供应链金融服务在商贸企业融资中如何运用？
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供应链金融服务在商贸企业融资中的必要性
(一)供应链金融服务的概述
供应链金融服务是商业银行围绕供应链结构中的核心企业进行，管理其上、下游中小企业的资金流和物流，将控制单个企业的不可控风险转化为供应链企业整体的可控风险。
同时，通过商业银行核心系统与系统中核心企业商务平台的对接，利用商业银行自身的电子结算平台优势，以物流、资金流为导向，整合整个供应链上的信息流，最终实现商贸流、物流、资金流、信息流的“四流合一”，以期达到将银行信贷风险控制在最低的金融服务。
供应链金融服务的最大特点，就是商业银行在商品整个交易的供应链平台中，找到一个最核心的企业作为对接的基础，从而形成一个贷款的良性循环，以达到支持中、小企业信贷资金，寻觅银行对外放贷新的投、融资模式。该项金融服务的优势在于可以为一些中、小企业解决一定的资金难题，同时也能为商业银行寻找到更多的、更安全的对外放贷的渠道，可谓是银行与客户的“双赢”。
(二)供应链金融服务在商贸企业融资中的必要性
众所周知，商贸企业以其技术含量低、行业利润较低、介入门槛低、缺乏相应的抵押等原因造成其在银行融资方面始终于劣势的地位。商贸企业本身因其行业竞争压力较大，其生存及发展的战略主要是“以量取胜”，即走“薄利多销”的经营策略，而资金对于商贸企业来说相当于人的“血脉”起到至关重要的作用。
但是，由于我国目前商业银行对于不良资产的关注度日渐增高，使得针对商贸企业信贷资金的扶持难以落实，使得商贸企业无法获得应有的资金支持。
供应链金融业务的出现，正是顺应了商贸企业强烈的融资愿望，商贸企业以其较低的利率敏感度、无足够实物抵押等现实状况的特点。而供应链金融服务业务能够较好地、从根本上解决商贸企业流动资金需求不足的问题，从而可以进一步促进商贸企业的健康发展。
02
供应链金融服务在商贸企业融资过程中所存在的问题
供应链金融服务作为一种创新型的融资业务解决了商贸企业的上、下游资金链紧缺的问题，这样不仅缓解了商贸企业运营资金紧张的状况，还降低商贸企业的融资成本。
但是，作为新生事物的供应链金融业务，受到了一些诸如相关法律制度不健全、第三方中介机构有待完善，供应链的各个环节不紧凑问题的影响，并且已影响了供应链金融服务业务的开展，现就上述问题进行一定的浅析。
(一)相关法律、法规制度存在一定程度的欠缺
供应链金融服务业务相对于银行其他信贷业务所涉及的内容较多，一般包括生产商、第三方监督方、商贸企业及银行四个方面。而从目前国内的立法情况来看，对于上述业务没有一个较为成型的法律制度予以遵循，使得该项业务开展过程中，规范性较差，随意性较大。
另外，现有的法律、法规也难以涵盖供应链金融服务业的全部，从而给该类业务带来了一定的法律风险及不确定性，并且还因为法律环境的变更诱发供应链风险的产生。
(二)供应链的各个环节缺乏紧密性
供应链的各个环节中，商贸企业做为核心环节，在整个的供应链金融服务业务中占有主导地位。可以说，商贸企业决定着供应链金融服务业务开展的成败。
然而，由于我国目前商贸企业众多，且其中的竞争又较为激烈，使得商贸企业对于供应链的管理意识不是很强，同时对于其上、下游企业的准入机制缺乏有效的制约，使得上、下游企业对于核心环节（商贸企业）的归属感不强、信任度不足，最终造成供应链条显得较为松懈，缺乏一定的紧密性。如果长此以往，一旦供应链出现问题，就会导致商贸企业在融资中存在被银行追索的风险。
(三)第三方机构的资质有待进一步的规范
监管仓库作为供应链金融业务中的一个参与者，在此类业务中起到了举足轻重的作用。监督仓库在这个过程中，需要对于质押物质价值进行一定的评估，对于真实交易过程的在途存货、已入库存货等抵押物资进行监管。
监管仓库作为第三方机构，处于一种中间人的地位，其既要公平合理地对其监管的质押物资价值进行评估对于银行负责，还要完好地保存好货物，并按要求及时地将货物发送给商贸企业，以达到不影响其正常经营的目的，可见其责任是重大的。
但是，从现实情况来看，国内的第三方中介机构，因其资质、信誉及经济实力等因素的差异，造成了监管水平的参差不齐。加之，国内的流动资产评估体系亟待进一步的完善，导致中介机构很难第一时间把握所监管物资的价值变化，最终影响了商业银行的放贷进度，增加了已发放贷款的回收风险及银行授信风险。
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解决供应链金融服务过程中存在问题的对策
(一)积极完善与健全供应链金融相关法律制度
目前，依法治国已经成为我国建立社会主义法制社会的核心所在，即所谓“法无禁止即可为，法无授权不可为”。然而，因供应链金融业务属于一种新生事物，国家的立法还未有完全的跟上，出现了一定的法律空白期。
所以，我国立法部门应该在充分了结国内供应链金融业务的基础上，适当借鉴发达国家的经验，建立起一套较为完备的法律体系，以使得供应链相关各方在从事该项金融服务业务中达到有法可以、有章可循，从而避免因法制环境不健全，所带来不必要的法律风险。
另外，针对供应链金融业务中质押物所有权在多方主体间流转，不利于其所有权界定问题，应该提出一套较为完备的处理机制。如在开展的实际业务中，尽量运用较为完善的法律合同文本，从而达到明确各方权利、义务法律关系的目的，将法律风险降至最低。
(二)建立完善的供应链准入制度，将相关风险进行有效隔离
由于我国供应链管理水平亟待提高，商业银行作为供应链金融服务的资金提供方，有义务在确定供应链条核心企业中，设定严格的准入门槛。这样既有利于商业银行降低放贷风险，又有利于提高商贸企业的供应链核心地位，从而以便其各好的发展。
商业银行在设定供应链准入核心企业时，应该选择那些征信记录好、经济效益佳、抗风险能力强的企业作为选择对象，同时还要兼顾核心企业上、下游企业的资金需求，并合理的确定银行的授信额度，从而将相关风险进行有效隔离。
(三)对供应链业务中的第三方机构进行有效地监管
第三方机构在整个供应链金融业务环节对于银行起到降低放贷风险、对于商贸企业起到监督、保管相关物资、及时拨付商品物资的作用。因而，应该加大对评估方、监管方资质水平的管理力度及日常管理水平的考察。同时，我国还要进行较为完善的物资流通评价体系的建设，以使得中介机构对于存货的估价更加公平、客观。
04
结束语
供应链金融服务业务目前在我国的商贸企业运营过程中迅猛发展，其不仅为商贸企业及其供应链的上、下游环境缓解了资金紧张问题，还为商业银行开辟了一个新的、较为安全的资金投放渠道，更重要的是与党中央提出的“供给侧改革”较为贴近，因而其与国家的大政方针较为一致。
可以预见，只要供应链金融服务不断地克服体制上及自身的各类问题，在不远的将来就一定能为商贸企业的不断向前发展，为我国的经济体制改革贡献出其应有的作用。
来源：搜狐网-我是益虫哥
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【课程提纲】
第一讲、行业和金融双视角下工程建设全产业链图谱及重点企业梳理
（时间：1月5日上午09:00-12:00 ）
·主讲嘉宾：讲师A，曾任某大型建筑央企供应链金融平台负责人，在交易银行、保理和供应链金融领域有长达20多年的深入研究和实务实践。
一、工程建设产业链全景梳理：
（一）上游（建材、工程机械等）、中游（中建、中交等建筑企业）、下游（政府、城投、社会组织等）的典型代表企业简析；主要从上市公司、非上市公司、财务指标、产业政策、行业风险画像、国资委绩效评价指标等维度分析；
（二）看8大建筑央企历史沿革及新签合同额排名现状，详述公路王、铁路王、电力王的疯狂操作；
（三）国务院等进一步盘活存量资产扩大有效投资的利好政策会带来哪些合作机会？
二、工程产业下游企业现状分析：
（一）政府平台、城投企业、地产公司作为典型业主的业务类型和现金收付逻辑有哪些？
（二）主要政府平台、城投企业、地产公司名单解析；
三、工程产业中游企业现状分析：
（一）施工企业的F-EPC、EPC-O等业务模式和案例解析
（二）案例解析：以中交为央企典型代表案例解析
（三）案例解析：以湖南建工为国企典型代表
（四）案例解析：以天元建设为民企施工企业典型代表
四、工程产业上游企业现状分析：
（一）建材、工程机械等“量价齐升”背后的逻辑分析
（二）典型企业详解
五、大型央国企建筑企业生存现状、设立保理公司动机分析
（一）大型央国企建筑企业生存现状、设立保理公司动机分析及旗下保理公司开展体系内、外保理业务，对核心企业财务指标有什么影响？
（二）旗下保理公司如何开拓体系外业务？
（三）保理公司与银行的合作产品有哪些？
（四）如何为央国企施工企业提供长期限出表服务？
（五）如何解决与银行端资金期限不匹配、价格不匹配问题？
（六）开展应收账款出表的需求出发点是什么？
（七）出表有哪些模式？
（八）应收账款融资涉及的保理、ABS、非标融资等典型案例
六、聚焦“招采平台”
（一）政府平台、大型央国企的招采平台现状分析
（二）“权证类”确真不确权到底能否打动银行为代表的资金方？
七、银行、保理公司、券商、信托公司等金融机构展业机会
（一）如何参与工程保理ABS、ABN、并表ABN的井喷市场？
（二）2-3年期央企需求如何满足？
（三）资金如何错配？
（四）如何设计优先劣后结构分层？
第二讲、保理+基金+租赁+信托+银行等资方组合实践工程行业典型案例及创新模式实操拆解
（时间：1月5日下午14:00-17:00 ）
·主讲嘉宾：讲师A，曾任某大型建筑央企供应链金融平台负责人，在交易银行、保理和供应链金融领域有长达20多年的深入研究和实务实践。
一、（案例1）结构化创新融资案例
--某保理公司通过正向保理+反向保理介入央企工程局产业链上下游的典型案例分析
二、（案例2）基金+保理+租赁案例分析
--国企通过基金、保理、租赁组合方式参与工程领域投资和融资典型案例
三、（案例3）信托公司+供应链案例分析
--某信托公司通过供应链公司、信托开展砂石、建材采购贸易典型案例
四、（案例4）农民工工资保理案例
--某国有保理开展农民工工资保理的模式案例，住建部的农民工实名制管理系统是什么原理，保理产品如何设计？
五、（案例5）产业金融案例
--瑞茂通、厦门象屿等产业金融生态企业如何通过产业+供应链金融方式介入工程行业？盈利模式深度分析
六、（案例6）担保公司供应链金融参与案例
--担保公司+保理公司、担保公司+商票+银行实务案例解析
七、（案例7）工程机械细分行业供应链金融案例
--某股份制银行在工程机械领域从厂家到终端客户的全程通供应链金融产品案例
八、（案例8）新能源建设产业+保理案例分析
--某电建公司通过新能源公司、引入产业、保理公司方式，和政府合作开展光伏电站产业投资与供应链金融案例解析
第三讲、工程保函的产品类型、行业发展、运用场景和典型案例分析
（时间：1月6日上午9:00-12:00 ）
· 主讲嘉宾：讲师B，某银行分行保函业务负责人，工程保函领域专家。带领团队创设了包括但不限于电子保函、分离式保函、转开保函，以及电子分离式农民工工资保函、履约保函、预付款保函、质量保函、农民工工资保证金保函等多个优秀产品，并完成与多个省市、央企业务对接。因此荣获多项创新产品奖。
一、工程保函行业发展现状及行业容量，重温赫德法案
二、工程保函的法律关系和机构分布
（一）工程保函取得法律支持、大范围推广及高速发展阶段的历史实践
（二）工程保函涉及的主体之间法律关系
（三）国内担保公司的分布和主营保函业务的银行介绍
三、国内工程担保的行业背景及存在的实际意义
（一）国内工程担保的行业背景
（二）国内工程担保存在的实际意义
四、招标投制度和建筑工程准入制度对建筑工程行业有哪些约定？
五、工程担保的分类、格式、主要方式和运用场景分析
（一）银行保函、商业保函、保险保函、保证金产品区别
（二）投标保函、履约保函、预付款保函、业主支付保函等产品运用案例
六、工程担保市场的参与机构类型案例分析
--工程投标担保、承包商履约担保、工程预付款担保、业主支付担保、工程反担保、工程维修担保案例分析
七、实操申请人、受益人和反担保人的风险识别，手把手全流程带您操作工程保函业务
八、典型案例分析
（一）云筑网等大型核心企业集采平台运用工程保函的现状和典型案例
（二）政府公共资源交易中心的交易模式和工程保函运用案例
（三）银行、担保公司、保险公司、保理公司如何进行工程担保合作开展供应链金融业务案例分析
第四讲、聚焦建筑工程领域“深水区”重点法律风险及合规风控管理要点
（时间：1月6日下午14:00-17:00 ）
· 主讲嘉宾：讲师C，某律所高级合伙人，高级企业合规师，法学学士、金融学硕士。
一、聚焦“深水区”工程项目部
（一）项目部是什么主体？
（二）项目部和项目公司有什么区别？
（三）项目经理的行为是否必然由公司承担？
（四）项目经理对外借款行为如何认定？
二、梳理项目系EPC总承包混乱关系
（一）挂靠、转包、违法分包：如何防范“挂靠”问题企业？
（二）案例分析：重温2016年江西丰城电厂“11.24”坍塌 特别重大事故
（三）案例分析：金华经济技术开发区湖畔里项目“11.23”坍塌事故
（四）实际施工人是否包含借用资质及多层转包和违法分包关系中的实际施工人？
（五）施工企业中标子公司施工等法律关系如何界定？合同章效应如何？账户能否开立并用于融资结算？
（六）质量监督站的执法权能为银行、保理公司等资金方把控风险提供哪些支持和帮助？
三、涉及农民工工资类业务合规及风控要点
（一）国务院发布《保障农民工工资支付条例》两年来，各地执行效果如何？
（二）为什么各地纷纷强调：对农民工工资支付，建设单位要承担首要责任，施工总承包企业要承担主体责任。
（三）包工头是否会消失
（四）建筑企业如何签订劳动合同或用工协议?
（五）如何将工程思维引入金融机构的中后台？
四、建工领域合规管理
（一）2018年为何是中国企业合规元年？
（二）建工企业如何进行合规管理？企业负责人合规要求有哪些？
（三）中标企业子公司施工是否属于转包？
（四）各种“章”的效力及管理流程
（五）融资途径合规管理
（六）典型案例分析
报名方式：
15001156573（电话微信同号）
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