家族信托的本质要求定制化而非标准化
经过多年的培育，中国财富管理行业即将迎来业务爆发的临界点。百舸争流、千帆竞发。在诸多业务类型中，家族信托由于其独特的法律构造与机制，在家族财富的管理与传承中具有其他法律制度与工具无法取代的功能，被称为财富管理领域“皇冠上的明珠”。
随着我国私人财富的日益积累，特别是创富一代迈入老龄化，如何保护财富、如何分配财富又如何传承财富，成为困扰家庭的“心头大患”。家族信托也就迎来了发展的春天。根据中国信托登记公司统计数据，截止2021年底，中国家族信托的规模已经超过3400亿元，2022年更是迎来开门红，1月新增家族信托规模128.99亿元。
然而，在家族信托业务快速发展过程中，也逐渐暴露出大量的问题，其中突出体现在标准化家族信托的盛行，对个性化、定制化家族信托的“挤出效应”日渐凸显。
当前，在家族信托业务实践中，参与机构，如银行、券商及信托公司等，出于提高经营效率的商业利益考虑，不断尝试推出以受托人或投资顾问等角色驱动的、糅合了理财信托性质的“标准化”或“半标准化”家族信托业务，这类家族信托以极低的设立费、管理费，尤其是可以获得较高的投资收益率、优先配置机构内部产品等“优势”，获得了许多客户的青睐。
实际上，标准化家族信托的适用对象，主要是更看重理财及收益率的普通客户，这类客户对于家族信托的基础功能，如风险隔离、资产保护、和谐分配及跨代传承等，并不关注，至少不作为其设立家族信托的主要动因。
从某种程度来说，统一模板的标准化家族信托，实际上有违家族信托的本质。家族信托并不是理财产品，也不是信托在家族财富管理领域的简单运用。由于家族本身的复杂性，在现实中，家族信托表现出了异常复杂的特征。
图：家族信托的双层治理结构
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突出体现在三个层次：
一是家族成员及其结构很复杂，导致受益人的范围、受益人的具体利益分配及分配条件等相当复杂，通常不是一个标准化文本能够涵盖的。
二是家族财产包罗万象，既有货币资产、资管产品、保单、各类动产（车辆、古董艺术品等），也有不动产、家族企业股权以及其他特殊资产，如专利权、著作权及商标权等。不同的财产决定了不同的管理方式，装入信托的方式也截然不同。
三是不同的家族在追求的目标上是完全不同的，同一家族在不同发展阶段、不同代际之间所追求的目标显然也不同，因此，围绕家族目标的达成而规划设计的家族信托，必然需要围绕具体的家族目标，进行个性化、定制化的设计。无论是受益人的设置，信托利益分配的具体条件，还是信托财产的管理方式，或者特殊情况下的应急安排，都需要根据客户的实际情况与具体诉求来特殊化安排。
家族信托从本质上就是委托人意愿驱动的个性化、定制化的财富管理安排，无论是信托公司（受托人）还是银行或券商（投资顾问等）的角色，一开始就是注定相对被动，很难像理财信托产品那样发挥中心的主导作用。
家族信托规划的本质，正是围绕委托人的家庭目标进行定制化设计。如果不深入把握家族的实际情况、主要诉求及财产类别，贸然以一份标准化格式文本去给客户搭建信托架构，既是对客户的不负责，又无法帮助客户达成家族目标，反倒会给客户造成新的麻烦或困难。当然，理财客户除外。
因此，对于有复杂需求、较高家族（庭）目标的人来说，只有为他及家族（庭）量体裁衣设计的家族信托架构，才能真正满足其家族（庭）财富管理的需要。
来源：财富管理那些事 作者：杨 祥
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启金智库 依托自身在产融结合方面实战派专业导师团队经验积累、研究教育领域的深厚积淀，将于 2022年12月3-4日（周六/日）举办《家族信托的方案设计、客户服务拓展、资产配置、策略创新、法律合规风控实务专题培训》，因为疫情原因，本次会议采取线上直播授课交流方式。同时会形成多元化背景的学友们持续学习交流研讨合作携手共进的财富管理生态圈。诚邀您的加入！
【课程提纲】
第一讲、中国境内家族信托的实践、客户服务开拓实务和家办综合服务
（时间：12月3日上午9:00-12:00 ）
· 主讲嘉宾：某头部信托公司区域财富中心总经理，拥有私人银行家（CPB）、金融理财管理师（EFP）持证人、金融工程师岗位资格。
一、国内家族财富管理/传承慈善需求与家族信托发展
二、识别家族信托目标客户及其痛点
（一）家族信托解决什么痛点
（二）目标客户画像及合适和不合适的客户识别
（三）家族信托的门槛与条件
三、国内家族信托的类别及其实务运用案例
（一）资金管理家族信托要点及实务运用案例和要点
（二）股权家族信托要点及实务运用案例和要点
（三）不动产家族信托要点及实务运用案例和要点
（四）慈善信托要点及实务运用案例和要点
（五）保险金信托要点及实务运用案例和要点
（六）遗嘱信托要点及实务运用案例和要点
（七）其他更多
四、家族信托与其他传承保护工具的比较、结合方法与可能性
（一）家族信托与其他传承保护工具的比较
（二）家族信托与其他传承保护工具的结合方法与可能性
（三）探索、实践、突破、未来
五、家族信托的风险管理与防范
（一）国内家族信托的法律支持
（二）国内家族信托 VS 海外信托的适宜性与风险管理
（三）家族信托的关键条款
（四）家族信托典型风险案例解析
六、家族财富管理与传承慈善的客户服务和开拓实务
（一）家族信托的客户来源
（二）家族财富管理与传承慈善的协同路径
（三）常见的渠道合作模式
（四）家族办公室综合服务
七、答疑与交流
第二讲、家族信托相关法律合规风控实务和案例
（时间：12月3日下午14:00-17:00）
·主讲嘉宾：柏高原，京都律师事务所家族信托法律事务中心秘书长，管理学博士、法学博士后。
一、家族信托十年发展回顾
二、家族信托业务模式、法律风险及合规要点
（一）以主导方为划分标准
1. 信托公司主导型
2. 私人银行主导型
3. 券商等第三方主导型
（二）以信托财产类型为划分标准
1. 资金型家族信托
2. 保险金信托
3. 非上市公司股权家族信托
4. 不动产家族信托
5. 上市股份家族信托
（三）以资产注入时间
1. （生前）家族信托
2. 遗嘱家族信托
（四）信托分配模式
1. 固定分配
2. 准自由裁量分配
3. 自由裁量分配
三、司法中家族信托的“压力测试”
第三讲、家族信托原理与实战要点
（时间：12月4日上午09:00-12:00）
·主讲嘉宾：某央企信托公司家族信托业务负责人，拥有超过10年以上的保险、信托从业经验，曾服务多个中国顶级家族客户。
一、家族信托基本原理
（一）课程导论：家族信托站在风口上了吗？
（二）监管规定：深度拆解家族信托根本大法— —37号文
（三）核心结构：怎样更好的理解与运用家族信托核心要素
（四）功能应用：家族信托的功能边界在哪里？“避债”or其他？
二、家族信托业务实战
（一）设立流程：手把手教你如何落地家族信托业务
（二）业务要点：家族信托尽职调查与反洗钱有哪些必须关注的要点？
（三）法律文件：怎样起草一份完善的家族信托合同？
（四）市场拓展：如何有效利用家族信托工具来为其他业务赋能
三、答疑与交流
第四讲、用全球视野思考家族资产配置与策略选择
（时间：12月4日下午14:00-17:00）
·主讲嘉宾：姚烈，上海拾麦资产管理有限公司总裁、创始合伙人，曾任兴业证券私人财富管理总部副总经理、私人财富中心总经理。
一、用全球视野思考资产配置
（一）国际资本市场
（二）国内资本会场
（三）有效的投资策略
（四）合适的资产配置方案
（五）固定（类）收益产品
（六）权益类产品
（七）股权投资类产品
（八）全球大类资产
二、当下及2023年的家族资产配置的策略选择与展业思路
（一）如何布局投资机会？
（二）选谁：指增、股票、CTA？
（三）家族资产如何保值增值？
（四）理财产品的如何选择、创设、销售？
（五）如何适配员工团队管理、建设
（六）高端客户开发维护、金融机构合作渠道建设维护如何干？
（七）相关案例解析
三、答疑与交流
报名方式：
15001156573（电话微信同号）
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