国有企业参与供应链金融业务的思考
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单个企业的流动资金被占用的形式主要有应收账款、库存、预付账款三种。金融机构按照担保措施的不同，从风险控制和解决方案的导向出发，将供应链金融的基础性产品分为应收账款融资、预付款融资和存货融资三大类。
1、应收账款融资
应收账款融资是指在供应链核心企业承诺支付的前提下，金融机构对上游供应商进行贷款融资授信，上游供应商以其与核心企业签订的购销合同产生的应收账款为还款来源的融资。应收账款质押融资、应收账款转让融资、应收账款证券化融资是应收账款融资三种常见方式。其中，应收账款转让融资系商业保理的本质及核心。
http://file.tax100.com/o/202306/02/811_1685697005976.jpg?width=770&size=272952、预付款融资
预付款融资模式俗称“保兑仓”业务模式，是在核心企业（销货方）承诺回购的前提下，中小企业（购货方）以金融机构指定仓库的既定仓单向金融机构申请质押贷款，并由金融机构控制其提货权为条件的融资业务。保兑仓业务实现了融资企业的杠杆采购和供应商的批量销售，同时也给金融机构带来了收益，实现了各方共赢的目的。]
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3、存货融资
存货融资又称为库存融资，是指供应链中有融资需求的中小企业以自有货物作为质押物向金融机构融资，其特点是以货物控制为基础。由于动产（主要是原材料、产成品）的物流跟踪、仓储监管、抵质押手续办理、价格监控乃至变现清偿等方面都存在一系列问题，金融机构为了贷款安全，向来不愿意接受动产质押，但是在供应链背景下，由于核心企业的担保、回购作为保障，金融机构因此开展货物质押业务的意愿增强。
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国有企业如何参与供应链金融
1、商业保理模式
保理属于上述应收账款融资类的供应链金融模式，是一种集融资、信用风险管理、应收账款管理和催收于一体的综合性金融服务。2021年1月1日起正式实施的《民法典》将保理合同首次列为新增典型合同，对促进商业保理的发展有着重大的意义。根据笔者在国家企业信用信息公示系统上的查询统计，现注册登记的保理公司已达16万家之多，由此可见，商业保理市场正处于快速增长阶段。而对比银行保理,商业保理又在业务优先级、风控模式和对供应链的认知三个维度上具有优势。基于上述情况，国有企业可以设立专业的商业保理公司，以该商业保理公司作为金融平台，去开拓市场巨大的保理业务,做大做强非银行金融服务业,打造供应链金融新模式。于此同时，设立的该商业保理公司还可以与国企内部财务公司、业务公司形成信息共享、业务协作、优势互补的一体化运作模式,打造保理公司、财务公司、业务公司的合作新模式,有机整合资金流、业务流、信息流,大力推进产融结合，形成新的盈利增长点,为进一步丰富国有企业金融版图进行有益的探索，奠定坚实的基础。
2、电子债权信用凭证模式
根据民法相关规定,债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，标准化电子债权信用凭证是以该法律规则为创设基础，以互联网技术为支撑的一种创新型互联网产业金融产品，具有可拆分、可转让、可融资的特性。在电子债权信用凭证模式中，国有企业作为供应链中的核心企业，向上游供应商开具的体现基础合同项交易双方之间债权债务关系的电子凭证。根据电子债权信用凭证的不同特性，电子债权信用凭证持有人可通过不同的形式获得资金。例如，通过电子债权信用凭证的可拆分性，核心企业（国企）可将针对上游供应商的应付款合同债务拆分成不同额度的标准化债权信用凭证,核心企业针对上述债权信用凭证出具《付款承诺函》, 明确付款义务。上游供应商基于该标准化信用凭证对应的额度可以对其上一级供应商进行结算（可流转性）或者直接开展保理融资（可融资性）。
3、线上供应链金融模式
为解决中小微企业融资难、融资贵、融资慢等难题，我国建立了全国集中统一的动产和权利担保登记系统，即中国人民银行征信中心动产融资统一登记公示系统（以下简称：统一登记系统）。该统一登记系统于2021年1月1日正式启用，进一步促进了供应链金融标准化、系统化，线上化发展。在此背景下，国有企业作为供应链中的核心企业，可通过与统一登记系统对接后,与金融机构开展合作，帮助供应商获得融资的可能性。核心企业、金融机构与统一登记系统三方实现系统直连后,供应商在统一登记系统上选择融资方式，在线向金融机构提交融资申请，金融机构通过在线审核，大幅提高融资效率。与此同时，通过三方系统直连的模式,核心企业也可实时掌握供应商融资业务的进展情况，实现全流程统一管理，供应链融资管理的效率和质量大幅提升。
来源：智临律师 作者：袁孟
启金智库 将于 2023年6月3-4日（周六/日）在 郑州 举办《供应链金融与保理/银票/商票/标票/国内证融资、各行业运用、智能风控的最新实操专题培训》，特邀3位分别来自股份制银行、保理公司、大宗能源集团的一线实战型专家主讲实操经验与案例，助您建立展业必要的知识体系、实战技能和有效人脉，诚邀您的参加！
【课程提纲】
第一讲、供应链金融融资交易方案、风控要点、智能风控应用及机构合作实务
（时间：6月3日上午09:00-12:00 ）
·主讲嘉宾：唐老师，某大型股份制银行供应链金融资深人士。18年供应链金融从业经验，具有大型银行、证券公司、TOP互联网金融集团、上市实业公司，主导或参与供应链金融及资产证券化的产品设计、科技平台设计、风险控制、投融资等丰富实践经验。兼具金融机构和产业集团实操经验、以及金融产品和科技应用复合能力的综合型专业人士。
一、供应链金融的几个问题
（一）讨论供应链金融参与主体的特征
（二）以“共赢”为核心地确定目标客户
（三）金融机构如何为客户提供供应链金融服务
（四）供应链金融业务详解
（五）当前主流供应链金融业务产品分析与比较
二、供应链金融融资方案及风险控制
（一）应收账款（保理）融资方案及风险控制要点
1. 应收账款（保理）融资交易结构
2. 适用场景
3. 风险控制要点
（二）预付款融资及风险控制要点
1. 预付款融资交易结构
2. 适用场景
3. 风险控制要点
（三）动产质押融资及风险控制要点
1. 动产质押融资交易结构
2. 适用场景
3. 风险控制要点
（四）基于产业链的供应链融资的创新方案
（五）供应链融资风险控制体系建设
（六）讨论：你们认为最有效的风险控制手段有那些？
三、供应链金融领域的智能风控应用及反欺诈、反黑产实操
（一）反欺诈、反黑产
1.反欺诈、反黑产的定义和分类
2.当前ToB反欺诈主要技术手段和典型案例
3.当前ToB反黑产运用的主要技术手段和典型案例
4.反欺诈、反黑产的风控要点
5.国务院、公安部、银保监等出台的反欺诈、反黑产政策法规及解读
（二）如何智能风控数据分析
1.金融类核心数据有哪些？
2.银行基于企业的数据分析、反欺诈和反黑产实务及典型案例
（三）如何构建智能风控方案及落地
1.事前可信任场景构建和身份识别
2.事中交易过程和交易行为监控以及策略
3.事后自动核查管控及人工手动抽查管控相结合
4.典型的实时智能风控整体技术架构
5.核心企业不确权，如何审查贸易真实性，避免出现欺诈？
（四）其他实践心得、总结
四、老师分享供应链金融合作原则与风控原则
五、答疑与交流
第二讲、供应链金融背景下银票/商票/标票/国内证融资、风险控制及机构合作实务
（时间：6月3日下午14:00-17:00 ）
·主讲嘉宾：唐老师，某大型股份制银行供应链金融资深人士。18年供应链金融从业经验，具有大型银行、证券公司、TOP互联网金融集团、上市实业公司，主导或参与供应链金融及资产证券化的产品设计、科技平台设计、风险控制、投融资等丰富实践经验。兼具金融机构和产业集团实操经验、以及金融产品和科技应用复合能力的综合型专业人士。
一、银票/商票/标票/国内证基础知识概述
（一）银行承兑汇票融资简介
（二）商业承兑汇票融资简介
（三）标准化票据简介
（四）国内证融资简介
（五）当前监管部门出台的最新政策解读
二、银票/商票/标票/国内证融资方案及风险控制
（一）银行承兑汇票融资方案及风险控制要点
1. 银行承兑汇票融资交易结构
2. 适用场景
3. 风险控制要点
4. 创新案例分享-某银行银票贴线线上化创新案例
4.1案例背景介绍
4.2线上银行银票贴现产品VS传统线下银票据贴现
4.3线上银票贴现流程
4.4线上银行票据贴现风控
4.5产品IT架构模式
4.6收益测算
4.7产品创新点分析
4.8在创新可能面临的最大卡点
4.9后续产品延伸、扩展
（二）商业承兑汇票融资及风险控制要点
1. 典型的商票交易结构
2. 适用场景
3. 风险控制要点
4. 典型案例分享
（三）标准化票据融资及风险控制要点
1.标准化票据的特征
2.标准化票据的融资模式
3.标准化票据融资风险控制
4.典型案例分析
（四）国内证融资及风险控制要点
（五）商票、银票融资的创新方案梳理
1.创新的几个要素/维度
2.创新时需要关注的事项
（六）银票/商票/标票/国内证融资融资风险控制体系建设
（七）讨论：你们认为最有效的风险控制手段有那些？
三、老师分享银票/商票/标票/国内信用证融资金融合作原则与风控原则
四、答疑与交流
参会人士破冰 互动交流研讨
（时间：6月3日下午17:00-18:00 ）
从现场参会的不同金融类机构和产业方公司出发，破冰加强彼此认知，现场互动交流研讨。
第三讲、供应链金融热点问题、产业分析、产品设计、抓住核心企业需求实务和案例
（时间：6月4日上午09:00-12:00 ）
· 主讲嘉宾：吴老师，某保理公司总经理。曾担任某软件行业上市公司副总裁，于2014年创办并经营该上市公司旗下全资控股保理公司，后于国内某上市供应链金融科技头部企业任职。至今已有9年以上的供应链金融、保理业务、企业信用和风控、金融科技、应收管理等领域实务从业经历，对供应链金融展业、供应链金融体系规划与建设、行业未来发展趋势有独特的认识和见解，曾为多家央企和具有产业背景的核心企业提供供应链金融体系规划和系统建设咨询服务，在金融科技为供应链金融赋能领域有深厚积累，实际落地与服务众多大型科技项目。
一、供应链金融热点问题辨析
1. 供应链金融生态各方角色地位不平等，导致生态脆弱？
2. 核心企业是否在盘剥供应商？
3. 电子债权凭证多级流转系统（信单链）的是非功过
4. 供应链ABS与核心企业的关系
5. 供应链票据与信单链的“生死之争”？
6. 新一代票据对供应链金融的影响
7. 数据、场景和产业互联网为什么重要？
二、产业分析与保理产品设计
1. 掌握产业链分析方法，设计合适的保理业务
2. 产业系保理公司如何为核心企业提供供应链金融服务
3. 案例：建工行业和产业链分析
4. 案例：某汽车整装厂暂估保理业务
5. 案例：某乳品品牌商的经销商融资业务
6. 案例：某城建“产值贷+多级流转”创新模式
7 创新业务：联合保理业务介绍
三、如何牢牢抓住核心企业，从理解需求开始
1. 想要抓住核心企业，您首先必须是真专家！
2. 案例：以建工企业为例，深刻理解核心企业的痛点
3. 新形势下核企供应链金融的需求
4. 案例：城投平台应付款ABS
5. 案例：智能汽车行业供应链金融需求分析
四、答疑与交流
第四讲、 新时期产业链金融、能源供应链金融与科技创新运用实践、案例与机构合作
（时间：6月4日下午14:00-17:00 ）
· 主讲嘉宾：张老师，上海煤炭交易所总裁，上海理业投资控股有限公司副总裁，曾任：上海EDI Center 副总经理，NEC-ITM 执行董事。上海市长宁区政协第十三、十四届政协委员/常委，民建上海市委经济专委会副主任，上海民建科创工委委员。在金融政策和产业金融领域具有与众不同的独特视角，善于通过大数据分析来论证其观点。参与了多家内/外资银行、地方政府或城投公司的供应链金融和金融科技平台及金融产品的设计、研发。擅长将物联网、区块链、产业大数据、人工智能相结合，通过科技赋能金融产业链，有效促进了我国的产融结合和生态圈发展。
一、GDP增速5%将如何实现？
（一）世界主要经济体将延续通胀
（二）2023年国内经济趋势分析
（三）结构性货币政策及工具前瞻
二、产业链金融的发展机遇与发展趋势
（一）金融体系与实体经济的结构性失衡
（二）科技赋能提升金融创新力度和管理水平
（三）传统金融—>产业链金融—>产融生态圈
（四）产业金融未来发展将孕育巨大商机
三、供应链金融的新视角和新玩法
（一）供应链金融的本质和创新价值
（二）适合做供应链金融的产业领域
（三）供应链金融的阶段特征与发展趋势
（四）如何做好供应链金融的风险防范
四、金融科技的真实应用场景与案例解析
（一）贷前尽调与风险评估（评级、评分、流水、财报、额度、账期）
（二）贸易环节的合规管理（真实性、完整性）
（三）全程物流跟踪与现场监管（线上、线下、存证）
（四）平台化的在线资产管理（贷前、贷中、贷后）
（五）BI商业智能与大数据成果应用
（六）数字化资产管理的系统逻辑与数据安全
五、各机构面临的机遇、实践案例及趋势探讨
（一）地方政府及城投、金控、国资
（二）金融机构：银行 信托 券商 保理 私募股权 小贷
（三）其他类机构
六、答疑与交流
报名方式：
15001156573（电话微信同号）
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区块链+供应链金融，现有的模式有几种？
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