量因素
六、互动答疑
第二讲、境内家族信托的各类模式、实务运用案例要点及创新实践
（时间：8月26日下午13:30-16:30 ）
·主讲嘉宾：赵老师，某头部信托公司家族信托和家族办公室业务资深人士，拥有私人银行家（CPB）、金融理财管理师（EFP）持证人、金融工程师岗位资格。25年金融从业经验，其中18年财富管理经验，曾任某全国性股份制商业银行上海私人银行中心总经理、零售部总经理、外资银行中国区总部贵宾理财负责人。在家族财富管理与资产配置、家族财富风险防范与传承、家族办公室综合化服务等方面具有非常丰富的实操经验。
一、国内家族财富管理/传承慈善需求与家族信托发展
二、识别家族信托目标客户及其痛点
（一）家族信托解决什么痛点
（二）目标客户画像及合适和不合适的客户识别
（三）家族信托的门槛与条件
（四）家族信托设立境内VS境外的选择
三、国内家族信托的类别及其实务运用案例
（一）资金管理家族信托要点及实务运用案例和要点
（二）股权家族信托要点及实务运用案例和要点
（三）不动产家族信托要点及实务运用案例和要点
（四）慈善信托要点及实务运用案例和要点
（五）保险金信托要点及实务运用案例和要点
（六）遗嘱信托要点及实务运用案例和要点
（七）其他更多
四、家族信托与其他传承保护工具的比较、结合方法与可能性
（一）家族信托与其他传承保护工具的比较
（二）家族信托与其他传承保护工具的结合方法与可能性
（三）探索、实践、突破、未来
五、家族信托的风险管理与防范
（一）国内家族信托的法律支持
（二）国内家族信托 VS 海外信托的适宜性与风险管理
（三）家族信托的关键条款
（四）家族信托典型风险案例解析
六、家族办公室综合服务之我见
七、互动答疑
第三讲、香港设立运作家族办公室和家族基金、香港身份规划实务要点及案例
（时间：8月26日下午16:30-17:30 ）
· 主讲嘉宾：梁丽华，具有19年中港两地基金、证券、期货行业工作经验，对国内外基金、证券及期货市场的运作和规管有深入认识以及丰富的经验，同时对内地和国际金融市场颇为熟悉。在香港政府的号召下，她曾联合香港监管部门与同行联合推动香港有限合伙基金、家族办公室、香港人才安居基金业务。
一、家族办公室之香港政策及税收优惠的实务运用
二、如何在香港成立和运作家族基金
三、家族成员身份规划之香港经验
四、互动答疑
第四讲、家企隔离背景下的资产保护及风险防控的顶层设计实操和案例分析
（时间：8月27日上午9:00-12:00 ）
· 主讲嘉宾：宇文鸿雁，北京市安理律师事务所合伙人/家族办公室法律业务中心执行主任，擅长家族企业传承法律事务、家企资产隔离、家族企业股权架构设置等业务。在高净值人士法律风险防控及争议解决、家族企业治理及股权结构设置、涉外家事争议、移民等领域有丰富办案经验。在民商事争议处理中引入谈判机制，多数案件以调解、和解方式解决，减少当事人诉累的同时最大限度地维护了其合法权益。
一、家庭资产和企业财产的混同风险及根本原因
1. 夫妻共同财产制是导致家企财富混同的根本原因
※《民法典》“一方个人财产”是夫妻共同财产吗？
※父母给的财产是夫妻共同财产吗？《民法典》有哪些变化？
※婚内接受赠与及继承是夫妻共同财产吗？
2. “共签共债”下的家庭资产保护
※配偶一方负债，能置身事外吗？“共签共债”保平安吗？
以案说法：“小马奔腾”案
※夫妻共债共签的历史沿革
※夫妻公司经营性债务的认定规则
以案说法：孙某与李某民间借贷纠纷案
二、家庭资产和企业财产混同的守护与隔离
1.家庭资产与企业财产混同的表现
2.企业家人身变故引起企业僵局
※以案说法：俞某与李某离婚案
3.夫妻公司司法实务中被认定为一人公司
※以案说法：熊某、沈某申请执行人执行异议之诉再审案
※以案说法：新地龙打井服务中心、贾某执行异议之诉再审案
4.股权代持如何守护隐名股东安全
※以案说法：叶某与彭某、彭父赠与合同纠纷案
※以案说法：杨某与郭某离婚后财产纠纷案
三、家庭资产和企业资产隔离的意义
1.保障企业运营不受企业主家庭变故影响
2.保护家庭资产，免遭企业债务危及
3.保障家庭资产和企业文化的传承
四、家庭资产和企业资产隔离的顶层设计
1、协议安排——婚姻缔结、解除、遗产安排
2、公司架构设计——公司资产与个人资产分离
※以案说法：韵某、元鑫公司等案外人执行异议之诉案
3、借用工具隔离风险——遗嘱信托、遗产管理人
※以案说法：潘某、梁某等遗嘱继承纠纷案
4、自主规划安排——意定监护、生前预嘱
※以案说法：老人房产赠水果摊主事件
※以案说法：北京生前预嘱推广协会(LWPA) 推出“我的五个愿望”
5、企业资产及文化的传承——家族宪章
五、互动答疑
第五讲、家族慈善及慈善信托的实践案例要点+客户服务/机构合作要点
（时间：8月27日下午13:30-15:30 ）
· 主讲嘉宾：欧阳嘉力，上海真爱梦想公益基金会金融向善业务总监，全职公益从业12年，服务过北京、上海、深圳的各类民企及高净值家族客户、国企、外企、金融机构，在慈善资源规划上有丰富实践经验和案例。
一、从经典家族慈善和慈善信托案例说起
二、现代慈善概念范围
三、家族慈善客户画像
四、开启家族慈善：慈善战略访谈
五、家族慈善三要素：慈善官、慈善账户（家族信托+慈善信托的结合）、慈善日
六、家族慈善需求四分类：人企家社
七、金融机构中的慈善职能设置
八、家族慈善与金融业务的相互赋能
九、互动答疑
【互动交流研讨会】
强化彼此认知、问题答疑解惑、实现合作共赢
（时间：8月27日下午15:30-16:30 ）
环节一：参会嘉宾自我介绍（可展示PPT）
环节二：实操问题交流研讨（提前发会务组）
环节三：潜在合作机会发掘
报名方式：
15001156573（电话微信同号）
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