家族信托"潜规则"！没有"顾问"的顾问费，是否应该收取？
8月26-27日深圳 | 家族信托及家族办公室、家族基金、家族慈善的实操及案例专题研修班
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委托人要求：某银行私银部未提供过协议约定的综合顾问服务，且无法说明计提费用的合法依据，无权收取家族信托中20.54万元的综合顾问咨询费，应予以返还原告。
家族信托真的很火，各大银行的私人银行和信托公司都在主推家族信托业务。
近期，一个家族信托纠纷案例引起业内关注，该案是一位北京的委托人与银行私行、信托公司的三方纠纷案例。
案件也很简单，银行私行推介客户到信托公司做家族信托业务，银行私行的客户不可能白推荐给信托公司，于是银行就在家族信托中承担起类似投顾的角色，以顾问的角色从家族信托中收取费用。
整个家族信托的案件纠纷点就是这笔顾问费？委托人认为银行私行在此期间并未有专人提供顾问服务，不应该从中收取这笔费用？
01 没有“顾问”的顾问费，是否应该收取？
该家族信托案件：某高净值客户在某私人银行设立了家族信托，原告聘请某行私银部作为家族信托的综合顾问，为原告相关合理需求提供建议，受托人为某信托公司，但自《综合顾问协议》签署直至家族信托终止，某行私银部未向原告提供约定的综合顾问服务，也无专人与原告直接对接具体顾问工作。
根据信托公司2022年5月份提供原告的《清算报告》，某银行私银部收取高达20.54万元的综合顾问咨询费。
原告为此分别数次向银行私银部、某信托公司发函，要求说明情况，但二被告至今仍未做出正式、实质的回复。
据此，原告（委托人）认为，二被告作为金融机构应对作为委托人的原告勤勉尽责，积极履行其法定义务及合同义务。某银行私银部未提供过协议约定的综合顾问服务，且无法说明计提费用的合法依据，无权收取20.54万元的综合顾问咨询费，应予以返还原告。
而信托公司作为原告受托人，未对某银行私银部的服务内容进行评估监督，违反了忠实勤勉义务，应承担连带返还责任。
通过这个案例，也揭开了信托公司的伤疤，目前国内信托公司的家族信托业务普遍“工具化、通道化、虚胖化”。
目前国内家族信托业务规模较大的信托公司，多数业务规模都是依附于银行的渠道做起来了的，多数都存在“通道化”的问题。距离真正的家族信托还有很长的一段路要走。
关于此案，业内人士表示：银行私行在家族信托中收取费用是可以的，但前提是要得到客户的明确认可允许，在家族信托运行中实实在在的为客户做了服务，并得到客户认可的，这种是合理收费。
但是像上述案例这种，客户不知道又无服务的，其实这就是一笔银行的“介绍费”行业潜规则，银行私行不可能白白介绍一个客户给你信托公司，私行也要赚钱，只不过这家银行私行太大了，根本不愁客户，平时收这种“介绍费”太多了，觉得理所应到，估计没当回事，没服务好这个客户，正好又碰上了较真的客户，就不愿意白白出这笔费用给银行私行。所以这个客户就告上了法院，也就揭开了银行与信托的行业“潜规则”。
虽然行业“潜规则”大家都懂，但是在法官面前“潜规则”是上不了台面的。
02 家族信托里的监察人（保护人）作用有哪些？
家族信托除了委托人、受托人、受益人之外，还有一个监察人（保护人）的角色。
监察人根据委托人的意愿设置，主要是为协助委托人对受托人管理运用信托财产进行监督，增强委托人监督能力，保障信托财产安全和信托目的实现。
信托监察人这个概念在各个国家的法律中有着不同的称谓。英美法系国家通常称为信托保护人，日本称为信托管理人，而我国称为信托监察人。
1、行使监督管理职责
在设置家族信托时，指定信托的监察人，就是在为家族信托找一个守护者、监督者、保护者。在受托人违反信托文件规定时，信托监察人可依法或者依信托文件的规定履行监察人的权利和职责，保障家族信托严格按法律规定或信托文件运行。家族信托监察人的设置能够为受托人在履行管理职责、判断家族事务时起到指引、纠正、稳定的效果。
2、保护受益人的合法权益
家族信托具有财产规划、风险隔离、资产配置、子女教育、家族治理等定制化事务管理功能。家族信托的受益人可能是尚未出生的家族后代，如出现现有的受益人侵犯未来受益人利益的情况，或当受益人是儿童、老人或特殊人士等无法主张自身权益的群体时，监察人可以对受益人的受益分配进行确认和监督，帮助受益人主张合法权益，对受益人的受益权进行保护。
3、保证信托目的的实现
随着时间的推移和时代的发展，当家族信托运行了较长时间，也可能会出现委托人最初设立的家族信托条款已无法满足受益人当下的需求或信托条款不利于家族信托目的等无法预见的情形。此时，监察人对家族信托起到纠偏修正的作用，从而保证信托目的的实现。
来源：上海信托圈
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【课程提纲】
第一讲、全球化家族信托的实务应用、案例分享、跨境使用及家族办公室设立要点
（时间：8月26日上午09:00-12:00 ）
·主讲嘉宾：郑健维，松石家族办公室联合创始人。
一、境内外家族信托的区别及常规司法管辖地的选择
二、家族信托常规需求下的境外信托实务
三、家族信托的跨境应用
四、境外家族信托准委托人的标签
五、家族办公室设立的实务要点
六、互动答疑
第二讲、境内家族信托的各类模式、实务运用案例要点及创新实践
（时间：8月26日下午13:30-16:30 ）
·主讲嘉宾：赵老师，某头部信托公司家族信托和家族办公室业务资深人士，拥有私人银行家（CPB）、金融理财管理师（EFP）持证人、金融工程师岗位资格。
一、国内家族财富管理/传承慈善需求与家族信托发展
二、识别家族信托目标客户及其痛点
三、国内家族信托的类别及其实务运用案例
四、家族信托与其他传承保护工具的比较、结合方法与可能性
五、家族信托的风险管理与防范
六、家族办公室综合服务之我见
七、互动答疑
第三讲、香港设立运作家族办公室和家族基金、香港身份规划实务要点及案例
（时间：8月26日下午16:30-17:30 ）
· 主讲嘉宾：梁丽华，具有19年中港两地基金、证券、期货行业工作经验，对国内外基金、证券及期货市场的运作和规管有深入认识以及丰富的经验，同时对内地和国际金融市场颇为熟悉。在香港政府的号召下，她曾联合香港监管部门与同行联合推动香港有限合伙基金、家族办公室、香港人才安居基金业务。
一、家族办公室之香港政策及税收优惠的实务运用
二、如何在香港成立和运作家族基金
三、家族成员身份规划之香港经验
四、互动答疑
第四讲、家企隔离背景下的资产保护及风险防控的顶层设计实操和案例分析
（时间：8月27日上午9:00-12:00 ）
· 主讲嘉宾：宇文鸿雁，北京市安理律师事务所合伙人/家族办公室法律业务中心执行主任，擅长家族企业传承法律事务、家企资产隔离、家族企业股权架构设置等业务。
一、家庭资产和企业财产的混同风险及根本原因
二、家庭资产和企业财产混同的守护与隔离
三、家庭资产和企业资产隔离的意义
四、家庭资产和企业资产隔离的顶层设计
五、互动答疑
第五讲、家族慈善及慈善信托的实践案例要点+客户服务/机构合作要点
（时间：8月27日下午13:30-15:30 ）
· 主讲嘉宾：欧阳嘉力，上海真爱梦想公益基金会金融向善业务总监，全职公益从业12年，服务过北京、上海、深圳的各类民企及高净值家族客户、国企、外企、金融机构，在慈善资源规划上有丰富实践经验和案例。
一、从经典家族慈善和慈善信托案例说起
二、现代慈善概念范围
三、家族慈善客户画像
四、开启家族慈善：慈善战略访谈
五、家族慈善三要素：慈善官、慈善账户（家族信托+慈善信托的结合）、慈善日
六、家族慈善需求四分类：人企家社
七、金融机构中的慈善职能设置
八、家族慈善与金融业务的相互赋能
九、互动答疑
【互动交流研讨会】
强化彼此认知、问题答疑解惑、实现合作共赢
（时间：8月27日下午15:30-16:30 ）
环节一：参会嘉宾自我介绍（可展示PPT）
环节二：实操问题交流研讨（提前发会务组）
环节三：潜在合作机会发掘
报名方式：
15001156573（电话微信同号）
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