上海银保监局：力争2023年供应链金融融资余额突破4500亿元
?点击领取【资料汇编|城投公司融资模式/运营管理相关文件汇总】近日，上海银保监局印发《关于进一步完善金融服务 优化上海营商环境和支持经济高质量发展的通知》，提出“三稳四建六提升”十三条举措，以更大力度的金融创新进一步提升上海营商环境国际影响力，支持上海社会经济高质量发展。
其中，政策第一条提出：保持普惠贷款增量扩面，助力实体经济稳增长。继续做好服务民营企业、小微企业、外贸企业等市场主体的信贷资源保障工作，倡导“做小微就是做未来”理念，结合自身经营战略健全完善“敢贷、愿贷、能贷、会贷”机制，2023年普惠型小微贷款总体实现增速高于各项贷款增速，力争年末普惠贷款余额突破11000亿元；着力优化信贷结构，加大小微企业首贷、信用贷、中长期贷投放力度；创新融资模式，推进民营企业融资规模进一步扩大。扩大政策性出口信用保险覆盖面，加大政策性承保支持力度；深化国际贸易“单一窗口”建设，扩大小微外贸企业政府统保线上平台试点成果；加大外贸领域的信贷投放力度，发展上海特色外贸金融。支持银行业保险业规范发展消费金融，顺应消费升级和线上线下消费整合趋势，依法满足消费者在服务消费领域的合理融资需求，服务好扩内需战略。
政策第七条提出：服务总部经济，建设供应链金融示范区。充分发挥上海总部经济的聚集优势，围绕稳链、固链、强链、安链，坚持以精准金融服务，持续推进产业链、供应链金融业务。鼓励银行保险机构建设数字化供应链系统，探索供应链金融服务新模式，推出供应链金融服务新产品。围绕制造业高质量发展，选择具备条件的重点产业链、特色产业集群，重点支持集成电路、生物医药、人工智能、汽车制造等上海重点产业链核心企业，以点带链，筑牢产业基础，加快发展优势产业。深化产融对接和信息共享，制定专门的授信方案，高效服务链上中小微企业。打造联动长三角，服务全国的供应链金融体系，推动形成国内国际双循环相互促进的新发展格局。力争2023年供应链金融融资余额突破4500亿元。
以下为政策原文：
上海银保监局关于进一步完善金融服务优化上海营商环境和支持经济高质量发展的通知
沪银保监发〔2023〕24号
辖内各银行保险机构，上海市银行同业公会、上海市保险同业公会:
为全面贯彻落实党的二十大精神，完整、准确、全面贯彻新发展理念，落实上海市委市政府工作部署及《上海市加强集成创新持续优化营商环境行动方案》，坚持市场化、法治化、国际化的原则，持续发力打造“最佳金融生态、最优金融服务”，助力上海建设国际一流营商环境、国内营商环境标杆城市，进一步提升上海营商环境国际影响力，支持经济高质量发展，现将有关事项通知如下。
一、保持普惠贷款增量扩面，助力实体经济稳增长。继续做好服务民营企业、小微企业、外贸企业等市场主体的信贷资源保障工作，倡导“做小微就是做未来”理念，结合自身经营战略健全完善“敢贷、愿贷、能贷、会贷”机制，2023年普惠型小微贷款总体实现增速高于各项贷款增速，力争年末普惠贷款余额突破11000亿元；着力优化信贷结构，加大小微企业首贷、信用贷、中长期贷投放力度；创新融资模式，推进民营企业融资规模进一步扩大。扩大政策性出口信用保险覆盖面，加大政策性承保支持力度；深化国际贸易“单一窗口”建设，扩大小微外贸企业政府统保线上平台试点成果；加大外贸领域的信贷投放力度，发展上海特色外贸金融。支持银行业保险业规范发展消费金融，顺应消费升级和线上线下消费整合趋势，依法满足消费者在服务消费领域的合理融资需求，服务好扩内需战略。
二、推动无缝续贷应续尽续，提振信心稳预期。在符合各行授信管理要求和风险可控的前提下，做到“零门槛申请、零费用办理、零周期续贷”，持续推进无缝续贷增量扩面，确保应续尽续、能续尽续。以提高小微企业满意度为导向，进一步提升无还本续贷业务占比，深化年审制、随借随还、中期流贷等连续贷灵活贷产品机制以及续贷沟通、线上续贷、续贷评估、“正面+负面”准入机制等，继续扩大市场主体续贷覆盖面，确保金融服务直达消费者。力争2023年累计投放无缝续贷突破12000亿元，为企业节约成本100亿元以上，切实做到稳预期降成本。
三、构建“纾困融资”长效机制，全力支持稳就业。继续落实上海市中小微企业“纾困融资”工作机制，通过放宽准入条件、限制融资成本、实施名单制和负面清单管理等措施，精准支持中小微企业和个体工商户。对于有发展前景、信誉良好但暂时流动资金受困的企业，不得盲目抽贷、断贷、压贷。建立常态化融资监测对接服务机制，主动筛选符合纾困条件的中小微企业名单，精准服务企业所需所盼。提升纾困融资政策惠及面，将纾困融资工作机制延续至2023年12月底，拓宽纾困融资行业领域，重点支持制造业、批发零售、仓储物流、交通运输、文旅会展、住宿餐饮、农业、外贸、科创和养老等行业中小微企业，强化稳就业保民生金融支撑。力争2023年末累计投放纾困融资金额突破6000亿元，支持700万人稳就业。
四、推进专业专营，建设科技金融示范区。贯彻落实《上海银行业保险业支持上海科创中心建设的行动方案（2022-2025年）》工作要求，不断提升金融服务科技创新的支持力度和专业能力，建设国内领先的科技金融创新先行区、科技金融服务样板区、科技金融风控示范区。围绕培育一批、新设一批、改造一批，形成具有示范和引领作用的科技金融事业部、科技（特色）支行、科技特色轻型网点、科技金融专业团队，打造科技金融专营机构体系。重点支持“浦江之光”、高新技术、专精特新小巨人、科技小巨人等名录企业。至2025年末，实现辖内科技型企业贷款余额突破1万亿元，力争2023年辖内科技企业贷款余额同比增长25%以上，突破8500亿元，科技金融服务能力显著增强。
五、创新产品评估，建设知识产权融资示范区。根据《上海银行业保险业做好知识产权质押融资服务的工作方案》要求，完善知识产权质押融资体制机制建设，加强知识产权质押融资产品创新，健全知识产权质押融资风控模式。鼓励有条件的银行机构率先研发以知识产权评估为核心的信用评价工具。积极开展知识产权交易融资业务。围绕高校、科研单位等科研成果转化、上海市新一轮技术改造，加大知识产权质押融资支持。2023年至2025年，辖内年均知识产权质押贷款余额增速高于30%，力争2023年知识产权质押贷款余额突破100亿元，达到全国领先水平。
六、完善机制产品，建设绿色金融示范区。贯彻落实《上海银行业保险业“十四五”期间推动绿色金融发展 服务碳达峰碳中和战略的行动方案》工作要求，鼓励设立绿色（特色）支行，培育一批绿色金融队伍，对绿色金融进行专业化经营。积极参与本市碳普惠体系建设，探索建立个人碳账户。积极推进基于碳交易的投融资产品创新，开发碳保险产品，探索碳金融交易的试点工作。聚集新材料和新能源等重点项目，加大对重点领域的融资支持。全方位构建上海银行业保险业支持碳达峰碳中和的体制机制，推动经济社会全面绿色低碳转型，形成绿色金融可复制可推广的上海方案。至2025年末实现辖内绿色融资余额突破1.5万亿元，力争2023年绿色融资余额突破1.2万亿元。
七、服务总部经济，建设供应链金融示范区。充分发挥上海总部经济的聚集优势，围绕稳链、固链、强链、安链，坚持以精准金融服务，持续推进产业链、供应链金融业务。鼓励银行保险机构建设数字化供应链系统，探索供应链金融服务新模式，推出供应链金融服务新产品。围绕制造业高质量发展，选择具备条件的重点产业链、特色产业集群，重点支持集成电路、生物医药、人工智能、汽车制造等上海重点产业链核心企业，以点带链，筑牢产业基础，加快发展优势产业。深化产融对接和信息共享，制定专门的授信方案，高效服务链上中小微企业。打造联动长三角，服务全国的供应链金融体系，推动形成国内国际双循环相互促进的新发展格局。力争2023年供应链金融融资余额突破4500亿元。
八、充分发挥保障化险功能，提升市场主体幸福感。抓住人民群众保险需求难点痛点，合理准确拟定保险责任，坚持科学、有效、可持续性创新探索。鼓励保险公司结合绿色金融、科技创新等国家战略及社会要求，打造一批行业领先的科技绿色保险产品。持续推进集成电路共保体机制建设，支持对集成电路等国家战略产业设计并提供专属化、定制化保险产品和服务。深化责任保险服务与上海经济生活深度融合，加强与应急管理局等上海市委办局联动，积极鼓励引导企业单位投保安责险，提升安责险覆盖面。鼓励保险机构在风险可控的前提下，开展与知识产权质押融资相关的保证保险业务，培育保护科技创新的知识产权保险体系。丰富普惠型保险产品供给，研究扩大“沪惠保”覆盖面，试点灵活就业人员职业伤害保险和参与新就业形态就业人员保险保障服务，提供更加灵活的健康保险产品。深入推进银政、银担、银保合作，扩大融资担保行业领域和担保规模，建立更加科学的风险分担机制。
九、精准减费让利降本，提升市场主体获得感。各银行机构积极争取总行（总公司）支持，按照应降尽降、应免尽免原则，严禁违规收取服务费用或变相转嫁服务成本，鼓励最大程度减免新市民开户、结算、担保等方面费用，最大限度减费让利，降低市场主体金融服务的实际成本。积极争取总行支持，完善政策性转贷款机制，拓宽转贷业务和机构覆盖面，强化政策性银行与中小银行功能互补。充分发挥上海各资金专营机构集聚优势，引入更低成本资金，满足企业发展和避险需求。依法打击不良中介在客户融资过程中违法违规行为，推进去中介化融资畅通工程。
十、大力推进数字金融服务，提升市场主体体验感。围绕上海建设具有世界影响力的国际数字之都，提升数字金融服务能力。推动首贷续贷数字平台建设，提高贷款需求响应速度和授信审批效率，实现资金供需双方线上高效对接。丰富“上海保险码”线上平台应用场景，为消费者提供普惠、高效、安全的数字化一站式综合保险服务。持续深化银税互动、信易贷、普惠金融大数据2.0应用等线上服务平台，推动增加大数据普惠平台数据提供字段，为银行机构精准聚焦企业经营信息，建立个性化、差异化、定制化数据模型提供强有力的支撑。积极与本市不动产登记中心对接，扩大不见面抵押登记办理受理银行范围。在加强合规管理和风险控制的前提下，稳步推广全流程线上贷款业务模式。
十一、建设政银保企合作新模式，提升市场主体满意感。支持建设服务型银行保险机构，充分发挥银行保险机构在资金、技术、渠道、人员等方面的优势，加强与各级政府部门合作，探索布设政府服务机具，受托参与部分基层治理与政府政务服务事项。鼓励以开放银行模式，将对接政府机构、产业园区、数据公司等重点平台和场景的功能嵌入银行网点以及自助终端，为区域企业群众提供“家门口”一站式服务，推进高频事项在银行办理，帮助企业群众节省“脚底成本”。优化“政府、银行、保险、行业、园区、企业”长期合作关系，探索建立伙伴银行和伙伴保险机制。加大银行客户经理和保险专家顾问培养力度，推动金融服务下沉。
十二、改进破产重整金融服务，提升市场主体安全感。落实健全破产重整企业信用修复机制会议相关精神，在破产程序中受偿后，各银行机构应重新上报信贷记录，积极修复破产重整企业的融资信用。对于破产重整、和解企业的合理融资和担保需求，各银行保险机构应参照正常企业标准依法依规予以审批，不得因征信系统内原失信信息进行“一票否决”，切实为破产重整企业“东山再起”提供有力的融资保障。鼓励银行机构敢于为具有营运价值的破产企业提供必要的纾困融资。充分弘扬枫桥经验，持续加强与司法、仲裁、调解中心等互动协同，鼓励试点金融业纠纷多元化解机制。
十三、探索包容审慎监管，提升金融机构责任感。监管部门跟踪评估政策实施效果，在日常监管和现场检查及后续处罚中，结合银行保险机构对服务实体经济的支持作用，适度提高监管容忍度，加强对机构依法经营的指导，切实提升机构依法合规内生动力。鼓励在法治框架内审慎进行金融创新，探索建立“轻微违法依法不予处罚”机制，依法适用从轻减轻的裁量规定，实施差异化监管。对工作成果突出、积极履行社会责任的金融机构在监管评级中予以适当加分，对落实政策不重视、不到位、执行走偏等问题予以纠正。督促机构发布社会责任报告，披露优化营商环境的相关内容，主动履行优化营商环境的社会责任，提升城市核心竞争力。
各银行保险机构要强化党建引领，提高政治站位，坚守政治责任和属地社会责任，深刻认识金融工作的政治性和人民性。按照我局文件要求制定具体的贯彻落实措施，做好金融服务企业大走访工作。各银行保险机构党委和纪委要把改进金融服务、优化营商环境、支持上海经济高质量发展作为“一把手工程”来抓，并于文发之后十日内把贯彻落实措施报送我局机构监管处和普惠金融处。我局将在年度监管评级、服务实体经济评价等工作中充分考虑上述工作推进落实情况，确保工作实效。
来源：上海银保监局
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启金智库 联合 章法网 将于 2023年4月1-2日（周六/周日）在 西安 举办《基建领域应收应付账款融资、保理/供应链金融/保函、ABS/ABN及保理+银行+基金+租赁+信托等资金组合的典型创新产融实务和案例专题培训》，特邀四位行业实战型专家主讲实操经验与案例，本课程适合基建工程类产业企业和相关金融机构的从业人士参加，同时会形成多元化背景的学友们持续学习交流研讨合作携手共进的生态圈，诚邀您的加入。
【课程提纲】
第一讲、基建行业和金融机构双视角下基建领域应收账款资产形成及保理 、供应链金融解决方案实务
（时间：4月1日上午09:00-12:00 ）
·主讲嘉宾：讲师A，曾任某大型建筑央企供应链金融平台负责人、某城商行分行行助，在交易银行、保理和供应链金融领域有长达20多年的深入研究和实务实践。
一、基建产业链全景梳理及应收账款融资业务参与机会：
1、上游（建材、工程机械等）、中游（中建、中交等建筑企业）、下游（政府、城投、社会组织等）的典型代表企业简析及业务分析；主要从产业特点、财务指标、产业需求、风险画像、考核指标等维度分析；
2、看基建行业典型机构参与工程类型，从F+EPC、PPP、BOT等业务模式看交易结构关系；
3、国务院等进一步盘活存量资产扩大有效投资的利好政策会带来哪些合作机会？从REITS、不动产私募基金方面解析基金和资管参与工程领域供应链。
4、有追保理和无追保理的资金流深度分析，折扣融资对国有企业资产是否造成流失？
二、基建产业下游企业应收应付账款分析及保理 、供应链金融产品方案：
1、政府平台、城投企业、地产公司作为典型业主的业务类型和现金收付逻辑有哪些？如何判断隐形债务？隐形债务对应的典型应收账款类型
2、主要政府平台、城投企业、地产公司名单解析及业务、转型现状、应收和应付逻辑；
3、城投、地产公司等典型下游企业承兑的商票如何操作？逾期商票的典型企业名单。以担保公司+保理公司、担保公司+商票+银行实务案例解析
三、基建产业中游企业应收应付账款分析及保理 、供应链金融产品方案：
1、施工企业如何拿工程? 如何与社会资本合作案例解析，以基金+保理模式案例分析社会资本如何与保理联合参与基建供应链金融
2、案例解析：中游企业付款方式，以票据、债权凭证、反向保理、供应链票据、国内信用证为的案例解析
3、案例解析：中游企业出表模式及结构化无成本双降创新案例，压降两金的背后政策是什么？
4、案例解析：以中游企业为核心的供应链资产证券化典型案例
四、基建产业上游企业应收应付账款分析及保理 、供应链金融产品方案：
1、建材等托盘商介入上游供应链的模式和要素案例分析，以某信托公司和金融服务公司通开展砂石、建材等供应链业务典型案例
2、农民工工资监管和民工工资保理、实名制管理业务案例分析
第二讲、大型企业布局保理公司和供应链公司现状及典型供应链金融创新模式案例
（时间：4月1日下午14:00-16:00 ）
·主讲嘉宾：讲师A，曾任某大型建筑央企供应链金融平台负责人、某城商行分行行助，在交易银行、保理和供应链金融领域有长达20多年的深入研究和实务实践。
一、大型央国企建筑企业生存现状、设立保理公司动机分析
1、核心企业设立保理公司市场经营现状分析，从行业选择、净资产收益率等纬度深度剖析
2、保理公司与银行的合作产品和资产选择有哪些？
3、保理公司和保理公司之间资产转让、动机案例分析
4、银行、核心企业、第三方布局供应链金融现状及优劣势分析
二、聚焦“招采平台”
1、政府平台、大型央国企的招采平台现状分析
2、“权证类”确真不确权到底能否打动银行为代表的资金方？
三、典型案例分析
1、瑞茂通、厦门象屿等产业金融生态企业如何通过产业+供应链金融方式介入工程行业？盈利模式深度分析
2、工程机械细分行业供应链金融案例
--某股份制银行在工程机械领域从厂家到终端客户的全程通供应链金融产品案例
3、新能源建设产业+保理案例分析
--某电建公司通过新能源公司、引入产业、保理公司方式，和政府合作开展光伏电站产业投资与供应链金融案例解析
--某央企发电集团旗下保理公司通过非标准确权为煤炭供应商提供前置未来应收账款融资案例
4、中交某局处级单位典型诉讼案例，看总包单位对分包单位的分包行为为何承担连带责任？
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真实案例场景模拟 角色互换实操演练
（时间：4月1日下午16:00-17:00 ）
主持嘉宾：讲师A，曾任某大型建筑央企供应链金融平台负责人、某城商行分行行助，在交易银行、保理和供应链金融领域有长达20多年的深入研究和实务实践。
来自银行、城投、金控、央国企、工程企业、保理公司、信托公司、基金公司、租赁公司、供应链金融科技公司、律所的各领域从业高管亲临现场，抛实务问题，聊现实痛点，解疑点难点，由特邀讲师主持。
第三讲、工程保函/担保的产品类型、行业发展、运用场景和典型案例分析
（时间：4月2日上午9:00-10:30 ）
· 主讲嘉宾：讲师B，工程保函领域专家，带领团队创设了包括但不限于电子保函、分离式保函、转开保函，以及电子分离式农民工工资保函、履约保函、预付款保函、质量保函、农民工工资保证金保函等多个优秀产品，并完成与多个省市、央企业务对接。因此荣获多项创新产品奖。
一、 建筑工程行业发展现状及工程保函容量，重温赫德法案
二、工程保函的法律关系和机构分布
（一）工程保函取得法律支持、大范围推广及高速发展阶段的历史实践
（二）工程保函涉及的主体之间法律关系
（三）国内担保公司的分布和主营保函业务的银行介绍
三、国内工程担保的行业背景及存在的实际意义
（一）国内工程担保的行业背景
（二）国内工程担保存在的实际意义
四、招投标和资质管理制度对建筑工程行业的要求
五、工程担保的分类、格式、主要方式和运用场景分析
（一）银行保函、商业保函、保险保函、保证金产品区别
（二）投标保函、履约保函、预付款保函、业主支付保函等产品运用案例
六、工程担保市场的参与机构类型
七、工程保函权利各方的风险识别
八、典型案例分析
（一）公共资源交易中心案例
（二）核心企业集采/招采平台案例
（三） 银行、保险和非银金融机构面向建筑工程行业的担保+供应链金融案例
第四讲、基建领域供应链ABS/出表ABS/并表ABN创新实践案例剖析
（时间：4月2日上午10:30-12:00 ）
· 主讲嘉宾：讲师C，某头部保理公司业务总经理。中原银行总行和郑州银行总行投资银行特约顾问。原某国有股份制大行银行省分行公司部总经理，原顺丰控股金融BG华中区域负责人。
1、当下城投、央国企融资结构环境分析及盘活存量资产，提高资产流动性的诉求下ABS井喷发展的逻辑分析
2、如何正确理解国资委对中央企业《关于加强中央企业融资担保管理工作的通知》的要求，及关于央企开展ABS业务增信问题的回复
3、城投融资结构新的转型方向：非标转标案例解析、福建省首单-单SPV-CMBS案例解析、基础设施公募REITs政策逐步完善、市场不断扩容，新的机遇和挑战在哪里？
4、城投和央国企供应链ABS业务落地实操：某城投安置房信托受益权ABS、保障房ABS、租赁住房ABS、购房尾款ABS、供水收费收益权ABS、供应链ABS、某央企代理ABS、出表ABS、并表ABN等实际案例剖析
5、趋严监管背景下、上交所、深交所及交易商协会、基协对ABS的资产发行及挂牌指导意见分析
第五讲、建筑工程保理业务合规操作及风险管控实务和案例
（时间：4月2日下午14:00-17:00 ）
· 主讲嘉宾：讲师D，北京市盈科律师事务所保理与供应链金融华北负责人，商业保理专业委员会学术委员。
一、《建设工程保理业务规则》的解读
二、合格施工类应收账款的多角度判断
1、施工合同效力的影响：建设工程施工合同无效，保理合同也会无效吗？
2、施工合同多个交易主体的影响：建设工程的联合体中，谁才是真正的债权转让人？
3、结算金额依据的影响：施工类应收账款金额的结算依据如何判断？
三、建设工程应收账款保理业务中建设工程价款优先受偿权的相关问题
1、观点碰撞：建设工程应收账款转让时建设工程价款优先受偿权是否能随之转让？
2、执行难题1：执行程序中，建设工程价款优先受偿权与抵押权产生冲突时如何行使？
3、执行难题2：执行程序中，建设工程价款优先权与建设工程土地抵押权并存时的受偿顺序及范围如何确定？
4、特别法优先：发包人进入破产程序，建设工程价款优先权和保理债权之间的转化
四、最高院典型司法判例分析
报名方式：
15001156573（电话微信同号）
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